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如何制定一份适合你的保险计划方案

本文系专栏作者“探钱小八”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

如果已经做完保险计划,那么恭喜你,你是位非常有远见,愿意给自己做长远规划的人。

如果你拿到了保险方案,那么恭喜你,希望这篇文章能帮你检验方案是不是你想要的。

如果你还在犹豫不知道怎么下手,那么恭喜你,希望这篇文章能帮你梳理保险知识。

一份完整的保险计划方案需要有那些

健康险+意外险+医疗险,这是最好的组合方案。很多人只买了健康险,也住院了也开刀了,偏偏就不是重疾。比如阑尾炎,没得到理赔,于是保险是骗人的吗?如果这时候有配置医疗险,那就不一样了哟,用多少医药费就赔多少。

有些人买了意外险没附加意外医疗,因为很多人觉得两三百多的意外医疗没必要了,我有社保。爬山运动不小心扭伤了,去医院也花费上千元,也没得到理赔,于是保险是骗人的吗?

来,告诉你们,意外险包括了意外伤害、意外伤残、意外医疗。意外伤害是只在因意外导致的死亡时赔付。意外伤残在因意外导致的残疾时,按照伤残等级来给付。意外医疗指的是那些猫爪狗咬的小意外导致的医疗费用。

看看你们的计划里,是否包含全了,没有的话,及时补上。觉得没必要的,请做好保险不理赔的准备就OK,因为你根本没有买上这项功能。

健康险有好多,我好晕

终身型、定期型、消费型都各有各的好,建议第一份或者前几份保单都以终身型为主,因为你现在肯定比未来年轻且健康,现在买保险肯定比未来买便宜。

如果你料定自己活不过60岁,甚至觉得超过60岁后就不需要治病,有病也要不治了,慢慢病死吧,定期型确实是不错的,能拿到一笔资金用来养老。就怕万一后来得疾病,你是不想治疗,可你的子女怎么想,真能不出钱给你治病?周围人怎么看你的孩子?

如果已经买了很多终身型的,还想加保,那就买些定期型吧,毕竟也有很多人健健康康活到老,到期后拿到一笔保费当养老金也是非常不错的哟。

如果收入非常有限,没那么多的资金买终身和定期,消费型也是不错的。风险就是有些产品可能这几年有,过几年没了,你还要花时间找产品,这过程中你是裸奔的,但愿不被风险光顾。最后你会感悟到还是终身好,可惜年纪又大一把,保费贵了,能不能投保成功也说不定。

我偏爱终身型,网上也会有各种声音说没必要配置终身型、定期好、消费好。我说,你问自己希望活到多少岁?万一你现在想着60岁就够了,过几年你遇到了不一样的人,见过不一样的世界,突然觉得人生真精彩,后悔只想60岁呢,也不是没有这种可能。所以配点终身型也是不错的。

分红VS不分红,谁好谁不好,不能一竿子打死哟。

网上也有很多言论说分红没意思,每年还要多交几百块,不如我投资厉害。确实,一点点钱放在哪里也翻不起个云浪,放在保险公司可是享受时间的福利啊,时间拉长几十年后可不是一笔不小积累。

当然这得看保险公司实力,毕竟保民们上交了保费,保险公司是要拿钱去做投资哒,有好的收益自然分给保民们的收益就会高,再怎么高也会符合行情,不会逆天。很多小的保险公司投资一般,没啥好项目,就会有声音鼓吹分红没意思。

分红不分红,不如问自己,现在买的30万保额,跟几十年后的30万是一样的吗?想不想让保额跟着你的年龄一起慢慢长大?如果确定自己一定在20年内患疾病,就别考虑分红了,20年分红型还在热身,没上跑道。一旦上了跑道,握住你的下巴。

我想买,从哪里下手去了解呢?

选择一个好的平台,那你就对一半了,毕竟做保险计划肯定是希望当疾病、意外发生时能够得到理赔,好的平台意味着好的服务。这几年保险行业高速增长,很多人都想来分一杯羹,又加上互联网+的浪潮,诞生了很多互联网保险公司。你需要在这其中挑选出用心经营,且有赔付能力的公司。

有人说法律规定保险公司不能倒闭,即使倒闭也会有其他公司来接盘。那就问你啦,同样是去旅游,别人直到目的地,而你在路上被卖了几道猪崽,心情会如何?

有些人说线上的产品便宜啊

这些互联网保险企业大多仍处于“赔钱赚吆喝”阶段,通过低保费吸流量,吸够了也是会涨价。如果你觉得不需要代理人的专业服务,也不care后续服务,只在乎保费低,体验好不好无所谓,那还等什么,去买吧。

好的平台,也需要有专业顾问服务

这说的是保险代理人。选对了平台,也需要有专业的代理人来一起做规划。

为什么说代理人重要,购买前代理人起到答疑解惑、咨询的作用。代理人的专业知识和职业道德,直接决定了客户的保险是否买的对,是否买的值。

目前投诉非常高的万能险,其主要问题就来自初始费用的扣除,有一部分是代理人在客户投保前刻意隐瞒了这笔费用的扣除情况,也有一部分是因为代理人自己没搞清楚,在无意中作出了错误的解释。但不论是哪种情况,最终受损失的还是自己。因此选择一个优秀的保险代理人有多么重要。

实际上代理人的后续服务过程很像私人医生或管家。比如在保单周年日提醒客户缴费和查询生存金返还,在保单特殊年度提醒客户变更保额,定期询问客户是否对保单有疑问等等。但是很可惜目前在我国,能做到这种程度的代理人少之又少。

保险代理人销售的是保单,卖出去的则是一生的承诺!

怎么最后才是保险产品啊

产品是标准化的,每个人、每各家庭又是不一样的,需要量身定做。其实各家公司的保险产品都大同小异,而且也都是通过了保监会的审批。简单来说保障越高,收益越高,它的费率也一定是高的。

同时没有任何一款保险产品是“无所不能”的,不同的产品对应着客户不同的经济承受能力和不同的保障需求,一套优秀的家庭保障计划,应该是以“用最小的投入换取最大的保障”为出发点,多种产品组合,全面覆盖各方面的保障需求的。

以上提供一种思路,先筛选出好的平台,再选一位专业的保险代理人,最后的保险方案是适合你的。

单纯比较产品本身,容易陷入纠结,多维度思考效果不错,祝各位找到最适合自己的保险计划。

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