贷款 贷款攻略 新型贷款 财富自由的关键是时间和配置
财富自由的关键是时间和配置

2016年度浙江省金牌理财师 沈虹

就职单位:工行高新支行

【理财师有话说】

什么是财富自由?用数字的方式告诉我们,一线城市达到2.9亿,二线城市达到1.7亿才算财富自由;定义的方式告诉我们,不依靠某个工作,非工资收入大于总支出即实现财富自由。这周时报请来了2016年度浙江省金牌理财师沈虹,来谈谈如何达到财富自由。

沈虹表示,我们的投资也随着周期的转变有高峰有低谷。从2003年以来,无论股市还是债市,均经历几次牛熊的轮回。作为理财师,我们经常会遇到这样的客户,目前什么产品收益最高?我想要既保本收益又高的产品有没有?而理财师也常常会回答客户,风险和收益是成正比的。我要告诉客户的是,目标不是不可能实现,而是需要付出时间和配置。

“我们都知道股票资产和房产都是好资产,都能创造财富,为什么我们的房产可以成倍地增长,而股市却可以让中产阶级沦为屌丝呢,其奥秘就在于时间和配置的力量。”沈虹说。

据介绍,关于资产配置的具体分配,可以参考“标准普尔家庭资产象限图”,这是一种比较好的方法。这种配置方法把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道和期限也各不相同。只有将资产分成这四个账户,并且按照固定的合理比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

第一个账户是日常开销账户,一般占家庭资产的10%左右。这个账户保障家庭的短期开销。配置要点:短期消费,3-6个月的生活费,一般放在现金管理工具中。

第二个账户是杠杆账户,一般占家庭资产的20%。突出保障的功能,为了应对突发的大额开销,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。配置要点:一般以意外伤害险和重疾险为主。

第三个账户是投资收益账户,一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益,包括投资的股票、基金、房产等。配置要点:重在高收益,需要承受一定的风险,合理控制配置比例。

第四个账户是长期收益账户,一般占家庭资产的40%。这个账户首要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀,所以收益不一定要很高,但却是长期稳定的。配置要点:保本升值,持续稳定。以年金险的养老计划、子女教育金为主。

这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就有随时倒下的危险,所以这个家庭资产象限图的关键点是平衡。“其实不管是什么投资,都需要摆正自己的心态,树立正确的投资观念,遇到周期性下跌时不要焦躁,遇到暴涨时不要盲目,严格控制自己的投资比例,才能获得长久持续的财富增值。”沈虹说。

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