贷款 贷款攻略 新型贷款 中山用2亿科技贷款风险准备金,撬动了银行授信40亿
中山用2亿科技贷款风险准备金,撬动了银行授信40亿

“中银科创企业投贷联动直通车”高新技术企业投融资洽谈会现场。 南方日报记者 叶志文 摄

40张桌子摆成方阵,40家科技型中小企业的董事长、总经理、CEO坐在桌前,等待着金融机构对接面谈——上周,由中国银行中山分行举办的“中银科创企业投贷联动直通车”高新技术企业投融资洽谈会如期举行,联动政府、投资机构和券商,为40家高新技术企业提供一站式综合金融服务。这其中,“中山市联合科技信贷风险准备金池业务”是最受欢迎的板块之一。

据中山市科技局统计,经历了2015年试水、2016年扩容,中山市设立的2亿元科技贷款风险准备金池到目前已顺利撬动银行授信40亿元,贷款项目多达194个、金额14亿元。

同样是在上周,中山市政府办公室发布《关于以翠亨新区和火炬开发区为重点创建广东省金融科技产业融合创新试点的实施意见》(以下简称《意见》),明确将进一步促进金融、科技与产业融合发展。

●南方日报记者 孙嘉琳 通讯员 刘阳

中小企业盼综合融资服务

“今年我们希望可以在投资机构获得融资。”广东中凯智慧政务软件有限公司董事长陆培飞告诉笔者,经过6年的运营,目前该公司的服务已覆盖全国20多座城市,今年将迎来快速发展期,“去年我们的营收有1000多万元,靠自己的努力当然可以正常发展,但很可能会失去市场的机遇。如果能够得到融资,那情况会完全不同。”

广东中凯智慧政务软件有限公司虽然有30多个软件著作权,但是单凭知识产权质押融资可能会遭遇评估复杂、额度不高等问题,效率和效果都不尽如人意。陆培飞坦言,像他们这样的科技型中小企业更需要的是综合型融资服务。当天参加了中行的投融资对接会,让他有了意外收获:“没想到还能接触到证券公司的代表,这样融资的效率更高,我们就可以专心做研发和市场了。”

中国银行中山分行中小企业业务部总经理吴玉源介绍,自2016年“中银科创企业投贷联动直通车”服务模式在中山落地以来,该行已举办4场投贷联动直通车活动,联动政府、投资机构和券商,为130多家参会科创企业提供了包括债权融资、股权融资、新三板挂牌、做市、对接多层次资本市场等综合金融服务,其中48家企业获得授信支持超过6亿元,多家企业与券商、风投机构达成合作意向。

今年初,建设银行也将该行的品牌活动“建现在,见未来”科技金融沙龙(第七期)带到中山,同样是聚焦科技与金融结合。作为一个科技与金融紧密结合、科技创新企业沟通交流、银企优秀创新产品发布、科技企业痛点和需求解决的多元平台,科技金融沙龙通过企业路演、专题演讲、专家点评、科技金融咨询集市等多个环节,让60多家中山的高新技术企业与金融专家相互“碰撞”,展示创新成果、解决实际问题。

超千家企业已入风险准备金池

在中国银行中山分行的投融资对接会上,“中山市联合科技信贷风险准备金池业务”是该行主推的业务之一。据介绍,该项业务专门针对科技型中小微企业,银行不仅会按风险准备金池资金放大10倍贷款规模,有风险准备金承担最高90%的风险,企业更可以享受到政府50%、最高100万元的贷款贴息。虽然该业务扶持的是在火炬开发区和翠亨新区起步区内的科技型中小微企业,但目前已经有超过1000家企业入池,8家银行参与该项业务,试图共同破解科技型中小微企业融资难、融资贵的问题。

事实上,中国银行中山分行便是全市首笔投放中山市联合科技信贷风险准备金项目入池企业贷款的银行,是全市首家推出科技金融创新产品“中银科技通宝”并首个成功投放的银行。截至今年2月底,单是中国银行中山分行已累计为233家科技型企业核定授信近23亿元,其中高新技术企业187家,核定授信达11.37亿元。

近年来,中山以科技创新创业投资引导基金、科技信贷风险准备金、科技保险、科技创新创业大赛为主要抓手,撬动社会资金、金融资本投向科技创新,促进金融资源向科技领域配置。目前,中山共有创业投资基金40只,资金规模约89亿元,已投资150多个项目,金额达57亿元;全市科技保险参保企业达47家,保险金额72.6亿元,占了全省近一半的科技保险保单。

据市科技局介绍,在科技金融方面,未来还会探索“科技银行投资机构”的联动模式,推进融资租赁、融资担保、科技保险等金融机构发展,搭建科技型中小企业投融资服务平台。

引导金融资源向科技领域配置

科技信贷风险准备金模式,只是政银合作破解科创企业“融资难”的一个成功探索。在未来,中山的金融与科技、产业融合将是全方位的。

根据《意见》,中山拟在“十三五”期间,确保科技贷款余额、科技型企业上市上板数和融资额、创业投资类基金规模大幅提升,争取全市科技金融创新水平和服务能力跻身全省前列;同时将通过在翠亨新区和火炬开发区开展试点,逐步建立中山市促进科技和金融结合工作机制,缓解科技型企业尤其是民营科技型中小企业融资难问题,壮大科技金融服务业规模,创新科技金融产品,初步组成一支高素质科技金融人才队伍,初步形成中山市高效支持科技创新的金融服务体系。

在火炬开发区,与其它银行业务相似却略有不同的“科技银行”已经隆重登场,它帮助科技型中小微企业满足技术改造、买租科技园区经营场所、登陆资本市场、科技成果转化等各成长阶段主体多级、多元投融资需求,全面提供信贷、资金、外汇、财务顾问、投资银行、网上银行、个人信贷、银行卡等一揽子金融服务。科技金融专营机构的设立,为科创型企业提供了更加专业的服务。

而在未来,培育和发展创业投资、引导发展科技信贷、大力发展多层次资本市场、完善科技金融服务体系和机制体制,都将是促进产业、科技、金融深度融合的主要路径。对于科技支行等新兴科技金融机构的发展,《意见》认为,科技支行应实行专门的客户准入标准、信贷审批、风险控制、业务协同和专项拨备等政策机制,同时鼓励金融机构在高新技术产业开发区、民营科技园和专业镇开展科技小额贷款试点工作。

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