贷款 贷款攻略 新型贷款 险企2016十大赔案:高额赔付增多,80%重疾赔付不足10万
险企2016十大赔案:高额赔付增多,80%重疾赔付不足10万

为了体现自身“积极赔付”的态度,近年来,一些保险公司会在一年结束之后总结出“十大赔案”。这是一个好现象,而且可以看到,上榜的理赔案件的赔付额度确实在逐步提高。

不过也有略微尴尬的一面:公开发布前十大赔案,或者说理赔相关数据的保险公司仍然只是少数,例如截至目前,慧保天下也只是发现有17家人身险公司公布了2016年的部分赔案数据(其中太保寿险以及合众人寿公布的是特色赔案,未在下表中予以体现)。其余的公司呢,是觉得这件事情不重要呢,还是因为实在乏善可陈?

更重要的是,透过险企公布的相关数据,我们可以看到,大多数重疾赔案赔付金额都还在10万元以下,这显然并不能满足客户的实际需求,保险保障功能大打折扣。

高额理赔案件增多

从公布了2016年度十大赔案的15家人身险公司提供的总计150个赔付案例来看,高额赔付案件正在增多,大多数公司的十大理赔案件赔付额度都在100万元以上,其中,平安人寿一客户因严重烧伤获赔1410万元居首。

整体来看,150个赔案中,赔付金额在1000万及以上的有3个;赔付金额在500(含)-1000万(不含)之间的有3个;赔付金额在200(含)-500万(不含)之间的有62个;赔付金额在100(含)-200万(不含)之间的有44个;赔付金额低于100万的赔案有38个。

赔付金额达到30万,在个别公司已经可以排进前十名

从15家人身险公司公布的前十大赔案来看,案均赔款确实很高,但需要注意的是,这只是这些公司赔付金额最高的十个理赔案件,这也就意味着大多数赔案是达不到这个水平的。

甚至在个别公司,前十大赔案中排名靠后的几个案例赔款金额甚至只有二三十万,这也就意味着该公司大多数赔案的赔付金额甚至连30万都远远达不到。

同样需要注意的是,不同公司之间,表现出来的差异颇大,这与保险公司的战略定位、产品策略乃至客户数量等因素密切相关。例如主打高端路线的太平人寿前十大赔案赔付金额均在200万以上,而在农村市场优势明显的中邮保险,其前十大赔案中只有第一个达到了100万以上,其余均在100万以下。

交通意外占比最高

从理赔的原因来看,交通意外身故导致的高额理赔最多,很多公司的前十大理赔案例中,过半都是因为交通意外身故导致的。业内人士分析认为这或许与意外险产品多为风险保障型产品,具有较高的杠杆比,用较低保费即可撬动较高保额有关。

重疾平均赔付额度仍然很低,大多在10万元以下

在交通事故之外,重大疾病也是各公司前十大赔案当中最常见的赔付原因之一。新华保险发布的《2016年度理赔责任年报》显示,在身故理赔中,致死原因占比前三位的分别是恶性肿瘤20.04%、意外身故14.71%和心脑血管疾病6.87%。

虽然在保险公司公布的前十大赔案当中,重疾是重要的赔付原因之一,但整体来看,重疾险的保障额度依然不高。新华保险发布的数据显示,2016年累计赔付重疾保险金11.76亿元,件均赔付为50310元。太平人寿发布的数据也显示,超过50%的重大疾病赔付金额在5万元以下,超过80%的案件赔付金额在10万元以下,30万元以上的赔付仅占所有案件的2%。与动辄几十万元的重疾医疗费用相比,重疾险的保额仍有待提升。

注:数据来源于各保险公司,按照相关公司2016年度原保险保费收入排序

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