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互联网金融被打入冷宫

每年的央行答记者问,都是探究全年金融热点论题的绝佳窗口。记者们负责提出热点疑问,行长们借答题之机说明全年的工作要点,引导商场预期,为接下来的工作做好衬托,所谓“勿谓言之不预也”。也因为此,监管部门的答记者问颇受商场重视。

但是,对于现已习惯了站在言论风口的互联网金融而言,这次却不得不承受被“忘记”的为难——不管是与会媒体仍是央行行长,对“互联网金融”五个字都只字未提。

受批判的热闹当然比不得不受打扰的寂静,但对于一个追逐商场估值的新式职业而言,没了热度便少了重视,少了重视便少了客户,也少了本钱的追逐。

在此,笔者天然不想酸酸地就着寂静谈寂静,要点想讨论的是寂静的结果有多严峻,然后再来说说怎么才干从头回到“网红”队伍。

互联网金融间隔“冷宫”,只差一个备付金的间隔

从超高理财收益到监管层的雷霆整治,互联网金融近几年暴得台甫,几乎妇孺皆知,监管层对其也是“关怀有加”。

2015年“两会”央行答记者问上,潘功胜副行长标明央行对互联网金融的情绪——鼓舞立异、适度监管,周小川行长则预告互联网金融方针不久出台。

2016年“两会”央行答记者问上,我们对互联网金融的重视愈加详细,触及P2P首付贷、渠道跑路、分范畴监管等。

到了2017年“两会”央行答记者问上,监管层和媒体似乎把互联网金融给忘了,十二个回合的问答中,除了一个第三方付出的疑问算是与互联网金融有关,别的一个则是从数字金融的视点谈了谈普惠金融,其他没有一句提及互联网金融。

数字普惠金融是以数字化方式供给的普惠金融效劳。更浅显的讲,即是使用高科技让本来贷不到款的人贷到款,让原来有必要付出很高利率才干贷到款的人下降付出利率。互联网金融归于数字金融的一种,但数字普惠金融并不局限于互联网金融。

相比较而言,数字普惠金融一方面扩展了技能的范畴,不限于互联网技能,另一方面强调经过技能扩展金融效劳的掩盖范围、下降其效劳费用,降费这一点,在互联网金融身上体现并不杰出。从这个视点看,监管提出“数字普惠金融”概念的背面,重视的实际上仍是“普惠”二字。

不仅是这次央行行长没提,前几日银监会主席郭树清也没提,总理的政府工作报告也仅仅从大资管危险防范的视点提了一句。

监管层不提,记者们也没有自动问起。看来,在监管层和媒体的心里,除了危险防范,“互联网金融”能够去冷宫待着了。而就现在来看,互联网金融间隔进入“冷宫”也许只剩下一个第三方付出备付金的间隔。

这次央行答记者问,第三方付出的问答便首要会集于备付金存管。备付金一直是第三方付出职业违规违法操作的高发范畴,正如周小川行长所讲,“有一部分付出组织的动机和心思并不是想用新的网络科技手段把付出搞好,而是眼睛盯着客户的备付金,觉得那个资金能够拿来赚利差,乃至有的打自个的主见,缺钱的时分从那里移用一些,这即是动机不纯”。

早在2017年1月13日,人民银行就发布《对于施行付出组织客户备付金会集存管有关事项的告诉》,请求自2017年4月17日起,付出组织应将客户备付金依照必定份额交存至指定组织专用存款账户,且该账户资金暂不计付利息。

新规的出台,将从根本上根绝资金移用或不合法占用的也许性,促进职业中单个公司少动歪脑筋,赶快回归到小额、方便、便民小微付出的定位上来。

除了资金安全的视点以外,备付金新规仍是监管组织标准职业开展一系列规章制度的重要一环,备付金的会集存管使得银行直连失去了土壤,为网联的上线和清算车牌的铺开扫清了妨碍。

