贷款 贷款攻略 新型贷款 分期免息:免利息只是噱头,手续费才是一个看不见的坑
分期免息:免利息只是噱头,手续费才是一个看不见的坑

两个月前,隔壁老王家的太太看上一个30000元的包,虽然很贵,但王太太喜欢得不得了,每天打那橱窗过,都觉得包在向她招手。

犹豫了许久,心一横,信用卡一刷,终于买到手了。

因为买包,王太太当月信用卡账单有37868.17元。刷卡一时爽,还款就头疼。

就在那天下午,王太太接到一通电话,“女士您好,这里是XX银行信用卡中心,根据您近期的账单情况,我们向您提供分期还款服务,完全是免利息的。”

分期还免息?听起来不错呀!王太太让对方详细介绍介绍。客服说,王太太可以选择将本月37868.17元的账单金额均分6期或12期偿还,每月一期,不收取任何利息,只需要每月交纳0.74%的超低手续费即可。

超值有没有,这样还款就毫无压力了呀!王太太果断选择了分12期还款。

收到第一期账单时,王太太却傻眼了!

月账单分摊到每月的本金是3140.51元,手续费却高达277.88元。原来,这都是按照37868.17元本金的0.74%计算的,每月利率相当于8.85%,敢情是高利贷呀!

王太太到银行撤销分期,却被告知她、已经签署了协议,必须按月交纳手续费。这就意味着,即使一次性全部还款,也要偿还12期277.88元的手续费,综合年化利率已经超过了30%。分期一办理,就像粘上了狗皮膏药。

除了信用卡分期,手续费还盛行于消费分期产品中。王太太的好朋友刘女士向银行申请了20万元的消费贷分期,12期,每期分摊本金是16666.7元,银行给出的手续费是每月0.53%。本以为每月手续费是16666.7×0.53%=88.3元,但实际上银行每月收取了200000×0.53%=1060元。

一年下来,刘女士总共支出手续费12720元,银行回应年利率也才6.36%呀。然而,这样的算法实在太障眼法了,没有扣除每个月已经还掉的部分,哪怕只剩最后一个月16666.7元没还了,银行依然是按照20万在收取手续费。实际上,一年的综合年利率已经超过了25%。

眼下,哪怕只要有一笔金额大一些的信用卡消费,都会接到银行的来电或短信,推销使用分期产品。“不收取任何利息”和“超低手续费”对普通用户的吸引力很大,很多缺乏金融常识的用户就这样被带进了坑里。

随着P2P平台、金融消费公司的崛起,消费贷产业大规模增长。银行分期名义的各种产品,实际上都可归结为消费贷,尽管利率不像P2P们那么离谱,但也足够让普通用户难以消受。由于央行对银行利率有严格的规范,分期产品年化利率超过15%就不符合监管政策要求,所以粗暴的“利息”消失,贴心的“手续费”横空而出。

小盟提醒大家:在办理各种分期服务的时候,一定要询问清楚利息、手续费的算法细则,不要折服于表面的宣传和优惠,落入隐性高利贷的陷阱。

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