贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 如何看待人民币贷款增幅里9.8成为房贷?
如何看待人民币贷款增幅里9.8成为房贷?

做银行资管的借机答一下。

首先表明一下利益相关,本人是全国股份制银行里资管部做理财和综合这块的。平时接触的全行的数据和其他同业交换数据也比较多,去年年初就一直在研究北京房地产的一些相关数据,自认为有些干货,17年房价走势的问答打算认真打一发。回到问题,重新梳理一下,如何看待7月份新增贷款中主要以个人中长期贷款为主?

首先,想和大家分享一件事儿,就是现在越来越多的企业尤其是中大型企业,越来越不需要从银行贷款了。国际贸易中我们的企业越来越强势,甲方首付款比例逐步提高(这个推断只能从经验和日常客户接触中导出),国内生产和贸易方面银行肯贷款的中大型企业的账期也越来越短,那些真正需要资金流转的小企业往往很难从银行贷出款的,P2P或者P2B就很好解决了这个问题。从我们行的数据来看,上半年提前还款的规模占比大概占总资产规模的10%,我手上有全国12家股份制银行的资管的数据,一般表内外的资管资产占到股份制银行总资产的二分之一到三分之一(这里明确一个概念,资管资产,也可以理解为“贷款”的一种,只是对于银行的会计科目叫投资),目前有6家银行的资管规模是比年初和6月份都下降的,而这12家股份制银行的资产总管理规模占到整个银行业的40%左右。和历年同期相比,不难发现企业尤其是中大型企业越来越不缺钱,除了房地产企业(具体数据收到保密原则,不便公开放出)。

那么,毕竟M2还是在增长的。从公布的数据看,非金融企业存款减少3062亿元,个人存款减少2242亿元,而当月增长却是5071亿元。单政府财政性存款增加4882亿元(猜猜土地出让金收入能占多少?这个数据未公布也找不到),非银行金融机构存款增加4636亿元,这个成分就比较复杂,财务公司、信托、保险、证券,没有详细数据不好分析。所以不难看出,这是一次企业存款和个人存款向政府转移的过程。

结合个人中长期贷款增加、个人存款减少、企业存款减少、企业贷款减少、政府存款增加,不难看出现在经济的主要金融资源都在房地产行业了,而房地产行业挣大头的是政府。政府的钱变多了,应该不会还掉,因为还掉的话会面临货币通缩风险,而政府带动投资我认为会导致又一轮的资产泡沫,进一步加剧贫富两极分化,所以我个人觉得如果政府用这笔钱补充社保规模,或者弥补降低非房地产行业税收带来的收入减少,都应该有助于恢复经济。毕竟个人贷款越来越多,一旦失业率上去了,房贷还不上,这所引发的连锁反应难以估量(08年美国次贷危机就是个人房贷大面积欠款导致的),所以政府在保就业上一定会下足功夫,这也是为啥全球对标美国非农就业数据,美国老百姓直接或间接欠了全球金融机构一屁股债....

那么对于我们普通老百姓来说,应该如何配置个人资产呢?先说富人的数据,现金类资产占比越来越高,自2010年来占比最高,数据是22%多,数据是wind上看来的,有据一定参考性。我个人认为到2017年年底前逐步增持快速交易类或现金类资产,如果发生通缩风险(即央行提升基础贷款利率,理论上不可能)赶紧卖房,等待房价出现拐点后的两年内抄底;如果央行进一步降准进一步降低利率,有非刚需房产逢高卖掉,买入黄金,如果有没有投资性房产的,建议持币观望。。。这两年一定是现金为王。

这个话题太大,太大,最后提示一句短期内没有刚需的一定不要买房,但可以实时关注自己所在城市中心仪小区的二手房,总会有跌的时候,而且很快....

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