贷款 贷款攻略 新型贷款 贝米钱包范本:互联网+资产管理将如何化反?
贝米钱包范本:互联网+资产管理将如何化反?

百科TA说特邀作者:王小琉

转眼又到了年末用户手里最宽裕的时刻,但以余额宝为模板开启的诸多类“宝宝”产品们似乎在触动用户钱袋子上面分身乏力。

究其原因,除却互联网金融领域良莠不齐、鱼龙混杂的现象外,最主要的还体现在与互联理财的“互联网”基因作用发挥充分,但“金融”属性威力不足有关——很多产品借力互联网东风在入口、流量、体验上良好,却并没有在理财产品类型丰富性、风险与收益多元性等方面有效突破。

“宝宝”类产品情绪指数跌跌跌 用户难言欢笑

在传统互联网理财领域,阿里巴巴、腾讯、苏宁等巨头捷足先登,旗下产品余额宝、理财通以及余额宝在市场中几乎三分天下。不难发现,每个平台运行的背后都有基金公司参与合作的影子,比如余额宝对接天弘增利宝货币基金,微信理财通对接的华夏财富宝货币基金,苏宁零钱宝对接的汇添富现金宝货币基金。通过广泛受众累积庞大的资金,截止今年一季度,天弘基金公司总规模已达到7274.04亿元,基金市场排名榜首,余额宝也借机成为全球第二大货币基金。

近乎于恐怖的数据呈现在人们面前,用户和平台对产品的未来也自然是信心满满,然而,一切就真的那么天衣无缝了吗?

通过各大理财平台近期表现来看,余额宝们的情绪指数已连续下跌。从用户收益角度上来看,余额宝近180日年化收益率已跌破3%的情况为近两年来首次,理财通表现稍有好转,但3.5%的180日年化收益率也着实让用户难言欢笑。

巨头们的表现不禁让人们想起美国Paypal的前车之鉴,早在99年Paypal就通过与巴克莱合作打开货币基金交易市场。他们将用户的的账户余额转入货币市场基金,从中获得收益的理财方式,一时间风靡全美。在05至07年间,年收益率一度超过4%,Paypal市值达到巅峰,但自08年后,美国国内施行零利率政策,导致货币基金的业绩大幅下滑,Paypal的收益也大受影响,用户纷纷套现,终于在2011年,辉煌不再的Paypal将货币基金清盘,退居二线。回到国内,经营方式与Paypal如出一辙的余额宝们经过长时间走高已略显疲态,随着国家利率继续下调,平台前景不容乐观,那么互联网理财未来究竟会走向何方,用户未来如何从中继续获取财富呢?

策略型产品将大展拳脚贝米范本剖析

易观报告曾于去年预测了互联网理财产品的发展趋势:产品深度开发成趋势,策略型产品或大展拳脚。互联网理财产品的终极目标即——随着互联网金融的不断深入,互联网理财产品未来必将由渠道型产品发展为策略型产品。而所谓策略型产品,即互联网公司会直接接入到理财产品设计当中来,利用互联网大数据、云技术等为产品设计提供决策支持。

而这也是笔者近期在体验理财产品“贝米钱包”的收获。

由上海贝涛金融信息服务有限公司开发出的理财产品“贝米钱包”一经问世便吸引了无数投资者的眼球,他以致力于安全、快捷和高收益的平衡理念,在保证投资者本息的前提之下独创出分红收益模块,让投资者在最自由的环境下得到最大化的收益。

贝米钱包的创造者对这款产品的研发算是别出心裁,就连产品名字的含义都别有韵味,产品取名贝米是为了向鼎鼎大名”的贝宝(paypal,ebay旗下的第三方支付平台)和小米公司致敬,而“贝”和“米”做为古代货币,同时也是财富的象征。

其实,贝米钱包真正的魅力在于其每27天的一次分红。从业务模式上看,贝米钱包首先用最严格的标准筛选优质资产管理人,借钱给投向量化资产的管理人和标的型资管人,同时借款人以有价证券及其相关权益质押保证用户资金安全。量化投资不同于人脑,它们运用计算机程序进行大数据选股,加上各种对冲风险的手段,风险可控而且收益远超过一般的固定收益产品。例如在7月份这次史无前例的股灾,业绩表现最好的恰恰是量化投资。除了量化型资产,贝米与券商投行部门等金融机构合作,拿到银行和上市公司参与的标的型资产,与强大的金融机构携手,安全性更高。

你的收益包含,贝米钱包借款给优质资产管理人的利息即年化8%的活期收益,T+0赎回当天到账。除此之外还可以获得这些资产管理人的证券投资收益的一部分作为分红。8%的活期收益是保本保息的,分红收益则根据量化投资的收益进行浮动。下图是贝米之前的每期分红和综合收益。无论股市涨跌,它的平均年化收益率高达14%(活期8%+分红约6%),是余额宝收益的足足近5倍,你心动了吗?这种全新的理财分红模式,正是金融产品创新给普通用户带来的小确幸。

此外,贝米钱包也展现出其它优势:

100元: 低门槛起投,贝米钱包将投资者单笔投入的最低额度设定为100元,这样就方便了投资者利用手头闲置资金投入理财,哪怕只有零钱在手,也可找到合适的升值空间。

T+0: 支持随时赎回,只要是工作日,投入贝米钱包内的资金就可以当天到账,资金使用的灵活性较之与银行活期理财不相上下。从提现的额度来讲,即使出现大额提现也保证当天到账。贝米还采用按秒计息的方式,让用户的收益最大化。

100%保本保息: 即使出现极端情况,贝米在招商银行专户中准备了5000万风险保障金为客户资金安全做有效维护。背后的财源保障则是——贝米钱包运营至今已经得到源码资本千万级 A 轮融资,源码的出资人包括美团、腾讯、58同城、去哪儿网等企业高层。

未来争夺战:平台服务化、场景化入口

在不久的未来,贝米钱包还将致力于最大化利用资产配置效率,通过开发利用用户手中的现金、信用、房产、车辆、长期理财/保险等产品实现资产流动性、收益性、风险性的转化。

事实上,这样的未来规划也凸显了互联网金融发展的两个趋势:平台服务化和关于场景化入口的争夺。

平台化运作的核心是将保险、基金、票据、信托、P2P等类型的理财产品,与不同风险承受能力、不同收益预期、不同流动性需求、不同投资额度的用户进行有效匹配。随着BAT巨头对于互联网理财市场的切入,行业内的平台都不可避免地遭受冲击,更精准的社群等生活场景渗透显然会成为新的趋势:2015年以来我们已经看到互联网理财市场的“场景入口”争夺已然全面开启,比如针对“母婴市场”的产品开始涌现。

根据瑞士信贷银行最近发布的《全球财富报告2015》显示,国内中产阶级人数已超过美国,成为世界中产阶级人数最多的国家。对于投资者而言,如何利用手中的财富进行投资理财实现利益最大化是心患,其也是当下各种类“宝宝”产品们最急需解决的问题。2016年,在互联网理财向传统金融继续取经与颠覆的一年,其发展也将继续向着深度融合、跨界合作及平台化的趋势推进,期待更多新的国民“宝宝”产品将诞生。

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