贷款 贷款攻略 新型贷款 现在手头有100万 怎样理财规划最合理
现在手头有100万 怎样理财规划最合理

随着中国经济的发展,老百姓的收入也在不断提高,许多家庭通过努力积累起了不少财富。但是由于工作繁忙、又不懂得理财规划,许多人在如何管理自己财富的问题上犯了难。

最近,妙资金融理财师就遇到了一位客户刘先生,他目前就面临类似问题,手头上有100万的闲置资金,不知道该如何处理,于是找到了理财师,希望能够帮助他做好理财规划。

刘先生今年43岁,在杭州一家私企担任部门经理,每个月的工资收入在1.2万左右;妻子在一家事业单位担任财务主管,每个月的工资在8000元左右。

刘先生夫妻有一个儿子,现在在读高二,除了学费,每个月还要支付1500元的补习费用。

家庭支出方面包括基本生活费、养车费、人情往来费用等,每月总支出大约在7800元左右。总的算下来,每个月的结余大概有1万元。

原本刘先生和妻子共有35万的存款,后来因为刘先生家中有老房子拆迁,和兄弟姐妹们分完补偿金后,刘先生又拿到近66万。现在,刘先生和妻子共有闲置资金100万。

在分析了刘先生家的财务状况和理财目标之后,妙资金融理财师认为,他们家的闲置资金还是比较多的,可用于投资的空间较大。不过,刘先生和妻子都追求稳健型的投资策略,所以进行理财规划时需要考虑以下几点:

一、储备3~6个月的家庭备用金

正所谓天有不测风云,生活中难免会遇到一些需要急需用钱的时候。因此,预留一定数额的家庭备用金是非常有必要的。

理财师建议,家庭备用金一般是3~6个月的生活费,但如果以家庭为单位,多预留一些更好,比如刘先生家庭就可以预留个7、8万,以防万一。

二、利用闲置资金进行投资理财

由于刘先生夫妻俩都倾向于稳健的投资项目,而且他们现在上有老下有小,儿子不久之后上大学也要花较多的钱,家庭固定支出较多,理财师认为稳健是对的。

对于稳健性的投资,理财师推荐固定收益类理财产品,例如银行理财产品、债券、互联网理财等,这些产品既能最大限度的保障资金安全,又能获取不错的收益。对于股票、基金等风险较高的产品,刘先生也可以适当的购买。如果自己实在没时间炒股的话,可以购买基金,让专业投资者操作。另外,100万的资金也不少,如果看中合适的房产,也可以考虑再购买一套小户型做投资。

三、合理利用每月结余资金

刘先生家庭的每月结余并不少,这部分钱如果能充分利用起来,最后也能获得不少收益。

对于每月的结余,理财师师建议拿出一部分用来进行基金定投,设置好止盈线,长期坚持能获得不错的收益。

另外,剩余的部分闲钱可以用于购买余额宝等宝宝类理财产品,能够随取随用,还能获得比银行活期更高的利率。

总之,像刘先生这样的拥有一定闲散资金的中产家庭,只要制定好详细而合适的理财计划,按照计划实行,相信一定可以实现自己的目标。

更多关于理财规划、干货鸭汤的文章,请关注“妙资金融”官方微信公众号。

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