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离岸再保险人保证金制度落地

离岸再保险人保证金制度落地

华夏时报(公众号:chinatimes)记者 吴敏 北京报道

自2016年我国正式实施“偿二代”以来,针对建立与“偿二代”对接的离岸再保险人保证金制度,一直呼声不断,

3月13日,保监会称,近年来,随着我国保险市场的快速发展,参与我国再保险市场的离岸再保险人不断增多,我国离岸再保险分出业务规模不断扩大,离岸再保险人信用风险逐步显现。

对此,保监会印发并实施《中国保监会关于离岸再保险人提供担保措施有关事项的通知》(以下简称《通知》),离岸再保险人提供担保具体措施,终于落地。

据了解,《通知》与《保险公司偿付能力监管规则》(保监发〔2015〕22号)相对接,主要从适用的对象和范围、担保的范围和形式、担保措施的具体要求和担保措施的使用等方面,对离岸再保险人提供担保措施的有关事项提出了几点规范性要求:

一是规定境内保险公司可以就应收分保款项和应收分保准备金等再保险信用风险暴露要求离岸再保险人提供担保措施。

二是境内保险公司进行偿付能力评估,在适用有担保措施的风险因子计算其交易对手违约风险最低资本时,交易对手违约风险的风险暴露应以离岸再保险人为该再保险合同所提供的符合《通知》要求的担保措施的合计担保金额为限。

三是要求作为担保措施的存款资金应存入再保险分出人在境内商业银行的账户。

四是规定备用信用证应是不可撤销的、清洁的、无条件的、不受备用信用证以外的任何条件限制,其索赔和偿付应在中国境内进行。备用信用证的开证机构应为在境内依法设立的商业银行、其资本充足率不低于11%或信用评级不低于AA——,且与再保险分出人和分入人均不存在关联关系。

同时,在开证机构不满足《通知》规定的资质要求时,备用信用证应由满足上述要求的商业银行保兑。

《通知》认可的担保措施包括存款资金、备用信用证和其他保监会认可的担保措施。

众所周知,再保险是保险公司的保险,保险公司通过订立商业合同让渡一部分保费,将其所承保保单的一部分特定风险转嫁给一个或多个再保险人。通常来说,再保险的核心业务是低概率、大损失的尾部风险,例如飓风再保险、地震再保险、洪水再保险等。

目前国内专业的再保险公司只有10家,其中中资法人机构的只有中再集团及其旗下子公司。此外,还有200余家是通过离岸方式参与中国再保险市场的境外保险公司。但事实上这些外资分公司为其海外总公司所掌握,也并不掌握风险模型、精算定价等核心技术,造成我国再保险市场高度依赖国际再保险市场。与此同时,我国再保险市场起步相对较晚,对离岸再保险人监管存在不足,巨灾再保险缺失,以致在全球再保险市场缺失定价权与话语权。

本次《通知》也指出,2007年和2015年,保监会先后印发《关于再保险业务安全性有关问题的通知》(保监发〔2007〕112号)和《中国保监会关于实施再保险登记管理有关事项的通知》(保监发〔2015〕28号),将国际信用评级作为防范离岸再保险人信用风险主要手段。但监管实践表明,国际信用评级对再保险人信用风险的评估存在滞后性,仅依靠国际信用评级这一手段,无法有效防范离岸再保险人的信用风险。

《通知》的印发标志着我国正式建立了离岸再保险人保证金制度,改变了我国再保险市场仅依靠国际信用评级防范离岸再保险人信用风险的不足。

自新“国十条”提出要加快发展再保险市场,增加再保险市场主体,发展区域性再保险中心以来。各路资本纷纷以参股设立再保险公司抢占市场先机。

2016年12月1日经保监会批准成立的前海再保险股份有限公司,是由上市公司爱仕达、七匹狼和腾邦国际等7家公司共同发起筹建。

此外,2015年8月13日泛海控股公告,将联合史玉柱控制的巨人投资等5家公司,出资100亿元设立亚太再保险股份有限公司,正式进军再保险业,随着这些民资大佬的入场,我国也将掀起民营企业进军再保险市场的浪潮。

平安证券根据“新国十条”制定的目标推算,2020年我国再保险市场空间将达到3365亿。

东方证券认为,参与设立再保险公司有助于公司进一步加速向保险业的投入,在一定意义上也有助于公司获取保险公司牌照,在未来将与大健康业务形成协同,包括与寿险的协同、与医养设施建设运营的协同。

此次,保监会印发的《通知》完善了我国再保险监管体系,对于防范境外金融风险通过再保险交易跨境传递,促进我国再保险市场平稳健康发展具有重要作用。

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