贷款 贷款攻略 新型贷款 我离买房,只差一笔首付了
我离买房,只差一笔首付了

本文系专栏作者“东三环的财小迷”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场,转载请联系作者授权。

张小盒,这篇文章是写给你的。

开启“我有一个朋友......”系列。。。

我有一个朋友,北漂,从踏出北京火车站的第一天就暗暗发誓要在帝都立稳脚跟。

一年后,她找到了志同道合的男朋友,并顺利晋级为老公。

两年后,小两口经过努力的攒钱理财加上双方父母的贴补,咬牙在2015年初的楼市上了车,在北六环边上入手一套“老破小”,房子虽小,但经过张小盒的巧手打理,住起来相当温馨有爱。

2016年“930”限购政策出台,房价暴涨,张小盒盘算了一下,小房子涨了不少,小两口两年来省吃俭用攒了一笔钱,打算置换一套稍大点的两居室。

可是,亲戚朋友借了一圈,各有各难,离首付还差一笔缺口,中介出了个主意:房抵贷。

“中介说,好多银行都有这项业务,申请简单,房贷快,额度高,贷款周期还长,小迷,你说我要不要搏一把?”

望着她水汪汪的大眼睛,我真是不忍把“不要”两个字说出口啊。

所谓“房抵贷”,是指借款人以自己或关系人的房产做抵押,向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。

确实很早以前就有不少银行开展了这项业务,比如农行、建行、民生、中信、平安、华夏、招行均推出了“房抵贷”产品,只不过,有些银行只接受结清按揭贷款的房产,有些银行可以接受未结清贷款的房产,这就是所谓“二押”——我只要名下有房子,不管贷款有没有结清,我都可以进行抵押贷款,接着来买房子。

申请步骤也很简单:提交房屋所有权证、身份证、户口本等相关证件后,银行根据房屋的地段、面积、朝向等预估其大约值多少钱,这个预估值就是贷款依据,按照预估值的50-70%为贷款金额。接着借款人和银行签署抵押借款合同、抵押合同,公证处进行合同公证。在一切手续都办理妥当之后,放贷人把现款打入借款人的户头或者指定收款人。至此贷款过程即告完成,借款人按揭归还借款即可。

贷出的钱明文规定不能购房,可以用于消费或经营,比如买车、装修、教育、医疗、旅游等。

但实际情况是,借款人到底拿着钱去做什么了,银行很难监管。

把本来就是贷款买来的住房再次抵押贷款,无论投资什么都是加杠杆行为。如果再投资买房,其风险可想而知。如果第三次、第四次......循环往复抵押买房,一旦其中一个环节资金链断裂,必将引爆财务风险。

前段时间疯传的“深圳华为二房男的财务危机”就是热腾腾的前车之鉴:首付不够还要借钱买房。原来他只需偿还6000元月供,买二套房后却需偿还30000-31000元月供。这么高的月供意味着基本耗尽了他们家日常的现金流,一旦有一点点预料之外的事情发生,就会成为引爆灾难的导火索。

千言万语一句话:别用“房抵贷”借来的钱来买房。

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