贷款 贷款攻略 新型贷款 收藏——实用、有效的家庭财富配置方案
收藏——实用、有效的家庭财富配置方案

如今,投资理财已经成为了很多人生活中的一部分。只不过有的是以个人为单位,有的则是以家庭为单位。

相对个人来说,家庭投资理财可能需要考虑得更全面,且要尽可能遵循以下4个原则,才能使投资理财达到更好的效果。

1、预留应急资金

无论是个人还是家庭,都应预留一定比例的应急资金,一般是3~6个月的生活费。但对家庭而言,这一比例应稍有提升,比如8~12个月的生活费。

因为对个人来说,基本处于“一人吃饱,全家不愁”的状态。但家庭则不一样,家庭中可能有成员是无劳动能力的,所以多准备些应急资金,可以更游刃有余地应对危机。

2、进行长远的规划

每个家庭的理财目标是不一样的,但必须明确的一点是,这些目标要尽可能的长远,包括子女的教育费用、购房费用、养老费用等。

很多长远的目标往往意味着实现这些目标需要投入更多的资金。如果不提前进行规划和准备,等需求来临时,就可能变得措手不及,到时候再想办法去准备资金可能就来不及了。因此,长远的规划对每个家庭来说都是很重要的。

3、一切以“量”为准

家庭的资金量决定了家庭可用于投资理财的金额。同时,资金量对投资渠道的选择也起到了重要作用。

一般来说,如果资金量不是很多,那在稳健型投资方面则可以选择银行理财产品。而资金量稍多的话,则可选择配置其他收益率比银行理财高的产品。另外,也可取一部分小钱进行进取型投资,争取更高的收益,但总的来说,一切都要以“量”为准。

4、家庭保障不可少

在家庭财富配置中,家庭保障是很多人都会忽略的一个问题,不少人以为只要拼命赚钱、存钱就可以高枕无忧,但事实上并非如此。

当家庭中的主要收入者遇到意外或是患重病,就算家里已有一些存钱,也会给家庭带来较大的经济负担,并给其他成员的生活造成影响。因此,只有提前做好保障措施,对主要成员进行人身保险,那发生变故时,才会减少负面影响。

家庭财富配置时,大家也可以参考下面的标准普尔进行分配:

标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯~

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有同时拥有这四个账户,并且按照相对固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

ps:本文转自普交所微信号,更多精彩资讯请查看普交所微信订阅号(richi51p2b)。

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