贷款 贷款攻略 新型贷款 从1.75%到15%,不同收益理财产品盘点
从1.75%到15%,不同收益理财产品盘点

本文系专栏作者“多多说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

如今市面上的理财产品种类越来越多,可选择的面也越来越广,多多今天就按照不同收益的理财产品做一个盘点,大家可以结合自己的风险承受能力来作考虑:

1、1.75%-4%

为什么要从1.75%开始呢?

很简单,因为目前银行1年定期的年利率就是1.75%起步,如果我们做的投资组合连这个基本利率都达不到,那更别说跑赢通胀了。

1.75%-4%这个区间的理财产品一般都是保本的,常见渠道有货币基金(余额宝等宝宝类产品可见下表)、银行T+0理财、国债、国债逆回购(一天期一般收益在3%以内,年末、季末、长假或者周四有时会超高)、保险理财等。

2017-3-13宝宝类产品收益排名

这一区间的理财产品有不少可作为活期理财工具,收益比银行定期高,而且存取灵活,一般我们可以把不急用的零钱放到这类产品中作寄存。

适合人群:保守型+稳健型投资者

2、5%-7%

这个区间主要的理财通道有:银行理财、票据理财、信托产品等。

目前银行理财产品收益率在5%左右,其优势在于安全、稳定,劣势在于流动性太差,起投门槛较高,不适合刚毕业的工薪族及对流动性要求高的投资者。

适合人群:有一定积蓄的稳健型投资者

票据理财是指“商业银行将已贴现的各类票据,以约定的利率转让给信托中介,信托中介经过包装设计后,出售给投资者。”

票据理财属于低风险高收益短期理财产品,安全性介于国债和货币基金之间,胜过p2p、股票和股票型基金,但要小心买了虚假票;其收益率稍微逊色于P2P行业,但明显高于国债和货币基金。

适合人群:对安全和收益都有要求的平衡型投资者

3、8%-15%

这一区间的代表是P2P。

目前国内P2P平台的年化收益率差距比较大,低至8%附近,高达20%以上。

有关注P2P理财的朋友应该发现,春节后很多P2P平台一标难求,并且收益一直在降。

不少朋友会有这样的疑惑“跑路的P2P平台那么多,现在收益也低了,花那么多精力去玩P2P值吗?”

在多多看来,尽管P2P的收益率降低,但是在所有固收类理财产品中,P2P的收益率还是比较高的;加上今年的监管力度比较严,平台会逐渐规范化,所以有精力和有经验的朋友还是可以多多考虑的。

适合人群:积极型投资者

除了上述有固定或预期收益率的理财产品,还有一些不限收益的开放式理财产品,如股票、分级基金、黄金等,合适风险偏好型的投资者。

一般我们在做理财规划时是不会限定在一种或一类产品中的,也就是说我们要根据自己的风险偏好做投资组合。

比如说你是稳健型投资者,可以考虑80%低风险(货币基金)+20%中等风险(票据理财)的搭配:80%×4%+20%×7%=4.6%

如果你是积极型投资者,可以考虑50%低风险+30%中等风险+20%高风险的搭配,如货币基金(4%)、信托产品(7%)、P2P(12%):50%×4%+30%×7%+20%×12%=6.5%

或者根据自己的能力选择更高的。

不过要提醒大家的是,收益率高于8%的理财产品都有一定的本金风险敞口,比如某产品宣传的年化收益率是21%,那么21%-8%=13%就是风险敞口,也就是说你有13%的机会会亏掉本金!

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