贷款 贷款攻略 新型贷款 节前银行客户经理热荐保险产品
节前银行客户经理热荐保险产品

从《证券日报》记者拿到的几家银行风险评估问卷来看,基本都是不到10道选择题 ,题目设置也都遵照了《办法》中的有关规定,“风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。”

  这其中,只有年龄和财务状况属于客观题目,财务状况的题目大多是问家庭年收入以及收入或资产中可用于金融投资的比例。其他几项题目主观性更强一些,比如关于投资目的的题目:对您而言,保本比追求高收益更为重要。从“非常不同意”到“非常同意”一共五个选项。

  在某国有大行北京地区网点,该行的客户经理询问《证券日报》记者投资需求后,推荐了几款理财产品。该行的风险评估共计8道题,《证券日报》记者读题和做题,花了不到10分钟,评估结果为“稳健”。在得知《证券日报》记者想购买投资类的基金产品,客户经理表示:“这个评估结果不能购买此款产品,需要重新测试并更改一些题目的选项才可以,评估结果为进取型才可以。”

  在另一家国有大行网点,当《证券日报》记者表示有些选择不太准确想要重新评估时,理财经理告诉《证券日报》记者,“做风险评估时最好选择看起来承受力更高的选项,这样能确保买产品时不受限制,每道风险测评题的四个选项中,最后一个往往为风险承受能力最高的选项,因此,‘多选几个C或D’,这是最简单方法。”按照此种方法,记者评估出了“进取型”的评级结果,可以投资“中高”以及以下风险的产品。

  而此后《证券日报》记者又走访多个银行网点并按照真实情况填写风险测评问卷,获得了“稳健型”的评级结果,对应可以投资“中低”及以下风险的产品。

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