贷款 贷款攻略 新型贷款 关于对保险的一点个人看法
关于对保险的一点个人看法

美国:只要客户需要保险公司就承保

美国保险的险种数量之多、覆盖面之广令人乍舌,互联网上网保险、解聘下属员工遭报复保险、被外星人绑架保险、意外婚礼保险、流产保险、收养子女失败保险等等。美国保险业的口号是:只要客户需要,保险公司就承保。

●日本:不买保险被认为“不可思议”

相对欧美国家而言,日本保险业的起步较晚,但发展速度却在全球名列前茅,现已成为仅次于美国的全球第二保险大国。

上世纪年代,随着经济复苏,日本保险业规模已恢复到二战前的水平,形成由社会保险、企业年金、商业保险三位一体的保险体系。60年代初,日本曾流行一个说法叫“国民皆年金,国民皆保险”,这体现了当时的现实情况——国民都加入了国民年金保险;部分人加入了企业年金保险;绝大多数人买了商业保险。进入80年代,日本已发展成为世界保险大国。

死亡率下降、出生率大幅下跌和平均预期寿命延长使日本成为全球经济大国中人口老龄化速度最快的国家。加上日本国土面积狭小、经济发达,使国民个个具有较高的保险意识,谁要不买会被人认为是不可思议的。保险对于日本人而言,成为仅次于银行存款之外的第二大投资方式。

●英国:保险业是金融出口创汇的主力军

●我国保险业:年发展规模增长2000多倍

2014年上榜的中国保险公司有四家,分别是中国人寿、中国平安、中国人保和中国太保。具体排名如下:

中国人寿排名98位,较2013年的111位,上升23位。

中国平安排名12818153

中国人保排名20825648

中国太保排名384429位,首次跨入前400强行列。

国内保险业的乱象

近年来,保险欺诈、保险消费投诉持续攀升,监管层和第三方机构频频发布各种预警提示,展开专项治理。但是,保险乱象为何屡禁不绝。

从保险机构、普通消费者到行业组织、管理机构,构成了当下剪不断理还乱的保险产业链。一直以来,在保险业各种问题频出的时候,国内行业人士总是会将其定性为"初级阶段发展现象,初级阶段无法成为永远的避风港,如果不拨开迷雾,去剖析乱象,发现症结,最终结果则很可能是温水煮青蛙。乱象治理已迫在眉睫,解决之道当然未必短期就成型。

保险黑幕何其多

保险公司可真黑,投保的时候什么都简单,一切都好商量,到理赔的时候,什么问题都出来了。北京的王女士告诉媒体,她2016年投保了某保险公司一款高端医疗险产品,去年做了子宫医科手术之后申请理赔,该费用属于保障范围,但保险公司却拒绝赔付。原因是保险公司认为她在购买该产品的前一个月曾去做体检,当时医院告知其子宫可能存在病症,但医院也不确定,要求王女士再做一次复诊。在复诊结果尚未出来之前,王女士认为没必要向保险公司提及此事。但在保险公司看来,却认为王女士是有意隐瞒重大事实,所以拒赔。

这个案例非常特殊,我也觉得保险公司做得很过分,因为她并没有类似病症史,不违反保险合同的规定。该产品的保险代理人李女士表示,目前,她也正在和深圳总部负责人沟通,希望能尽快有处理结果。王女士也表示,自己打算要小孩,所以才买了这款可以医院直赔又涵盖孕期风险的保险产品,原本还想为家人买保险,但经过此事,可能会考虑换一家保险公司。

事实上,在保险行业类似王女士这样的案例数不胜数,比之更加复杂,反映问题更严重的也是屡见不鲜。消费者在形容一个行业不正常,表示对其不满意时,往往将其描述为黑,近年来这种不满意也在不断膨胀。据中国保监会统计,保监会及各保监局接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量共21361件,同比增长32.78%。上海法院发布的金融商事审判白皮书显示,保险类纠纷继续占据其收案类型前三甲的位置。上海市法院保险案件的上诉率达21.94%,远高于金融案件2.71%的上诉率。

从大量的消费投诉来看,保险中介市场是各种问题高发的集中区域之一。事实上,一直被称为鱼龙混杂之地的保险中介市场,更多乱象正严重损害着投保人的利益。

"3·15"媒体曝光的保险销售误导伎俩,大多与营销员的选择性措辞有关:如混淆概念,将万能险或分红险说成保本保息的理财产品;以高档红利来演示未来收益,并且将预期收益说成保证收益;将满期生存金说成额外红利;将促销保险附赠的彩票等换算成现金,纳入保险收益;避而不谈犹豫期、现金价值、免责条款等。

从整体上看,我国保险中介发展时间短,初级阶段特征明显,一些深层次的问题和矛盾未得到有效解决。首都经济贸易大学教授庹国柱表示。中国人民保险集团董事长吴焰同样也认为,从保险中介市场来看,目前产品同质现象严重,专业人才欠缺,销售误导普遍,行业形象不佳等问题困扰业界多年。

保监会数据显示,全国共有保险专业中介机构2500多家,保险兼业代理机构20万余家,保险营销员300多万人。面对规模越来越大的中介市场,有些问题也开始演变得越来越复杂。

有财险公司负责人表示,除了专业中介机构,保险兼业代理市场和保险公司的关系其实更加剪不断理还乱。他认为,兼业代理在管理上本来漏洞就多,保险公司想虚挂业务的话会更容易操作,有些保险公司业务员自己就在外面开代理公司挂单开票,还有的代理公司可能压根儿就没有资质。

上海泛鑫事件,更是彻底暴露出中介市场保险代理制度中存在的巨大漏洞和风险。除此之外,保险合同条款文书难以保障消费者知情权、保险合同暗藏霸王条款、投保容易理赔难、财险验损定价保险公司随意性大、代理银行合约外划扣托管费等问题,也是保险业多次被曝光的典型行业

保险欺诈案件逐年上升

保险业存在的种种不合规经营,让投保人权益受损的同时,从长远来看,对保险行业形象的反噬则更加严重,所以从本质上,可以说以上其实是一种保险业自黑的表现。

裸奔的互联网保险

在上述保险业旧有顽疾尚未完全解决之前,新的行业问题正在不断产生。互联网的兴起,给保险行业带来新的发展机遇,但与其他行业一样,互联网保险同样面临着一个缺乏合理监督约束的期。

保险诚信体系建设亟待加强

●保险的“三大乱象:即“第一寿险,越做越像传销;第二财产险,基本上是靠广告来推,靠广告来做大忽悠;第三我们的保险不是靠保险赚钱,而是通过其他投机性的方式来赚钱。

一人卖保险,全家不要脸,一人做安利,全家没亲戚。

结语

无论是投保人还是被投保人都各自有所为有所不为,投保人投保前需货比三家咨询专业人士后三思而后行。

劝告某些靠打小抄取得保险代理人资格证书的黑中介,不要自己不学无术还要靠不要脸去忽悠亲朋好友。君子爱财取之以道,谋生糊口的途径有很多,不要打着“为你着想”的幌子骗人就行,毕竟你只是个披着保险代理人资格外衣的门外汉而已,别把自己包装吹嘘的可以替客户包打天下的样子。

任何行业任何个人只有厚积才能薄发,唯有静心养德才是正道!

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