贷款 贷款攻略 新型贷款 大咖解读/你的少儿重疾险真的买对了吗?
大咖解读/你的少儿重疾险真的买对了吗?

说到寿险,总离不开生老病死,绕不过生病、死亡,如果在前面加上少儿更是让我们的家长痛不欲生,生病、死去我们无法控制,但我们又能做些什么。我想我们能做的就是做好规划,提前购买少儿重疾险就能有效规避风险。

新闻:罗一笑,你给我站住,且不说这是一个营销事件,但她是真实发生在我们身边的一个案例,罗一笑,2011年出生,他在2016年的9月份被症断出患有白血病,并与当年的平安夜逝世,那么仅仅三个月的时间,医疗费用就超过了20万。

很多朋友都说:这种事肯定不会发生在我身上,我也经常这样安慰自己。看看下面这几组数据,发现其实它离我并不遥远。随着环境不断恶化,饮食的担忧,儿童重疾的发病率不断攀升,有数据统计,少儿重疾发病率由以前的10.14/10万上升到了21.29/10万,将近翻了一倍。比如罗一笑小朋友所患的白血病、严重手足口病、恶性肿瘤、严重川崎病等等。随着儿童发病率的攀升,我国治疗水平也在不断提高,目前我国的少儿重大疾病的治愈率达到80%,随之而来的却是昂贵的治疗费用,据统计现在的少儿重疾的治疗费用大概在10万-20万之间。

请问你准备好了吗?

其实,我们有一个很好的方法来规避这种风险,那就是为宝宝购买一款合适自身的少儿重疾险。

从经济学角度上考虑,以小博大,用较少的保费获得较高的保障,其次,少儿重疾保额可以很高,同时保费又很便宜,不像成年人处处都是体检、限额,一旦检查有哪里不符合承保要求还得加保费,甚至拒保。第三,不影响家庭的生活质量,因为专款专用,不用调动家庭的资金,更不用为了治疗而四处借钱。

如何购买少儿重疾险?

很多朋友说,少儿重疾险是很好,市面上有很多保险公司、很多产品,我该如何选择。其实合适的就是最好的。

根据保障期限不同,可以分为一年期险种和多年期险种,一年期的少儿重疾险特指保障期限为一年,目前可以经营这种险种的除了传统寿险公司还有财产险公司、养老险公司、健康险公司。但是一年期的少儿重疾险也有它的不足,首先它每年的健康告知如果不符合,很有可能无法继续购买重疾险,所以它适合的人群是完全没有考虑好保险配置方案的投保人。

多年期少儿重疾险特指具有固定保障期限的少儿重疾险。它的特点是保费每年不变,它的等待期相对要长,健康告知和核保会更加严格,不足的是它的保费需要锁定,更适合对购买保险的预算相对稳定的客户群体。

从保障期限来讲,如果你的保费比较稳定,我更倾向于选择多年期少儿重疾险。

根据消费方式不同,可以分为消费型和返还型,消费型重疾险,顾名思义就是纯消费,不带储蓄或返还功能,甚至有些产品都不具有现金价值,只用来购买风险保障,保费只有在发生理赔时才有价值体现,没有理赔就相当于保费被消费掉了。那么反之,返还型就是指现有的产品体系下返还保费或者保额。

在购买少儿重疾险时候,保险种类是不是越多越好?

这是错误的,一定程度上对于大部分人来说是没用的,选择重疾险,一定程度上只是提供一定的保障,对于很多人在意的轻症其实花费并不大,主要考量的还是重疾的保障。

中国保监会2013年规定了6种重疾和25种常发重疾,并且所有的保险公司都必须包括这6种重疾,对于少儿重疾险来说也适用,6种重疾指:恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症、重大器官移植手术或造血干细胞移植、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。实际上根据报告统计6种重疾已经可以覆盖所有重疾发生概率的90%以上,而涵盖25种常见重疾的发生率可以覆盖到98%以上。现在市面上很多少儿重疾险都已经涵盖40种重疾险,基本可以保障少儿的所有重疾风险保障。

对于大部分投保人选择的少儿重疾险基本上30种—40种之间,所以对大部分客户来说不用太多考虑更多种类的重疾。

记得购买附加住院医疗保险

最后,一点小建议,因为小孩子的年纪比较小感染病菌比成年人的概率大很多,我建议一定要附加住院医疗保险。目前市面上比较流行的是少儿重疾险后面附加住院医疗险,还有一种是一年期的保证续保的可以有百万额度的,突破甲乙丙类药限制的住院医疗保险,这两种都可以选择。

提问:我在购买少儿重疾险的时候,需要注意哪些?

一、保障等待期

不管是一年期的还是多年期的少儿重疾险,都有等待期,一般一年期的少儿重疾险有30天,续保无等待期,选择等待期越短,保障期的时长就越长越好。

二、投保人或被保险人的保费豁免很重要。

一般针对残、轻重症的投保人的保费豁免,是指投保人如果患重疾可以进行保费豁免,无需继续负担被投保人的保费,比较人性的设置。被投保人如果获得重疾可以进行保费豁免。

提问:一年期的重疾险为什么价格那么便宜?

其实从我个人角度来讲,其实它并不便宜,首先它是消费型的。其次根据每年的年纪变化,它的保费是不断上涨的,你的年纪越大保费就越贵。第三,一年期的重疾险,如果第二年你不符合承保要求,保险公司可以拒保。

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