贷款 贷款攻略 新型贷款 信用卡管理软件评测:51信用卡、卡牛、挖财大P
信用卡管理软件评测:51信用卡、卡牛、挖财大P

随着社会发展、消费水平提高,以及信用价值挖掘的爆发,信用卡逐渐成为人们生活必备工具之一。越来越多的人持有信用卡,并且持有多张信用卡已经成为常态。在信用卡给我们带来巨大便利的同时,我们不得不面对信用卡一样给我们带来了一些“风险”:逾期罚息、滞纳金、征信污点等。为了避免沦为“卡奴”,我们不得不养成良好的习惯去管理好信用卡,也因此,各种信用卡管理工具、软件、方法应运而生。

本文整理了几大常用的信用卡管理方法,并主要对市场几大专业信用卡管理APP进行PK分析。

一、信用卡管理方法

、PC时代的王者:Excel

想必在多年以前,Excel是卡神们必备神器吧!每一张卡的基本信息、每一期账单的金额和还款日期等,都可以用Excel来记账。对于十几张卡的人来说,记的习惯那还好,记的不习惯那简直是噩梦。

、小清新的:日历、日程/清单提醒软件

日历软件、清单提醒APP或许是不少特别注重隐私保护,或者平时就习惯使用这类APP提醒的卡友喜欢的选择。提醒类APP主要功能点在于提醒,提醒的前提是要提前创建适合自己的“事项”。信用卡账单出帐、还款大多数都是固定日期,创建一个每月同一天重复提醒的事项即可。不过这类APP无法同步详细的账单金额数据,需要配合银行APP等其他软件共同完成账单管理和还款操作。

、懒人的必备品:微信、支付宝

这两个不作过多说明,一般智能手机必备的两大APP。关注信用卡银行的官方,除了交行等少数银行消费无提醒外,基本上都支持消费提醒、出帐提醒、还款提醒。至于支付宝,除非绑定并打开还款日提醒,一般它的提醒功能不强。毕竟微信是聊天工具,每天打开,支付宝是支付工具,错过提醒的概率还是要大不少。信用卡少(1~3张)的卡友可能觉得微信加自己的记忆就够了,但卡多了之后,分散在各个的消息也可能因为被埋没在大量的聊天信息里而被遗漏。

、专业的信用卡管理软件

本文下半部分详述,请君阅读。

二、专业信用卡管理APP大PK

市场上目前以51信用卡管家、卡牛、挖财三足鼎立,占据绝大多数份额。在这个领域内,以2016年末51信用卡C轮和C+轮融资近4亿美金来看表现最为亮眼。这个互联网金融市场中,各类信贷软件、记账软件、P2P理财等都在尝试从信用卡市场分一杯羹,但就目前体量而言,仍然距离三大巨头相去甚远,篇幅有限不多赘述。以下从几个纬度来分析三大APP的特点,并进行打分PK(评分仅做参考):

、品牌背景

从创始人背景看,三个团队各有千秋,都是互联网圈、创业圈的老司机、成功创业者。

从品牌背景和企业融资情况来看,51信用卡是最亮眼的,相比之下,挖财距离上一轮融资已经过去约一年半,而随手科技则距离上一轮融资过去近两年半。

从产品本身来看,51信用卡管家是创立最早的信用卡账单管理APP,首创了从邮箱导入账单的模式,开创了国内信用卡管理的先河,这从其创始人兼CEO孙海涛的相关个人专访里可以看到。与51信用卡从负债管理平台到打造信用卡金融生态不同的是,卡牛与其姐妹产品随手记打造个人记账理财金融的入口,而挖财旗下汇聚了钱管家、信用卡管家、股票、理财、记账等多款APP打造资产管理平台。

综合企业融资、用户体量、产品本身在品牌价值层面上的综合考量来打分:

