贷款 贷款攻略 新型贷款 你盯它利息 它盯你本钱 警惕高利诱惑 远离非法集资
你盯它利息 它盯你本钱 警惕高利诱惑 远离非法集资

(资料图)

近年来,一些不法分子以投资理财为幌子,对社会公众许以高息吸收公众资金,可事实上,投资者看中的是他们许以的高额回报,犯罪分子盯上的却是大家手中的本金,只要资产累积到一定程度,不能负荷巨额利息,他们早晚都会“卷款跑路”。

业内人士表示,非法集资在互联网社会中虽然换上各种“马甲”,但大多仍是利用人们投资发财心理来设套,最终都会因资金链断裂而无以为继,即便非法集资犯罪嫌疑人被法律严惩,投资人也无法挽回“破财”的后果,因此广大群众应远离非法集资。

表现:认清六种非法集资形式

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。据兴业银行贵阳分行相关负责人介绍,非法集资主要有以下六种表现形式。

第一种是假冒民营银行的名义,借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

第二种类型是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资,这个主要是两个方面:一是发售虚假的理财产品,二是虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收资金。

第三种类型,境外投资、高新科技开发旗号,假冒或者虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报,诱骗群众向指定的个人账户汇入资金,然后关闭网站,携款逃匿。

第四种类型是以“养老”的旗号,这个有两个突出的形式:一是以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年人群众投入资金。

第五种方式是以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具,声称有巨大升值空间,承诺在约定时间后高价回购,引诱群众购买,然后携款潜逃。

第六种是假借P2P名义非法集资。即套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金,突然关闭网站或携款潜逃。

防范:远离高利诱惑选择正规渠道

民生银行贵阳分行相关负责人表示,广大市民群众只要做到了以下四点,就可有效地远离非法集资。

一要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。投资要选择正规渠道,坚信“天上不会掉馅饼”,高回报、零风险极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。对高额回报、快速致富的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

二是要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是隐藏着巨大风险,因此,一定要树立正确的投资意识,依法保护自身权益。

三是增强参与非法集资不受法律保护、风险自担、政府不买单的意识。非法集资是违法活动,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护,当个人或者单位以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和政府开发项目时,一定要认真识别、谨慎投资,以免上当受骗。

四是不轻信网上一些宣称高收益的P2P投资项目,网络鱼龙混杂,公众难以准确识别,且网络投资多为庞氏骗局,不要轻易将自己血汗钱投入其中。

兴业银行贵阳分行相关负责人表示投资者需增强风险意识,谨慎选择投资渠道。投资过程中,既要考察有关企业是否合法注册,也要分析其承诺的高额回报是否合理,更要考察其吸收资金行为是否符合金融管理法律规定,不要被其耀眼的招牌、诱人的项目,特别是资金实力和高额的注册资本所迷惑。

还有的通过群发短信、电话推销,在路边、商场等公共场所摆摊,设点散发传单等这些问题,要高度警惕,谨防上当受骗。

提醒:非法集资≠互联网金融

网贷之家最新数据显示,网贷行业历史累计成交量已经突破1.2万亿元。伴随着行业的高速发展,一些不法分子套用新概念,假借P2P的名义,进行非法集资等违法犯罪行为不在少数,成为行业一种现象。乾贷网相关负责人表示,当下伪P2P、伪众筹等打着普惠金融的旗帜造成诸多社会乱象,事实上,互联网金融的模式很好,目前的非法集资等并不属于互联网金融范畴。

非法集资具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征:(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。

据记者了解,当下很多号称P2P、众筹的公司打着普惠金融的旗号,披着互联网金融外衣,在前端吸收资金,但其资金流向却并不透明,抑或将资金辗转流入关联公司账户中,进行自融,大搞非法集资。

P2P的本质就是普惠金融和直接融资。真正的P2P平台其资金投向应该是简单、直接、透明的,资金能够直接投入到实体经济的小微企业或个人消费小额分散的项目中,同时,其债权关系必须要明确,有追述权并且是合法合规的。如果不具备这些条件,那么其就是伪P2P,伪P2P还有一个较大的风险在于项目金额和期限的错配。

该黔贷网相关负责人表示,区分是否是“伪互联网金融”公司,有一个指标可供参照,即看该公司线下网点是做贷款业务还是理财业务。正规的公司如果有线下网点,一般是为小微企业提供借款服务的;如果一个公司的线下门店到处发传单,拉客户投资理财,那就需要谨慎了。正规平台都应是以贷款为核心,资金的出路是小微企业贷款、汽车贷款、房贷等。

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