贷款 贷款攻略 新型贷款 银行理财产品乱象丛生 不是银行忽悠你 是银行员工忽悠你
银行理财产品乱象丛生 不是银行忽悠你 是银行员工忽悠你

近日有媒体爆出某些银行的客户经理在销售理财产品的时候,存在误导客户、刻意隐瞒风险等违规销售行为。

日前,李先生去某地交通银行支行购买保本理财产品时,该行的客户经理向李先生推荐一款南水北调的“理财产品”,称这款理财产品收益高、风险小。事后李先生发现自己购买的“理财产品”实为太平人寿推出的保险产品,保险金额高达515650元,保险年期为20年,每年保费5万元,缴费期限为10年。由于过了犹豫期,李先生不能退保自认倒霉。

还有,张女士在工商银行某支行购买理财,本来是要购买保本理财,经银行客户经理一番推销后就购买了基金,但4个月后,8万元的本金亏损高达一半。

高女士在南京银行某支行购买了185万元的理财产品,当时客户经理在销售该款理财产品的时候说是绝对回报13%,但到期后不赚反亏25万。

银行理财产品也不靠谱?

从去年开始,互联网金融理财产品的收益率就有所下降。然而一些银行的理财产品却在此时呈现“逆袭”姿态。据报道,不少投资者又从互联网金融转战到银行理财。但是,购买银行理财产品往往就可靠吗?理财产品的乱象和陷阱你又之道多少呢?

陷阱一、理财产品分红都能兑现

部分理财产品属于分红型产品,这些公司的销售在向客户推销的时候,不仅强调购买可以赚钱一定的收益,而且到期还可以分红,并保证分红肯定能够兑现。其实,所谓的理财产品分红都能兑现也是一大陷阱,销售人员经常使用此招忽悠消费者。

陷阱二、预期收益就是实际收益

现在理财市场竞争异常激烈,各公司为了夺人眼球,都会制作精美的产品宣传画册详细介绍理财产品,其中陷阱之一就是吹嘘预期收益如何如何高。很多公司产品销售人员在向投资者介绍的时候,并没有详细说清楚产品的预期收益不等于实际收益,以致于很多投资者并不知道,最后认为自己被骗了。

陷阱三、理财产品能保本和赚钱

消费者还必须小心一大陷阱——理财产品都能保本和赚钱。销售人员在向客户推荐的时候,往往都会强调产品本身是如何稳健的,购买后不会有任何安全问题,不仅能够保本,还能赚钱。其实,任何投资都是有一定风险的,如果不多加注意的话,投资者未必能保本和赚钱。

两会期间,央行行长周小川就金融改革与发展答记者问时,点出市场理财产品混乱问题。

他指出:

一是理财市场产品市场上有一些混乱,这些混乱包括比如标准差距太大、逃离机会太多、投机性过强等问题。

二是监管之间通气不够,对市场总体观察和风险把握不够。

三是资产管理产品或者理财产品嵌套运行行为。

所以,投资者在购买理财产品的时候必须清楚认识以下三点:

1、银行理财产品不保证只赚不赔

银行理财产品分为保本和非保本收益理财:

保证收益的理财产品包括固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品;非保证收益理财分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

2、投资需在自己能承受的风险等级之内

银行的风险评估结果分为五项:保守、稳健、成长、进取、激进,投资者可以根据测试结果来选择适合自己的理财产品。

3、银行理财产品分三种:银行自营、银行托管以及银行代销产品

银行自营产品:有银行自身信用作保障,所以安全性较高。但是大家在购买前还是要了解产品的详细信息以及自己的风险承受能力。我们去银行购买理财的时候,销售人员都会要求做风险评估测试,以此来判断投资者的风险承受能力,银行的风险评估结果分为五项:保守、稳健、成长、进取、激进,大家可以根据测试结果来选择适合自己的理财产品。

据银行人士透露,代销理财和保险产品给理财经理的提成很高,有的能达到千分之三或五,由发行机构来支付;而银行自身的理财产品较低,在万分之一点五上下,二者之间最高相差达10倍。就是因为这种高额回报的诱惑,才导致银行员工跨界违规销售。记得前几年,很多的大爷、大妈去银行存钱或者买理财,最后都被银行人员忽悠买了保险。

所以在去年5月份,银监会下发《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,规定商业银行应对销售人员及其代销产品范围进行明确授权,并在营业网点公示;商业银行应按照有关规定在专门区域销售,销售专区应当具有明显标识;禁止未经授权或超越授权范围开展代销业务,禁止非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动,不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售。

而且银行代销新规又在今年落地,监管部门表示,投资者在银行网点购买了保险产品,如果是自己误买的话,15天内均可退保。

最后,小编再次提醒大家:前方套路深,投资需谨慎!

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