贷款 贷款攻略 新型贷款 保险合同中 这三者是什么关系你造吗?
保险合同中 这三者是什么关系你造吗?

刚开始接触保险的人,很容易把保单中的各种角色名称弄混,认为保险很难让人明白。懂一点保险的人,也有可能忽略一些细节,让保障不能效用最大化。究竟投保人、被保人、受益人之间的关系是什么?今天我们来分享一篇科普小贴士。

保险合同当事人

1.投保人

指与保险人订立保险合同,并且按照保险合同支付保费的人。投保人一方面有缴纳保费的责任和义务,另一方面享有在保险事故发生时依据保险合同请求保险人赔付保险金的权利。可以说投保人在保险合同中占有控制权和主动权,是保险合同的发起者。希望保单来保障谁,让谁受益,都由投保人来决定。

一般情况下,保险的投保人都是那些有风险意识、希望财富合理配置、更注重长期人生规划的投资者。

2.保险人

这个概念不难理解,就是与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

保险合同关系人

1.被保险人

指其财产或人身受保险合同的保障,享有保险金请求权的人。当被保险人发生风险事件触发保障条款的时候,就会发生理赔。比如重疾险,保障的就是被保险人的身体健康,一旦发生保障范围内的重大疾病,就会获得理赔。所以被保险人是核心,保单的理赔点就是保障的风险。

2.受益人

是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享受保险金请求权的人,投保人和被保险人可以成为受益人。理赔金给谁,谁就是受益人。在重大疾病中,受益人一般为自己。在寿险或意外险中,由于保障的是死亡或全残,受益人可为指定,如未指定则为法定。

投保人、被保险人、受益人的关系

1.三者可以是同一人

例如以自己为被保险人和投保人,受益人也是自己。保障的是自己可能发生的风险。

2.投保人与被保险人为同一人,指定他人为受益人

受益人可以是自己的子女或者父母,保证自己无论在与不在,责任和爱将永远传承。子女可以放心自己的父母、家人,也可以把身价保障,避免因家庭支柱发生意外风险,影响家庭固定生活开支(房贷、车贷)。

3.投保人、被保险人和受益人完全分离

夫妻之间互相投保获得豁免权的保障,如妻子以自己的先生为被保险人投保,指定孩子为受益人。一旦发生风险事件,保单可以不用继续缴纳费用,但保障权益在保障期内一直存在。而这种设计,还可以视为对子女的赠与,离婚时将不会作为共同财产分割保单。

指定谁为被保险人是有策略的,最好是有家庭的厉害关系的人。因为以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意不得转让或质押。

举个栗子,老王创业失败,家里就只有那个保单。是老王自己投的保,妻子是受益人,只要自己书面同意,就有权把它质押,换成现金。如果妻子自己作为被保险人,老王想把这个保单质押把钱换出来,妻子作为被保险人不签字不同意,谁也质押不了。

所以,保险不只是“保了”就万事大吉,你先要搞清楚这三者的关系才可以。

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