贷款 贷款攻略 新型贷款 今日金融《女人如何变有钱》 | Jenny教你成为理财俏佳人
今日金融《女人如何变有钱》 | Jenny教你成为理财俏佳人

有监管的理财产品

比没有监管的理财产品要靠谱的多

收益和风险不对称的理财产品要警惕

不要只关注一个理财产品的过往业绩

……

今日金融《女人如何变有钱?》

丽人大咖·特别节目【第叁集】

送给手上拿着钱正在纠结

如何买对理财产品的女神们

本期嘉宾是君望财经创始人Jenny

投资经理出身的她今天来教你三招

糖葫芦:大家好,我是今日金融女主播糖葫芦,今日金融《女人如何变有钱?》丽人大咖秀·特别节目第三集今天很荣幸请到的是君望财经创始人——Jenny。

首先,我们要先恭喜《Jenny:101招练就最强理财大脑》音频节目2月20日已经在喜马拉雅APP上正式上线。那么为什么会想到去录这么一档订阅节目呢?Jenny作为一名入驻今日金融的丽人大咖,她的厉害之处在哪里呢?我们先来听听作为女人,Jenny在金融投资圈的奋斗史。

2006年大学毕业后,Jenny已在金融圈摸爬滚打11年,从银行柜员一直做到私募股权母基金的投资经理,用她自己的话说,在金融这块,“从产品销售端、设计端到投资端,一条线我都做了”。这样的职场资历让她总结出了很多可以和投资者分享的理财观,“所有的金融机构都在卖产品,但极少有一个地方能够发出声音告诉客户如何去挑产品,如何去规避风险。”从业十多年,Jenny见到了太多因欠缺理财知识和风险认知而导致的投资不当甚至钱财被骗的案例,“心疼钱”成了Jenny推出这档音频栏目的初衷。下面我们先来听一下Jenny的真声,请她和我们特别着重地说说“女人如何变有钱?”

Jenny:谢谢今日金融,谢谢糖葫芦。首先祝君望财经的女性订阅用户、《101招练就最强理财大脑》喜马拉雅音频节目的女性订阅用户女神节快乐,在“人人理财”这个大环境下,生活中的理财陷阱的确越来越多。如果女性没有一颗会理财的大脑,就会陷入险境,遭遇“越理财越穷”的窘境。女人很多时候是性感的代名词,而金融这个行业在外人看来也是性感的,时常会传出各种励志故事,以及谁谁谁因为某项投资成为了亿万富翁,赚取了第一桶金,因为从来没有人会分享自己失败的案例。所以我想换一种角度,从海量投资失败案例中总结出101个理财技巧,和姐姐妹妹们共同进步。我觉得一直保持学习力的女人,才是最美的女人,也是一个女人能变有钱的必备条件。

糖葫芦:谢谢Jenny给姐妹们的问候。其实对于《女人如何变有钱?》这一主题,作为在投资圈摸爬滚打过的投资经理,Jenny最想提醒“半边天”在进行理财时,要特别注意对风险的认识。

Jenny今天想跟大家分享的内容是,投资最大的风险并非投资风险。相信很多人,看了这个标题后有很多的疑问,觉得说,投资最大的风险怎么不是投资风险呢?有些人会说,我们之前投资的理财产品,亏钱的都是因为基金经理没有抓住市场的机会。但是,对于经历跑路公司的投资者来说,她们会更加能理解这句话的含义。

目前金融市场的风险,主要有这样几类:市场风险、监管风险、投资风险和道德风险。

在这些风险中,市场风险和监管风险是不可控的,尤其是监管层,总是喜欢在周五收盘后,或者是双休日出台一些政策,导致紧接着的一天开盘,市场开始消化前一天出台的相关政策对市场的影响。投资风险主要是投资经理,在操作层面上进行的管控,所以我们会看到,在有规制的投资团队中,都会设有两个部门,一个是投资决策委员会,一个是风险管理委员会,这两个部门的职责是完全不同的,从字面上就可以看出,投资决策委员会的主要职能是决定投什么,而风控委员会便是做好风险管理和风险控制。

在这里给大家举个例子,Jenny曾经去尽调一个私募基金公司,在过去的两年中,这个基金经理的投资业绩做得非常好,在行业中排名前十,但是由于市场的风格转换,导致基金经理并没有及时适应当前的市场,产品业绩连连受挫,按照公司建立的风控制度,对基金经理要求强制休假,同时将产品的仓位降到10%以下。待基金经理的状态调整好之后,再重新运作这一基金。这就是风控委员会在产品净值发生波动或者连续下跌时所起到的关键作用。

最后一个是道德风险,在金融行业,Jenny觉得道德风险可以分成两类,一类是在金融产品或者理财公司运行之初,便已经有不好的企图心;另一类,是在金融产品的运行过程中,没有严格按照产品中设定的投资范围和投资限制进行投资。所以,道德风险从某种意义上来说,是人为所致,是人的私心和欲望所致。

