贷款 贷款攻略 新型贷款 小心!信用卡暗藏高额年费!
小心!信用卡暗藏高额年费!

亲,你有信用卡吗

你的年费是多少

你被高昂的信用卡年费坑过吗

还是要多加小心哦

信用卡已经走进千家万户,根据央行发布的《2016年第三季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.96亿张,同比增长10.41%,环比增长4.83%。全国人均持有信用卡0.33张。尤其在北京、上海、深圳等一线城市,人手两三张信用卡已经是寻常事。有了信用卡,大家可以开心地刷卡买买买,刷卡金额最多有50多天的免息还款期。信用卡虽然好用,但其中的收费套路也不少,值得大家警惕。

不菲年费只字不提

“××先生/女士您好,我行现在针对少数优质客户有个信用卡升级的回馈活动。鉴于您的信用卡情况良好,我行推荐您将信用卡升级为白金卡,升级之后可以享受机场贵宾室、多倍积分等多项贵宾服务……”在日常生活中,信用卡持卡人经常会接到类似的电话,发卡行主动要求为客户升级成白金卡或尊贵卡,别以为这是人品大爆发,背后可能暗藏着收费陷阱。

方先生日前在网络投诉称,某股份制银行信用卡中心在今年2月致电表示,银行可以免费再为他办理一张信用卡,但需要方先生办理一张高尔夫白金信用卡。电话中针对年费部分客服人员一语带过,且未与方先生做任何主动确认动作。信用卡开通当天便扣除了1188元年费,并表示即使立刻取消此卡也不退还年费。

对此,方先生深感不满,认为银行以升级信用卡额度为名,吸引消费者办理白金信用卡。然而实际上信用额度并未提升,新卡和原有信用卡共享3万元的信用额度。所谓的升级,完全是设套挖坑让消费者办理新卡。另外,电话中在确认信用卡邮寄信息之后就再未和他做任何回应式的确认,且明显有弱化年费内容的意图。另外,银行在寄送卡片时无任何详细介绍年费费用的说明。方先生希望银行修改后续的开卡流程,针对此次问题给出满意的解决办法,退还所扣年费并办理销卡手续。

与方先生有着相似经历的人不在少数。例如,有网友反映某国有银行信用卡客服说他用卡情况良好,推荐升级成白金卡,但没提年费的事,该网友便欣然同意,结果接到短信通知扣除2000元的年费。给客服打电话说无法取消,只能积分兑换。

一位用户表示,前几天收到银行短信建议升级白金卡,短信里没有提到任何年费比普通卡高的问题,甚至一个字都没提到年费,申请之后才发现白金卡要扣1000元年费。而且注销也没用,需要将年费还清才能申请注销。

消费强制自动分期

你的信用卡有没有过莫名地被银行强制“分期还款”?有网友吐嘈说,网购时用信用卡消费100元被分了12期还款,这是怎么回事呢?银行为什么会强制自动分期呢?

媒体记者调查发现,遭遇“自动分期”的用户不在少数。广发银行、交通银行、浦发银行等信用卡均被客户投诉过此类问题。例如,一位股份制银行客户反映,他收到账单发现好几笔消费竟然自动分期,客服答复是办卡的时候就勾填了自动分期功能,超过2000元的消费就会自动分期。对此,用户表示,“我用了十年信用卡,本人是绝对不会选择开通自动分期这样的功能的”。更有客户反映,部分银行对超过500元以上的消费就会自动分期。而500元、600元这样的消费金额完全可以一次性偿还。

媒体记者查询发现,目前确实有银行对部分卡种一定金额以上的消费实行自动分期。例如,招商银行尊尚白金分期信用卡此前对超过300元的交易进行自动分期,不过,该行近期发布公告拟对该卡种起分金额(自动分期起始金额)规则进行调整,将尊尚白金分期信用卡自动分期功能的起分金额增加2000元选项,即每期账单中新增的一般消费汇总金额超过2000元人民币(含)时进行自动分期。

手续费解忧银行烦恼

率市场化浪潮下,银行陷入利润增长乏力的困扰,无论是信用卡年费还是分期手续费,都将成为银行业务模式转型、推动中间业务收入快速增长的抓手。

根据银联公布的2015年数据,在银行业的信用卡盈利构成中,信用卡分期手续费已经占到了整体盈利的25.8%。在城商行的数据中,信用卡分期手续费的收入占比已经超过30%。

专家提示,针对信用卡年费,持卡人可以在办理信用卡之前就向银行咨询清楚,所办卡种的年费是多少、怎么收取、免除规则是怎样的,以及不开卡是否收年费等等。如果没有特殊的需要,比如对于高额度或者高权益的追求,尽量不要办理等级比较高的信用卡,避免承担不菲的年费。

在自动分期方面,信用卡分期业务虽然可以帮我们解决资金紧张时的还款问题,但最好是主动申请分期,千万不要开通自动分期,以免产生不必要的费用。如果不想申卡后出现类似被强制分期的事件,在办卡时一定要仔细看每一项需要填写的资料,在填写资料时千万不要不小心勾选了“满额自动分期”选项,在接听客服营销电话时,也不要轻易答应开通此业务。

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