贷款 贷款攻略 新型贷款 解决医保“最后一公里”的商业保险 株洲人知道的不多
解决医保“最后一公里”的商业保险 株洲人知道的不多

今年年初,市民罗女士因腰椎间盘突出住院治疗,花去4万多元。其中,医保支付了2万多元,剩余的开销中,保险公司赔付了1.1万元,她自己实际只出了5000多元。

罗女士所购的这类商业保险,名为税优健康险,是国家财政部等多部位联合推出、旨在为医保提供补充的商业保险。40岁以下的人,每月支付200元即可。40岁以上的,略微增加保费。

可是,截至去年年底,该险种在我市的保费仅100余万元,与我市去年48.63亿元的人身险保费相比,可谓“九牛一毛”。

这份曾被看做将解决医保“最后一公里”的商业保险,可有效化解因大病致贫的问题,但大部分人对此却一无所知。

初衷:解决大病支出不菲问题,化解因病致贫

目前的医保虽然覆盖面广,但保障比例有限,且设有医保目录。对许多家庭来说,医保范围外的医疗费用依旧是笔不菲的支出,尤其是大病。

在这样的背景下,去年,财政部、国家税务总局、保监会发布通知,在北京市、石家庄、株洲等31个城市实施商业健康保险个人所得税政策试点。

税优健康险,顾名思义,就是个人购买这类保险的支出可在税前扣除。市保险行业协会秘书长傅湘华介绍,目前我国个人所得税的起征点为3500元,如果个人每月缴纳200元商业健康险保费,那他的个人所得税的起征点则调高为3700元。简单来说,购买这一保险后,市民应缴税费降低,“相当于以较低的价格为自己又购买了一份医疗保险。”

这一保险,主要是为大病提供费用补充,化解因病致贫。投保后,保险公司将承担医保范围外大部分的费用。阳光人寿保险股份有限公司株洲分公司团险负责人张三新介绍,在基本医疗保险支付范围之外,保险公司的赔付率为80%,若基本医疗保险与保险公司赔付合计金额低于保险人实际支出的90%,差额部分将返还到被保人的个人账户中。

现实:保险公司“兴致不高”,绝大多数人不知情

然而,与启动之初的热情相比,个人税优健康险的实际销售情况并不理想。

市保险行业协会统计显示,自去年试点启动以来,我市共有9家保险公司获得该险种经营资质。截至去年年底,全市仅有500余人投保该险。

这是为何?

“一个重要原因是,该险种启动时间不长,消费者的认知还没有跟上。”傅湘华认为。一位不愿透露姓名的保险公司负责人称,税优健康险定位为大病保险的补充,不得因被保险人既往病史拒保,保险公司基本勉强维持盈亏,因而各家公司态度相对谨慎,积极性不高。

也有分析人士指出,每年2400元的税优额度略偏低,尤其是对于年龄大的人群。

记者随机采访了几位市民,大多数人都表示未曾听说这类保险。“我倒是听说过,但没有深入了解,自然不会想去购买。”市民赵先生称。

出路:调整细节实现双赢

在未来的发展中,税优健康险如何走出“低谷”,真正成为广大群众的就医保障?

“目前,我们正就此展开调研,希望将各保险公司的诉求反馈到政府层面。”市金融办相关负责人表示,税优健康险是我国首个享受税收优惠的商业保险,惠及普罗大众,具有积极的社会意义,“政府也希望借助这类商业保险,真正满足百姓对医疗保障的品质需求。”

“在这期间,保险公司也在不断调整产品细节,实现该险种的收支平衡,真正让老百姓和保险公司收获‘双赢’。”阳光保险株洲公司总经理贺翔春表示,他们也期待政府能够给予更多的关注与支持。

正如一位保险行业资深人士所言,成长中的烦恼,任何产品都会遇到,经历过寒冬,身担重任的税优健康险,终会迎来春天。(株洲日报记者 任远)

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