贷款 贷款攻略 新型贷款 金融从业者都有哪些,能够给我们带来哪些服务?
金融从业者都有哪些,能够给我们带来哪些服务?

本文系专栏作者“胡瑞”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请注明作者及来源。

今天我给大家科普一下,我们普通老百姓常见的金融从业人员都有哪些?让大家知道,他们都能够给我们带来哪些服务,他们都有什么优缺点,以下内容纯属个人理解,可能某些地方说的不够准确,希望能和大家一起探讨。

银行职员

银行职员的主要的工作,是帮我们处理各种银行的业务,比如:开户、存款、取款、汇款等等。不过随着互联网金融的冲击,银行也在不断的改革,也会要求银行职员,做一些金融产品的销售。比如说:有银行的定期类理财产品,基金产品,保险产品。前段时间,我写过一篇文章,就是让大家去银行存款的时候,注意不要被银行职员忽悠,买了保险。

我一位朋友在银行工作的朋友告诉我说,现在他们的压力是越来越大了,但工资待遇反而还不如从前了。这主要是因为国家政策的调整,和互联网金融的冲击,现在大家在手机上就可以办理各种业务和理财了,因此传统银行业务越来越不好做了,以前银行躺着就能够赚钱的日子,一去不复返了。

保险代理人

保险代理人,和单独的一家保险公司签订代理合同。他们的工作就是销售保险产品,他们靠销售的佣金收入来养活自己的。我以前也做过一段时间的保险代理人,也知道其中的不容易。但我还是要说,虽然有很多保险代理人自称是理财师,但其最终的目的也只是为了销售自己家的保险产品。

因为他们销售的只是一家保险公司的产品,接受的是保险公司洗脑式培训,在他们大脑中一直坚定地认为,自己家的产品就是最好的。所以他们没有办法做到客观、公正、独立。他们经常会和其他公司的保险代理人进行争辩。个别素质不高的代理人甚至会去诋毁其他的保险公司、保险产品和代理人。但是保险代理人还是有自己的优势,那就是他们能够最快拿到保险公司的新资讯,新的产品。我也有见到过很多非常优秀的保险代理人,专业度和为人处世都很不错。

保险经纪人

保险经纪人,就职于保险经纪公司或者第三方保险代理公司。因为保险经纪公司和保险代理公司,都属于第三方保险销售机构,所以他们可以代理售卖各家保险公司的保险产品。因此,他们会更加的客观、中立、公正。

保险经纪人是有从业要求的,经过专业的培训,他们能够做到公正、客观、中立的为客户配置保险产品。不过他们也有缺点,那就是他们有局限性的,只能够配置和销售保险产品。

股票经纪人

股票经纪人,就职于证券公司,他们的主要工作,就是帮助客户开立股票账户,和维护自己的客户。他们主要的收入,来自于客户的交易佣金,因此客户的资金越大,交易越频繁他们的收入就越高。每一次牛市,他们都能够赚的盆满钵满。

据我所知,有的股票经纪人,要收取客户的服务费。而最常见的是,他们也会给自己的客户分析大盘的走势,推荐自己看好的股票。而现在证券公司也推出了自己的理财产品,也有代售各种基金,但这些理财产品和银行的差不多。股票经纪人,也会去帮助客户配置这些资产。

独立理财师

独立的理财师,一般就职于第三方理财机构。不过目前理财师也分为不同的派系,有的理财师,他们只服务的是高端的客户,为有钱人配置的产品,多是股权类的产品,靠产品的佣金收入来养活自己。而有的理财师,则以销售保险产品为主,通过给普通家庭配置全面的保障,来达成保险产品的销售目的。这点和保险经纪公司,比较相似。除此之外,他们还会给客户配置其他的资产,比如准备养老金和孩子教育金等等。

当然,这两种类型的理财师,都不是我所追求的独立理财师。而我看来,真正的理财师,应该是不以销售产品来获取收入。而是通过给客户做理财规划,配置全面的家庭理财方案,来赚取服务费。不过这样的理财师,在目前的国内还基本没有。

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