贷款 贷款攻略 新型贷款 爱情保险——夫妻互保不是你想的那么简单:怎么互保?有什么用?
爱情保险——夫妻互保不是你想的那么简单:怎么互保?有什么用?

一、什么是夫妻互保:

经常听到有人提到夫妻互保,但有很多是不准确的,夫妻互保的投保技巧并非大家想的那么简单:

首先夫妻双方要互相作为对方的投保人。

其次是关键点:投保时都要附加投保人保费豁免。

如果没有这一点,夫妻互保没有意义。

二、什么是投保人保费豁免:

所谓投保人保费豁免,是指在保险合同规定,投保人因为某些特定情况(身故、重疾、轻症等),由保险公司获准,同意投保人可以不再缴未交保费(视后期未交保费已交),保险合同仍然有效。

举例:王先生给太太购买了某重大疾病保险并附加了投保人豁免,保费3万元/年,缴费20年,若缴费到第5年,王先生罹患癌症,那么他给太太购买的重大疾病保险剩余15年保费(15年*3万=45万)可以免交,保单额度不受影响,继续有效。

三、豁免的情况有以下几种情况:

(1)身故

(2)全残

(3)重大疾病

(4)轻症

注:不同保险公司的投保人保费豁免,并非都囊括以上4类责任,投保前要了解。

四、夫妻互保有什么作用?

夫妻互保后,无论夫妻双方哪一方发生风险(身故、全残、轻症重疾),两份保单都会豁免后期未交的保费。

举例:王先生和太太想给他们两个人做一份重大疾病的保障,以夫妻互保的方式做了保障计划,即:王先生作为投保人,给太太购买了一份重疾险,附加了投保人豁免保险,终身保100万额度,年缴保费25000元,交20年。太太作为投保人,给王先生购买了一份重疾险,附加了投保人豁免保险,终身保50万额度,年缴保费25000元,交20年。

这样,二人完成了夫妻互保,5年后,王先生因为工作压力及环境问题,患了恶性肿瘤,得到了100万的理赔,并且合同终止。

王先生因为得了重疾,失去了收入能力,给太太投保的那份保险只交了5年,还有15年的保费没有交,但那份保险因为附加了投保人保费豁免,因此这15年的保费(15年*2.5万=37.5万)即刻起不用再缴纳,保单继续有效,不受影响。缓解了家庭的保费压力。

备注:如果这两份保单均是夫妻二人自己给自己投保的(投保人和被保险人都是自己),那么如果出现以上情形,王先生得到100万的理赔后,太太的保单还要继续缴费,因为自己这张保单投保人和被保险人都是自己,而自己并未发生风险,因此保单需要继续缴费。

总结一句话,夫妻互保,很有必要!

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