贷款 贷款攻略 新型贷款 登封60岁老人农行存折变“保单” 万元现金取出难
登封60岁老人农行存折变“保单” 万元现金取出难

2012年3月16日,55岁的郭女士在中国农业银行登封市支行颍阳营业所(以下简称农行颍阳所),存1万块钱(开户名为父亲,已去世)。今年3月11日去取钱时,发现“存折变保单”,钱全部买成了中国人民人寿保险股份有限公司的保险。销售人员不管,钱取不出,郭女士心急火燎,寝食难安。

存钱时,人寿销售人员并没有告知业务详细内容。据了解,早在2011年,中国国家银监会已下发文件,禁止保险公司人员进银行推销产品,中国农业银行登封市支行颍阳营业所为何置若罔闻?

明明客户钱存银行里了,取钱却要找保险公司

从2012年将钱存进去,到今年3月11日以前,郭女士会一直以为她的钱,应该还在银行存着,啥时需要,都可以取出来。

因家里需要用钱,3月11日上午,郭女士带着存折,和她并不清楚地知道的保单本,来到了农行颍阳所。当她把折子和保单本交给该行一名男性工作人员手中时,对方称需要开户者本人过来才可以,郭女士告诉对方开户者已去世(取钱低于一定额度,可以代取)。

随后,对方却告诉她,当初的1万元存款全部买成了中国人民人寿保险(文中简称人寿),取钱需要联系人寿方,与银行没有关系。

郭女士质问该工作人员,我的钱当初存进你们银行,为啥会存进人寿?对方回复称,郭女士确实把钱全部买成了保险,因当初其还不在农行颍阳所工作,具体情况太清楚。

这时,郭女士才想起来,当初存完钱后,一名穿着与银行工作人员衣服相同的女性告诉她,买个保险吧,利息高。“我以为她也是银行的,也没给我多说什么,谁知道她是保险公司的,这不是骗人吗?”郭女士很生气。

保险人员称,已不在农行颍阳所工作,此事不管

在郭女士的儿子刘先生的再三要求下,农行颍阳所一名工作人员,告知了当初办理保险业务人员王女士的联系方式。电话中,刘先生把详细情况告知了对方。开始,对方称让与银行方联系。不一会儿,又说,如今她已不在农行颍阳所,这事她不管。

随后,对方直接挂断了电话。刘先生再与其联系,其不予理会。

无奈之下,刘先生想法设法联系到了农行颍阳所胡红伟主任。胡主任称,如今银行都是如此,与保险公司合作,不过存进去的钱不会取不出来,让我们放心。“也不会让用户白跑冤枉路,手续肯定不会麻烦。”胡主任说。

在胡红伟的介绍下,刘先生又与人寿登封方一名姓张的经理取得联系,询问对方,如何才能将钱取出来。对方称,如今被保险人已不在,需要被保险人的相关证明,到登封市区人寿公司取钱,否则无法取出。

得知这些情况后,郭女士很是生气:“想着银行可靠,没想到被买了保险,我就没打算买保险,存钱时什么手续都不需要,取个钱咋就这么难?”

回到家里,郭女士情绪很低,饭吃不下。3月11夜里,一向心细如丝的她,一夜几乎未谁,让刘先生很是担心。

疑问一,保险销售是否涉嫌违规行为?

在保险单上,投保人、被保险人都是刘先生的父亲的名字。保险项目是:“人保寿险金鼎富贵两全保险(分红型)(E款)”;保险期间:5年;交费年期:5年。

据郭女士仔细回忆,当初存钱时,她本打算村3年,一个穿着农行颍阳所工作装的女子告诉她,存5年利息多。就按照其意思存了5年。

“她给我介绍时,只说买个保险,具体保险什么,取钱时得到保险公司,都没有告诉我,要是告诉我了,我说啥也不会买。”郭女士气得说不出话来。

据《华西都市报》 2000年08月06日报道,为防止寿险保单代签名问题,减少因投保人不了解保险条款而引发的保险纠纷,保监会于日前向各家经营寿险的保险公司发出《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》,要求各家公司对已承保的寿险保单进行清理,对没有投保人亲笔签字的保单必须办理补签。

《通知》规定:人身保险投保书、健康及财务告知书,以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件,应当由投保人亲自填写,由他人代填的,必须有投保人亲笔签名确认,不得由他人代签。同时,对代签名的投保或变更申请,必须经投保人、被保险人进行补签名,否则保险公司不得接受。

然而,当初郭女士去银行存钱时,开户名为刘先生的父亲,但当时刘先生的父亲并没有去,也没有在保单上签名。河南国基律师事务所张国辉律师认为,保险公司业务人员在推销过程中,涉嫌一定的欺诈行为。

疑问二,银监会《通知》对农行颍阳所无有?

据广州日报2010年11月8日报道,银监会(中国银行监督管理委员会)日前以“特急”文件形式,向各地银监局和全国商业银行发布了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》。

通知明文禁止了银保驻点销售,要求“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点,通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员,应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。”

对于保险公司,通知要求商业银行总行制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定,并且对保险公司的合规经营与售后服务等进行定期评估。银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司合作,如超过3家,应坚持审慎经营,并向当地银监局派出机构报告。

在防止销售误导方面,通知规定,银行不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售,不得将保险产品收益与上述产品简单类比,不得夸大保险产品收益。不得以抽奖、送实物送保险方式进行误导销售。投连险等复杂品种应当严格限制在理财专属区域内销售,禁止直接在柜台向客户推介。

此规定发布的两年后,郭女士在农行颍阳所遭遇“存折变保单”。3月11日下午,刘先生向农行颍阳所胡红伟主任询问,截至发稿,没有得到答复。

新闻链接

万元存款摇身变保险 登封老汉四处奔波讨说法

2006-09-06 11:18 中原新闻网-郑州日报

从8月30日到昨天,登封告成镇的高老汉一直在四处找人讨说法,自己明明在银行办理的是一万元存款,咋就莫名其妙变成了万元保险?

据了解,今年春节后不久,高老汉把积攒的一万元钱存在了中国农业银行登封支行告成营业部。6月份,高老汉到营业部,要把钱改为定期,一次存3年。接待高老汉的仍是

为他办理存款业务的唐建伟。听了高老汉的要求,唐建伟让高老汉把存折先给他,说办好后给高老汉送到家里。7天过后,唐建伟仍没送存折,高老汉又到营业部,唐建伟把“存折”递给他,一再关照说3年以内不要取款,最好是5年以后,这样利息高。

8月31日,高老汉的女儿来娘家,高老汉把大“存折”拿给女儿看,才发现这根本不是存款,而是一份保险单。父女俩急忙去找唐建伟,可唐建伟说这是经过高老汉同意的。高老汉一头雾水,当即否认。他强烈要求唐建伟还把他的一万元钱变成存款,唐建伟说,再变成存款必须扣掉600元。

记者仔细看了高老汉手里拿着的大“存折”,封面中央印有“中国人寿保险股份有限公司国寿鸿丰两全保险(分红型)保险合同”,下方签发机关为中国人寿保险股份有限公司郑州市分公司,并加盖该公司的保险合同专用章。

昨日下午,记者电话采访了唐建伟,据他称,保险是该行代理的一项业务,当时给老人介绍了是要给他办理5年保险,高老汉并没有提出异议。如果退保,需扣除600元手续费。他还说,银行正在积极与高老汉联系,将尽可能妥善解决此事。

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