贷款 贷款攻略 新型贷款 3·15之际,网贷专家教你辨别银行存管真伪
3·15之际,网贷专家教你辨别银行存管真伪

银行存管是考察一个互联网金融平台是否合规的重要指标之一,投资人在选择互联网金融平台之前,都会先了解平台的具体情况。

银行存管实现了客户资金与网贷机构自有资金的分账管理,从物理意义上防止网贷机构非法触碰客户资金,确保网贷机构“见钱不摸钱”,保障了投资者的资金安全,显然是非常重要的环节。

但据业内人士透露,不少平台以上线银行存管为噱头进行宣传,但实际上那并不是真正意义上的“银行存管”。或许只是签署了协议,又或许只是联合存管。那么有投资者心里会嘀咕了,自己投资的平台到底是不是真正的银行存管呢?

其实很简单, 我们以近期上线贵州银行直接存管的金筑财富平台为例,看完以下几个步骤你就会明白了。

1、注册时需要开通贵州银行存管账户

投资人在注册的时候,除了需要注册金筑财富的账户,还需要在贵州银行注册一个II类账户,根据央行新规,银行推出的Ⅱ类账户是虚拟的电子账户,专门用于办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等。

开通贵州银行存管账户的过程比较繁琐,需要绑定认证个人的姓名、身份证、银行卡、银行预留手机号和短信验证码等,这些都是在贵州银行的页面进行操作。目前平台的第三方支付已关闭充值功能,只能提取,也就是说,新老用户都必须使用银行存管才能继续投资。

2、会有跳转到贵州银行的环节

在金筑财富进行投资、提现时,均需进入贵州银行直销银行APP或相关软件进行操作。银行直接存管有一个重要特点,就是所有的投资、放款和回款操作,都是由银行进行最终操作落地的,而不是由互金平台进行操控。

以往,普通互金平台,投资由平台直接冻结相应资金进行控制,放款也是平台直接向借款人打款,回款由平台进行把握和操作,所以整个过程,其实都是平台自主的行为,和银行存管模式是完全不同的。现在,过程稍显繁琐,但同时也交叉印证了金筑财富银行存管的真实性。

3、 银行短信提示开户及资金动向

投资者成功注册贵州银行资金存管账户后,会收到贵州银行(非金筑财富)发送的短信提示,同时投资者会拥有一个62开头的银行电子账户,并且后续每一步资金变动均有银行短信提示,每一笔资金流水清晰可见。

网贷专家总结:抓住四个关键点,真假银行存管一目了然。

1.注意开户页面的网址,必须是银行提供的开户页面;

2.该银行有专门负责网络借贷资金存管业务与运营的部门,负责资金存管事项;

3.该银行存管系统中的每项涉及资金环节都需要身份验证,资金流转需在所存管的银行中进行;

4.该银行存管系统需有供客户查询投资信息的功能,每一笔资金流水清晰可见。

网贷专家表示,监管层将银行存管定调为“直接存管”,并作为平台运作的必要条件,已然昭示着行业将迎来合规化淘汰阶段,新一轮洗牌恐近在眼前。哪些是合法合规的银行直接存管平台,哪些是暗藏猫腻的"雷平台",投资人在鉴别时还需擦亮双眼,多方位考察,谨慎选择。

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