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保险合同中受益人指定与法定的区别

购买保险产品时,经常会遇到这个问题,那就是受益人的选择,是选法定还是指定呢?

首先跟大家说明一下受益人的概念,受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,简单点说就是在被保险人没法享受保险利益的情况下(比如身故),由其他人享受的权利。受益人一般为法定或者指定为(可同时指定)自己的配偶、父母或者子女。当然这里需要注意哦,如果受益人故意对被保险人造成伤害,那么就会失去受益权(非故意、由于过失导致的除外)。

因为受益人没有缴纳保险费的义务,只有享受由保险合同产生的利益,这个利益是从保险合同生效开始就获得了,因此保险金不得作为被保险人的遗产,也不在被保险人的债务执行范围内,这点对于负有外债的人就很关键了哦!

那么如果选择法定的话,那又会是什么情况呢?如果选择法定的话那么被保险人的法定继承人即为受益人,保险金作为被保险人的遗产处理。这个时候差别就出来了,一个是不得按照遗产处理,一个按照遗产处理。那么这两者之间究竟又是个什么区别呢?

笔者翻阅了《中华人民共和国继承法》,该法律规定,遗产继承时按照如下顺序:

第一顺序:配偶、子女(非婚生的也算)、父母(养父母、继父母也算)。

第二顺序:兄弟姐妹(不是一个爹妈生的 )、祖父母、外祖父母。

继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。

此外,继承遗产应当清偿被继承人(保险合同中就是被保险人了)依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以遗产的实际价值为限,看到这里相信大家就应该明白这两者之间的本质区别了吧。

所以如果按照遗产处理,继承的时候不仅易引发家庭成员之间的财产分配纠纷,严重影响家庭和睦,还会涉及到偿债、缴纳欠税的问题。

因此指定受益人不仅可以避免不必要的财产分配纠纷,还能起到避债、避税的作用。

所以建议大家在购买保险时,受益人最好是直接指定,尽量不要图省事而选择法定。

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