在金融行业的最前线做了十多年,Jenny看到了太多投资经理的起起伏伏,有些人一时辉煌,但是一旦遇到市场风格的切换导致的净值下跌后,有些人的状态一直无法调整过来,始终无法找到市场的节奏,个人的心态也越来越差,就这样慢慢沉寂在人们的视野中。有些投资经理,他会很快的调整自己的状态和投资节奏,逐步跟上市场。

从投资经理的角度,Jenny也想对姐妹们说:我们常说市场永远是对的,所以真正优秀的投资经理,需要具备的是独立思考和判断市场的能力;需要的是面对不同的市场进行风格转换的能力,投资经理对市场有判断上的失误是非常正常的事情,俗话说:常在河边走,哪有不湿鞋,但是及时承认错误,并且具备快速纠错能力的投资经理,才是投资场上的常胜将军。女人如何变有钱,这个道理也是相同的,只不过这个概念要转变成“一定要把专业的事情交给专业的人”,与此同时,要学会密切跟踪投资经理的表现。

很多自认为财商低的女性朋友会觉得,要去把控投资经理这个段位高了一点,那么有没有比较简单的方法呢?我们再次请Jenny来支招。

Jenny:好的。那我今天就教给姐妹们购买理财产品时一些判断的小技巧:

第一、有监管的理财产品比没有监管的理财产品要靠谱的多。

目前国内金融监管机构一共有三个,银监会、证监会和保监会,所以对应来看,银监会下属的金融机构有银行和信托公司,证监会下属的金融机构有证券公司、公募基金公司和期货公司;保监会下属的金融机构有保险公司,具体公司的清单明细,大家可以到各个监管机构的网站上查到获批的具体名单。这边需要提醒的一点是,不是叫某某基金的公司就是证监会下属的公募基金公司,这是完全两个概念,不要混淆。

第二、收益和风险不对称的理财产品,要警惕。

收益和风险是成正比的,高收益一定对应着高风险。什么样的收益叫做高收益呢?其实,那么多的理财产品,只有两类可以说基本是没有风险的,一个是银行的定期存款,还有一个就是保本理财产品,而保本这两个字必须出现在理财产品的合同中,如果合同中没有这两个字,理财经理跟你说的再肯定,一旦产品出问题,都是没有用的。

那我们就来看看这两个基本没有风险的产品,现在的收益情况,四大国有银行现在一年期的定期存款利率是1.75%,股份制银行和城商行稍微高些,大概在2%左右,银行的保本理财产品呢,一年期的大概在2.75%左右。这是目前无风险收益的水平,我们再看那些固定收益在10%以上的理财产品,这个时候,我们就应该仔细询问,这个产品的资金最后到底投资到哪里去了,可以有如此高的固定收益回报。

为什么会有那么多的投资人,其中不少是女性朋友,在选择理财产品时踩雷呢?曾经有过一个心理调查,结果发现,当理财产品的收益率超过10%的时候,投资人在心理上就会跨过风险这道坎,直接奔向高收益的怀抱。所以,在这里,建议大家,只要收益高于无风险收益率的,都多问一句,这个产品的钱是投到哪里去的呀?投资过程中是如何进行风险管理的呀?

第三、不要只关注一个理财产品的过往业绩。

我们经常会有一个误区,在选择投资一个理财产品的时候,会参考这个产品或者这个基金经理过去投资的产品业绩,如果净值曲线很漂亮,斜率越大,购买的客户就会越多;产品过往的业绩中,如果有比较大的回撤,那么投资人便会望而却步,但事实上,我们总是在参考过去的业绩,为未来的业绩买单。这也是为什么我们总是很疑惑,看着业绩很好的产品,为什么我买的时候不挣钱呢?

我自己在挑选产品的时候,会更关注基金经理是如何进行风险管理的,所以我看回撤先于看上涨,我认为,一个不具有严格管理风险能力的投资经理,是无法做好投资的;其次,我会关注每一次的净值波动背后的原因是什么,以及基金经理的判断逻辑是什么,同时他做了哪些调整。关注这些的主要目的,是为了判断投资经理是否有自己的一套对市场的判断逻辑,他的投资策略是否有可持续性,还是过去的收益只是运气而已。

总之,在购买任何金融理财产品时,不要只顾着关注性感的过往业绩,多问几个为什么?带着好奇心去判断每一个产品。天上不会掉馅饼,投资,看的是长期获取稳定回报的能力,而不是短期内的暴涨与暴跌。

糖葫芦:非常感谢Jenny来到我们今日金融《女人如何变有钱?》丽人大咖秀·特别节目分享了这么多干货,如果您想跟Jenny学习更多理财知识,那么赶紧到喜马拉雅电台上订阅《Jenny:101招练就最强理财大脑》吧!

本文为今日金融原创,转载请注明来源。

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