贷款 贷款攻略 新型贷款 一封特别的情书:当银行家爱上互联网金融
一封特别的情书:当银行家爱上互联网金融

近年来,随着互联网金融的快速发展,不同商业模式的互联网金融业务层出不穷给传统金融机构带来了巨大挑战。在科技与传统的碰撞中,以五大行为首的传统银行走上了“互联网+”的道路。互联网金融的本质仍然是金融,因此银行家的对互联网金融的态度备受关注。

近日,中国银行业协会、普华永道会计师事务所共同发布了《中国银行家调查报告(2016)》。对全国166家银行业金融机构、1794位银行家进行调查,对中国银行业形成了一个全面的判断。

互联网金融——银行家的新宠

2016年,互联网金融领域的发展演变继续受到广泛关注。虽然创新依然是互联网金融领域最吸引眼球的标签,但频频爆发的风险事件不断引发人们对互联网金融发展的理性思考。

调查显示,银行家依然重视互联网金融发展,但与2015年的调查结果相比,其态度发生了细微转变。将互联网金融作为发展重点的银行家占比有所下降,而选择在互联网金融领域保持稳定投入的银行家占比有所上升。

数据显示,有47.2%的银行家将互联网金融作为未来的发展重点加大投入,占比最高;42.5%的银行家选择继续保持稳定的投入;其他三项的占比远远少于前两项。可以明显看出,银行家对网络金融服务十分重视,或在此方面持续发力。

其中,选择网络银行、移动支付作为互联网金融发展重点领域的银行家占比较高,分别占比59.3%、59.1%。这也许与国内银行在发展网络银行方面起步较早、模式更为成熟、银行支付结算优势等方面联系紧密。

银行家为何如此钟爱互联网金融

当代中国银行业不但面临着承载经济增速放缓、经济结构转型升级矛盾突出所带来压力得问题,更要面临新型的互联网金融企业在负债端的争夺。银行体系不良贷款余额和不良贷款率面临一定上升压力。

面对挑战,银行业务转型走向哪儿?银行家们已开始着重审视自身业务特点,优化银行资本结构,摆脱过往的同质化竞争模式。

互联网金融领域的发展演变一直受到各方广泛关注,虽然创新举措“如雨后春笋”,但频发的风险事件也促使银行家们理性看待互联网金融的“危与机”。

例如,腾讯、阿里巴巴等为代表的互联网金融企业,通过手机客户端吸引大量的低成本资金,银行存款搬家的现象频频出现。

银行家更加深刻地认识到了互联网金融对银行业带来的冲击,43.3%的银行家认为互联网金融在很大程度上改变了商业银行的经营理念和经营模式,8.5%银行家甚至认为互联网金融对传统银行有颠覆性的影响。银行的利润越来越薄,银行家们当然不会坐以待毙,而是选择投身互联网金融,发挥自己的长处。

银行家们看重互联网金融的另一个原因是它凸显的优势。互联网金融在便捷性、服务成本、产品创新、信息技术及产品门槛等方面具有极大的优势,加大电子银行渠道的投入是应对互联网金融冲击的首选。

银行家在互联网金融方面的战略各不相同,但普遍认可互联网金融的发展对提升金融的服务效率,增强客户体验能起到很好的作用,对实体金融企业有着很大的促进。

银行家入互金,注重发展个人消费

中国银行业协会得调查显示,在商业银行个人业务发展重点的调查中,个人消费贷款连续四年成为个人金融业务中最重要的部分,但相比于西方,中国的消费金融市场仍然拥有巨大的潜力。个人信贷作为拉动内需和促进国家经济平稳发展的重要金融战略产品,选择此项的银行家占比由2015年的68.7%上升至71.9%。

目前各大银行重点推行的业务主要是满足教育、差旅、装修、购物等全方位金融需求的自主设计产品。因为个人综合消费贷款具有小额分散风险低且几乎不受经济周期波动影响的特点,外加国家政策多方加持,成为银行互联网金融的工作重心。

而在对15位银行高管、1794位银行从业者进行访问调查后,有七成银行家认为个人消费贷款是发展重点。这就意味着,越来越多的主流金融机构认识到个人消费信贷资产的价值。

互金机遇与挑战藏在哪儿

银行家普遍认为互联网金融前景大好的同时,也承认互联网金融领域的机遇与挑战并存。

调查数据显示,银行家把“资产质量承压、风险管控难度加大”作为第一挑战,占比高达89.6%。此外,“利率和汇率市场化挑战银行盈利能力”“互联网金融分流银行存贷汇传统优势业务”也被视为高挑战因素,占比分别为83.3%、69.2%。

从风险类别看,信用风险是永恒不变的话题,市场风险、流动性风险、合规风险、操作风险的关注度位列第二至第五位,选择上述5项的银行家占比分别为81.3%、53.8%、36.6%、29%和24.7%。

对于互联网金融风险监管,一半以上的银行家认为监管部门出于相关新技术风险防范措施仍不成熟,建议通过建立和完善相应的制度法规,实施延伸监管实施有效的监督约束。

互联网金融自从崛起后就一直备受关注,银行将其作为金融业务中最有潜力的部分也是必然趋势。银行作为传统金融行业的代表,探索出使平台参与各方互利共赢的新型商业模式,并借此形成新的盈利增长点,积极开展互联网业务和服务是时代发展的必然选择。

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