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基金定投的奥秘:定投的微笑曲线

今天有没有人对你说“你的微笑真好看!”

微笑可以带来真诚的赞美,也可以带来不菲的财富,基金定投的奥秘就在于“微笑”

什么是“微笑曲线”呢?以上一轮牛市的顶点作为定投起点,经过一轮熊牛转换,假以时日,又回到了当初的点位,或者进阶到一个更高的点位,这样完整的一轮下来,就构成了一幅“微笑曲线”。

如果我们将上证指数模拟成基金,从2001年开始,神奇的微笑曲线已经出现过4次,每一轮定投,能获得多高的年化收益率呢?宝妹用模型展示给小伙伴们看:

把2002年7月至2015年6月的上证指数比拟成一只开放式基金,每月假设定投1万元,假设每个月的2号为扣款日。1次完整的微笑曲线后,计算定投的收益水平。

第1次 微笑曲线:定投收益率:15.76%

起点:2002年7 月 ,上证点位:1724.9; 终点:2004年4月 上证点位:1768.64

定投时长:22个月,指数涨跌幅:2.47%

第1次微笑曲线的时间不到2年,同时期大盘仅涨了2.47%,而定投赚了15.76%,不算特别高,但也足以秒杀市场上的大部分理财产品。

第2次 微笑曲线:定投收益率:261%

起点:2004年4月,上证点位:1768.64;终点:2007年10月,上证点位:5692.76

定投时长:43个月,指数涨跌幅:221.87%

2007 年是A股有史以来最红火的的一年。当然啦,这次“微笑曲线”的收益简直棒棒哒!

2007 年 10 月 16 日,上证指数创下了 6124 的历史高点。

这里的收益率,并不是6124点逃顶之后的收益率哦~因为没人能够成功逃顶,我取的数据还是当月2号的数据。定投跑赢大牛市?这是必须的!

第3次 微笑曲线:定投收益率:18.24%

起点:2007年10月,上证点位:5692.76;终点:2009年8月,上证点位:3462.59

定投时长:23个月,指数涨跌幅:-39.18%

我一直以为,计算第三次“微笑曲线”时定投收益率会出现负数,没想到收益率在当时如此恶劣的市场环境下,竟然达到了18.24%!这就是投资的乐趣所在,无法预知的未来总是能给你带来超乎预想的答案。

有小伙伴拿第三次和第一次的“微笑曲线”做比对,会好奇:为什么第三次“微笑曲线”中最后的基金净值与定投成本如此接近时还能有这么高的收益率呢?因为第三次基金净值下跌的幅度与坡度远远高于第一次。换句话说,在第三次“微笑曲线”的定投中,我们有更多的机会去捡到更多的“便宜货”,期满,当然能获得更高的收益。

第4次 微笑曲线:定投收益率:99.83%

起点:2009年8月,上证点位:3462.59;终点:2015年6月,上证点位:4910.53定投时长:71个月,指数涨跌幅:41.82%

这是距离我们最近的,也是历时最长的一次“微笑曲线”。不过,长久的等待也是值得的,每年翻近1倍的收益率是对坚持的人最好的回报。总结一下,历史上已经出现的四次微笑曲线,收益率分别为15.76%、261%、18.24%和99.83%,平摊下来年化收益率高达26.6%!厉害了word定投!这个收益率岂不是比肩巴菲特?没有没有,26.6%更准确的说是年均收益率,并没有考虑复利因素。基金定投的收益计算每一次都让宝妹大吃一惊。要知道,我们可是以上证指数为追踪对象的,而上证指数几乎是所有指数中收益率最低的一个指数了。

在市场中,有很多优秀的基金经理所管理的产品是远远跑赢大盘的,这意味着什么如果你选择了一只排名靠前的基金产品,那么你的年收益率将远远高于26.6%。所以说微笑曲线不仅长得像个笑脸,实际效果也是会让你笑的,这就是定投的功效。说完收益率,我们再来总结投资周期吧:四次微笑曲线,投资周期分别为22个月、43个月、23个月和71个月。右边脸回本的平均所需时间,明显短于左边脸,仅为左边脸的1/3,回本所需的涨幅也只是前期跌幅的一半。这说明,跌得越久,定投回本越快;跌幅越深,定投回本越容易;下跌时长相近,跌幅越大,回本越快。

第5次 微笑曲线

3000点走了一年,而未来的大盘肯定是向上的,这是多好的进场积累便宜份额的机会啊,小伙伴们!如果你错过了前四次,希望你不要再错过这一次。从明天开始就可以“无脑”扣款了,建议底部区域一次性买进2至3成仓位,然后择日扣款,您在下一轮“微笑曲线”周期中获得的平均年化收益将远远高于26.6%。

知易行难,做好基金定投更重要的是要保持耐心,守住才能收获!

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