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定投 这2只基金牛X

【导语】前几天聊过一个“基金投资总是亏”的话题。知易行难,说和做往往是两回事。有人会说,你跟我说别这样、别那样,那我该怎样?今天聊一个简单的话题,看水山君如何去找合适的基金做定投。仅仅是逻辑呈现,不要钻牛角尖。市场上几千只基金,没办法说我选的你一定能看得上。而且不要忘了,只有适合自己的才是最好的。

首先,我要给自己做一个定位。是选择风险最高的,还是选择风险适中的?往往这与收益水平也是正相关的。我想绝大多数人的答案可能是:希望风险不要太高,赚钱尽可能多些。好,那么我就把自己定位成风险偏好适中的投资者。

做风险偏好定位的目的,是为接下来选择基金的类型确定方向。下面我们就打开基金购买的网站,随便哪个都行。我们以好买基金为例吧。

在上图中,不仅分类列出了基金类别,而且对风险度和对应的基金类别作出了说明。

这里我们遇到了一个问题。上面非常清楚地写着,中等风险度对应的是债券型和保本型基金。但是水山君却不准备选这个类型。为什么呢?

因为我们开篇就定下了一个方向,那就是选合适的基金做定投。不是所有的基金都适合定投的。定投的基金通常来说最好是波动比较大的,这样才能发挥定投的最大优势。

比如货币型基金、理财型基金就完全不适合定投,因为它们的业绩弹性(也就是波动范围)太小,你买50次和一次性买入的区别几乎可以忽略。

那么我为什么不选择债券型和保本型呢?因为它的收益率相对而言太低,不值得我花好几年时间做定投,我希望“尽可能多地赚钱”。

所以,留给我的选择是“股票型、混合型、指数型、QDII”这4种。

现在需要做排除法。

首先,我不是风险偏好最高的人。所以股票型基金不在我的考虑之列。而所谓混合型基金,是分散投资于股票和债券的基金。这类基金比股票型基金的风险低。一般而言,其收益也低于股票型基金,但高于债券型基金。那么就把这个放到我的篮子里吧!

再看指数型基金,就是根据股票市场一个具体指数,比如沪深300,按照构成这个指数的成份股及所占权重配置股票的基金。这类基金相对而言比股票型基金风险要小,如果你看好股票市场的中长期走势,那么购买这类基金是不错的选择。那么把这个也放到篮子里吧!

最后看QDII基金,它是在海外市场投资于股票、债券等有价证券的基金。这个正好和QFII相反,QFII是外国人投资于我们国内的股票、债券等有价证券的基金。说实话,我不是很喜欢选择QDII基金。理由嘛,其实是中国人不太擅长玩外盘。QDII的战绩也远不如QFII牛逼。所以我把这个排除掉。

小结:现在我们手上剩下的就只有混合型基金和指数型基金了。

先看混合型基金。

我不准备简单地根据历史收益高低来作选择,我甚至连历史收益是多少也不看。因为数据太多了,我很容易被其中一个很高的数据扰乱了视线。我这样做:选择2016年前十分之一、2015年前十分之一、2014年前十分之一。

逻辑是这样的:我们看基金的成绩不能简单看一年,而应该是看其贯穿牛熊及震荡市的业绩表现,所以我选择了上述三年里表现都排前十分之一的基金。无奈这么一筛选,最后只剩下了一只基金:长信量化先锋混合A(519983)。如果筛选出来是多只基金,那么我当然要根据历史业绩再作排序。

再看指数型基金。

与上面的程序一样,我选择2016年前十分之一、2015年前十分之一。呃,本来想加2014年的,不过系统只允许选2年。我觉得2016年比2014年更具参考意义,因为2014年市场整体处于牛市的萌动期,而2016年则充满着熊市的不确定性。巧合的是,这么一筛选,最后呈现出来的也只有一只基金了:建信中证500指数增强(000478)。所以别的参照指标也不用再看了。

经过上述流程,我选定了2只基金,分别是:长信量化先锋混合A(519983)和建信中证500指数增强(000478)。

我的选择方式看起来有些简单。因为我是提着篮子去菜场里挑菜的,不能空手而归,所以我就设定某种条件,选择符合这些条件的最好的菜。

目前的市场做定投其实是非常合适的,牛市过了1年多,已经经过充分的整理。通过定投,可以平摊成本,静静等待春暖花开。虽然说定投在一般意义上最好坚持5年甚至更长时间,但是必须提醒大家的是,如果明年就是牛市,那么明年你就要考虑卖出。如果不是,那么就慢慢积累吧。

最后补充一下定投的方式。你可以是定期定额、定期不定额、定额不定期、不定额不定期。水山君建议采用定期定额+特殊时间点买入相结合,因为定期不定额的方式不容易平摊成本。而特殊时间点买入是指市场突然大幅下跌,那你既然是长期投资,干嘛不趁机捡个便宜呢。

再啰嗦一句:不要去银行买!!!自己去对比一下各个渠道的费率,选择一个购买成本最低的吧。这事水山君就不代劳了,免得有人误认为是广告。

好了,今天就到这里。欢迎大家留言,你可以提出各种意见或分享好的经验。

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