贷款 贷款攻略 新型贷款 「我就跟你赌命」这种产品还真有保险公司卖过
「我就跟你赌命」这种产品还真有保险公司卖过

这两年,随着保险公司数量的增多,很多公司为了博眼球推出了一些奇葩保险:赏月险、恋爱险、熊孩子险、扶老人险。。。。基本都属于噱头。

其实在保险的历史上,真正称得上奇葩的,只有一种,并且对保险业产生过巨大影响;上面这些只能算小打小闹,下面这种保险算得上是历史上产生过重要影响的奇葩。

「唐提保险」(Tontine Insurance),或者翻译成「联合养老保险」,一种具有明显赌博性质的人寿保险产品。

唐提式保险由美国公平人寿在1868年首先推出。在该保险中,保费的一部分用于购买普通终身寿险,余下的部分存入由保险公司管理的投资基金。属于保单持有人的投资收益和分红在保险期限内都置于这个基金中不作分配。如果某一保单持有人在保险期内死亡,受益人仅能得到指定死亡保险金,而不能得到该基金的分红和盈余。全部的分红和盈余将于保单到期日在生存的保单持有人中进行分配。由于预期回报很高且能迎合人们的赌博心理,此类保单对投保人有很大的诱惑力。到20世纪初,唐提式保险已经成为美国最主要的寿险产品。1905年被禁止前,唐提式保险业务占到美国整个寿险业务量的2/3.

这其实是一种赌博式保险,和一般赌博不同的是,一般的赌博是用钱,这种赌博是用命。比谁活得久……

这种保险看起来很滑稽,但是却利用人的射幸心获得了大量的顾客,毕竟人都好赌,这种能合法的赌博自然吸引了很多很多人。而且人家赌钱都是小赌,这种赌博是一次性赌把大的,用最珍贵的赌注(生命)去赌。

「唐提保险」给美国的保险业带来了 19 世纪后半期的腾飞,19 世纪后半期美国的人寿保险飞速发展被认为是唐提保险所带来的。

美国的保险公司,利用没收的资产,获得了大量经费,进行经营规模扩张没收的资金很多被用于政治献金和广告宣传费,使得保险业在美国迅速壮大

不过这种保险首先抵触了保险的本质「降低风险带来的损失」,而是「自发地增加风险带来的损失」。另外这种保险产品抵触了保险的「公平性」。

因为这种保险带有明显赌博的性质,并且起不到减轻风险的作用,反而会增加风险。所以马萨诸塞州在 1861 年颁布法律,即禁止没收法(Non-Forfeiture Law),禁止保险公司没收投保人财产的行为。之后在各州散开,纷纷出台法律。

最终,在 1905 年,纽约州议会进行了「阿姆斯特朗调查」(这是美国保险业历史上具有里程碑性质的事件,学保险的人一般都知道,大概相当于布雷顿森林会议对金融专业的意义),彻底禁止了这种保险的存在,并且禁止了保险公司的政治献金。

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