一起,备付金的会集存管使得第三方付出的资金流和信息流愈加通明,为反洗钱和反金融欺诈工作供给了十分好的条件。

所以,第三方付出备付金这个事,跟着新规落地,便要告一段落了。以后,整个互联网金融职业也许要完全被“忘记”了吧。

被忘记终究意味着啥?惯常的游戏规则不再适用

从金融特点看,不被监管重视是很爽的工作。就像2012年之前的信任、2015年之前的互联网金融和2016年之前的稳妥本钱。

笔者刚结业那阵子,信任业仍是工作商场的小众挑选,回过头来看,同学中最早“发财”的即是去信任工作的那波人了。

互联网金融一度给传统金融组织造成了多大的“危机感”也不必提了,翻看2015年前后的财经头条,《躺着赚钱年代完毕 银行职工会集投靠互联网金融》、《互联网金融高薪“挖人”传统银行迎来离任潮》等标题举目皆是。

险资在股市中的冲锋陷阵也让人印象深入。而一旦被监管盯上,那就是另一种画面了。个中滋味,南唐后主李煜曾在一首词中做了精彩诠释:“四十年来家国,三千里地山河。凤阁龙楼连霄汉,玉树琼枝作烟萝,几曾识干戈?一旦归为臣虏,沈腰潘鬓消磨。最是仓皇辞庙日,教坊犹奏分别歌,垂泪对宫娥。”

假如不被监管重视还值得开心,那么,当干流媒体也逐步淡化报导这个职业时,就值得从业者沉思了。

不难发现,本年以来,有关互联网金融、网贷乃至金融科技、区块链的职业论坛少了许多,而上一年和前年这几个论题有多火,估量许多人还浮光掠影。

就本年来看,干流的论坛主题开端聚焦于花费金融、供应链金融,明显,我们重视的焦点现已从互联网转移到了更为本质的事务自身。

意味着啥?意味着在商场的眼里,互联网金融职业开端变得“老练”或“普通”。

对一个没有完成职业性盈余的新式职业而言,这两个标签都是丧命的。这意味着风口已过,而风口里的“猪”们却还未长出羽翼,若无人接盘,便只能摔到地上了。

在互联网金融高速开展的那几年,国内互金职业从前孕育出十分多的“独角兽”(估值10亿美金以上),除了几大巨子外,还有网贷、互联网稳妥、花费分期等范畴的一些创业公司,单个估值一度达到50亿美元以上。现在来看,不少公司的估值早已呈现缩水。

一级商场中少了接盘侠,近期许多互金公司又打起了IPO上市的主见,仅仅,广阔股民对“互金”概念还买不买账呢?估量也难吧。

泡沫估值的游戏玩不下去,互金职业的玩法也起了大改变。在不具备可继续盈余才能的前提下,连获客的钱都拿不出来,买卖量的高增长天然就无法继续,以后便会走向因买卖数据下滑股动的估值的螺旋下滑。负反馈便开端了。

互金组织该拿啥来证实自个的“异乎寻常”?

或许,最应期待的就是可继续盈余才能。但可继续盈余才能能够让公司活下来,却不能解救职业摆脱 “老练”或“普通”的标签,也就不能让职业继续享用新式职业的“高估值”盈利。

辛苦创业多少年,认为进入到了向阳职业,终究却变成了一家传统金融组织。在传统金融范畴内,我们以“块头巨细”来说话。

但不管多么大的互金巨子,去和传统金融组织比块头,瞬间都会被秒成渣,还谈啥高估值?还谈啥改变世界?这大概是互金职业所不甘心看到的。

疑问在于,传统金融组织与互联网金融的合流之势进行得越来越快。这几年,互联网金融忙着做生态、做渠道,鲜有令人冷艳的商品或立异发生。

再看传统金融组织,一直在积极地吸收互金的“三板斧”,尽管根据各式各样的因素,吸收速度有点慢,但互金组织若阻滞不前,传统金融组织便总有接近或赶超的一天。

到时,互金组织要拿啥来证实自个的“异乎寻常”,拿啥来解救自个的“不普通”呢?

在笔者看来,答案仍在于两个字:立异。

回忆互金职业这几年,起于传统金融缝隙,兴于商品和形式立异,成于本钱涌入,衰于粗野成长。

接下来,很也许败于本钱落潮。至于以后,起决定性的,也许仍是商品立异:或进一步毁于立异阻滞,或再次起于商品立异。

看似两条路,实际上没得选。

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