贷款 贷款攻略 新型贷款 8类低风险投资品种大盘点 谁是你的菜?
8类低风险投资品种大盘点 谁是你的菜?

理财可不是只有股票基金,低风险投资也是投资中的重要一环。

谈到投资,必谈风险和收益,其实还有一个要素被忽略了,那就是流动性。投资就好比画一个周长相等的三角形,风险、收益、流动性就是当中的三个角。无论哪一个角过长,另外两个角都会相应的缩短。

我们就从风险、收益、和流动性三者出发,盘点那些常见的低风险投资。

1、活期存款

风险:★

收益:★

流动性:★★★★★

活期存款几乎每个人都有,银行卡躺着不动的钱,就是以活期存款的形式存在的。银行存款的风险几乎没有,毕竟我们国家的银行都是国有,不存在倒闭的可能。只是活期存款的利息太低,仅有0.35%,以至于大家几乎都忽略了它作为一个投资品种的存在。

2、定期存款

收益:★★

流动性:★★

随着互联网金融的普及和投资者金融知识的增长,定期存款正在逐渐退出历史舞台。在西方发达国家,银行负利率普遍存在,就是说,在银行存钱,非但没有利息,反而要向银行支付手续费。

虽然国家规定是定期存款的利率,但商业银行一般都会适当地上浮。例如一年期存款基准利率是1.5%,各大银行给出的实际利率在1.8%左右。

定期存款虽然存取两便,但是提前支取的话,支取部分按活期利率计算,获取流动性的代价就是损失了收益。

3、国债

我们所说的国债是指凭证式国债,发行期间,投资者在商业银行、储蓄所、信用社均可填单购买,手续与银行存款类似,不同的是以100元为起点整数发售。

国债同样是非常安全的投资品种,因而利息仅仅比定期存款略微高出一点。国债和定期存款的利率,被称为无风险利率。

4、银行理财

风险:★★★

收益:★★★

流动性:★★★

现在商业银行基本都会发行形式各样的理财产品,统称银行理财。虽然带着银行两个字,但并不意味着资产一定安全,偶尔也会出现兑付危机。

银行理财一般的投向是债券、信托、券商资管计划等,相当于帮助投资者以较低的门槛购买到了高门槛的投资品种,当然付出的代价就是被银行赚取了相当一部分的手续费。

需要注意的是,银行理财到期,有两个时间,一个是到期日,一个是兑付日。到期日就是计息结束的日子,而兑付日是真正资金到账的日子。这中间隐藏着一个很大的陷阱:中间间隔的时间是没有收益的,时间越长,真实收益率就越低。

5、货币基金

风险:★★

货币基金是近年来上升势头最猛的投资品之一,市面上大多数“宝宝类”产品,其实就是货币基金。(关于货币基金的详细知识,可以点这里查看)

货币基金与股票类基金不同,不但单只基金的波动很低,而且不同基金之间的差别也很小。货币基金风险低,收益一般,流动性极佳,能够随时买入,随时赎回,是很好的存款替代工具。

6、万能险

风险:★★★★

收益:★★★★

2016年,万科的股权之争,让大众认识了一个新的理财品种——万能险。万能险是近年来新出现的一个理财品种,通俗的说,就是保险公司售卖的理财产品。万能险的火爆,在于它同时解决了用户保险和理财的两大需求。

万能险实际上有两个账户,一个是保障账户,维持对用户的死亡、重疾、意外等一系列保险需求的保障;另一个是投资账户,由保险公司负责运作,投资方向十分宽泛,投资种类也十分复杂。

万能险作为一种从需求出发的金融创新,其实已经逐渐远离了保险的本质,更偏向于理财。无论从资金的运作来看,还是从监管层的政策来看,其风险都是相对较高的,可以说,万能险,并不保险。

从流动性来看,如果退保,即被视为违约,要承担相应的违约成本,因此流动性也相对较差。

7、固收理财

收益:★★★★★

固收理财的定义十分宽泛,我们可以认为市面上常见的P2P理财,各种互联网金融公司推出的XX盈、XX宝,各类金融资产交易所的理财产品均属于固收理财的范畴。固收理财由于收益相对较高,收到了很多投资者的青睐,也是近年来十分火爆的理财产品之一。

固收理财的底层资产一般以债权为主,比如P2P平台上就是个人及小微企业的债权,金融资产交易所一般对应的是大中型企业的债权。债权有一定的兑付风险。

8、国债逆回购

国债逆回购是一个相对冷门的投资品种,其本质上也是债权,就是个人投资者通过国债回购市场把资金借出去,获得固定的利息收益。只不过借款方用国债作为抵押,相对比较安全。

投资国债逆回购需要开通证券账户,买卖方式与股票类似。国债逆回购的利率通常不固定,在一般情况下,年化收益在6%以上;如果遇到年末资金紧张的情况,短期收益率即会暴涨。

国债逆回购的门槛相对较高,沪市门槛10万元,深市门槛较低,也达到了1000元。

总结

这8类低风险投资各有利弊,没有最好的投资品,只有最适合自己的。

对于保守的投资者而言,货币基金是一个很好的投资选择,风险较低,收益与银行理财相当,流动性极佳。对于一般的投资小白而言,固收理财是一个很好的选择,虽然有一定风险(当然也没有脱离低风险的范畴),但是收益和流动性都相对较好。对于有一定投资经验的投资者来说,在投资股票、基金等高风险品种之余,利用你的证券账户,用闲钱买买国债逆回购,长期坚持也会获得不菲的收益。

低风险投资并非无风险投资,除了银行存款和国债,其他投资品种都有一定的投资风险。在技术上,我们可以通过分散投资来降低风险,但很多时候,认识风险才是降低风险的最好办法。

对于风险的过度忽视和过度敏感,都是不成熟的投资心态的体现。投资要理性,理性的前提,当然是多多加强金融知识的学习啦!

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