5 1信用卡管家 :9分

卡牛信用卡管家:8分

挖财信用卡管家:7分

2、安全性能

从安全技术层面来看,每一家都有相关的金融安全认证和加密技术,是保护用户隐私和交易安全的最基本保障。在保险服务方面,51信用卡做的最多,不仅由中国人保来承保账户安全(从导入账单起至卸载APP停止使用它的服务为止),还有信用卡盗刷险免费赠送;而卡牛在保险方面暂时未提及任何保险;挖财则使用众安保险来保护用户交易安全,但仅仅12个月有效。在软件启动保护方面,都支持指纹解锁,对大多数智能手机用户都比较友好。综合来看,在安全性能上进行评分:

卡牛信用卡管家:7分

挖财信用卡管家:8分

3、产品功能

①信用卡账单管理

上述可见,从支持的网银、邮箱数量上,51呈现压倒性态势,这也给了信用卡用户更多的选择和更加便利的管理方案。在个性化和细节功能点上,卡牛和挖财都有各自的特点,如卡牛的交互效果很酷、挖财的风格比较简洁,但账单管理方面的功能性不如51信用卡管家全面。

5 1信用卡管家 :10分

②信用卡还款服务

信用卡的管理不光只是“提醒”而已。还款作为其中最最重要的一个信用卡管理核心环节,越来越得到信用卡用户的普遍关注,因此满足不同用户不同的还款需求,是很重要的用户体验。在这方面,卡牛直接以跳转微信和支付宝2个第三方支付APP作为还款唯二的方式做的最差;挖财以富友支付(储蓄卡)和跳转微信、支付宝为用户提供还款服务,中规中矩;51信用卡管家在支付宝/微信和富友储蓄卡还款外,还首创国内唯一一款理财资金还款方式——“人品宝还款”,即用户直接可以使用51旗下理财产品“人品宝”的资金进行信用卡还款,实现还款前闲置资金充分增值、信用卡管理与还款的闭合生态,表现最为亮眼。

③信用卡办卡

51信用卡以支持在线办卡的银行多、并且支持预约办卡员上门办卡的功能明显胜出。对于支持网申的银行,用户可以直接在线申请,对于不能在线申请或不愿意在线办卡的用户,可以预约办卡员到自己的公司/单位给自己办卡,十分方便有效。

④资金管理与理财

这个不赘述。卡牛本身不带理财版块,其母公司旗下虽有理财业务,然主要是以卖流量方式售卖第三方平台提供的理财产品,故在此评测中无法作为卡牛的业务范畴。而挖财旗下理财产品在其信用卡管家APP中以二级入口的形式呈现,提供的理财也与信用卡无任何关系。相比之下,51信用卡管家的理财产品则相对与信用卡结合地非常深、非常自然。理财版块在51信用卡管家里以一级入口Tab形式展示,可见地位之高。而其收益率高达6.6%,成为众多卡友的闲置资金的首选增值方式。

卡牛信用卡管家:5分

挖财信用卡管家:6分

⑤贷款服务

从本文主题“信用卡管理”层面上评价,贷款产品的本身与信用卡关联度很小。51信用卡以丰富的贷款产品线展现出相对更强的优势。卡牛信用卡无信用卡代还服务,而挖财则接入了第三方的信用卡代还“小赢卡贷”,属于第三方贷款导流业务,与其本身信用卡管理结合太浅,虽然在整体接入的贷款产品数量上取胜,但围绕信用卡却毫无优势。

卡牛信用卡管家:6分

⑥其他实用功能

查征信:三家APP均对接央行征信系统,支持在线查询信报,并进行数据解析。

一键提额:该功能由51信用卡最先发布,该功能的本质是通过网银授权,一站式抓取各家银行的额度数据提供相关服务,该功能和各家APP支持网银的银行数直接相关,而51信用卡支持数量最多。

公积金查询:51和卡牛均直接对接公积金官网提供查询服务;但挖财却接入第三方公司提供服务,即用户的公积金数据除了会保留在挖财,同时还会保留在“闪电易贷”里。

4、造血能力

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