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买房贷款是多贷好还是少贷好?

有人有钱买房也不付全款,选择贷款,其理由是钱越来越不值钱,货币贬值,贷款越多越好,朋友们怎么看?

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6个回答

春意萌生

财经问答专家 职业投资人5小时前45赞踩

前几天,一个老家的亲戚想在当地的县城买房,开口问我借钱。于是我就问了大概需要多少钱,他告诉我大概需要40多万,我一听当时就蒙了,这个亲戚也就做点小生意,加上这两年经济不景气,这四十万从哪里去弄呢?开口向别人借的金额毕竟有限,这样房子能买起吗。

我把自己的顾虑和疑问向亲戚阐述后,他很自信的告诉我,那没关系,只要凑够首付就可以了,剩余的钱我向银行借,到时候慢慢还便是。

我不清楚我们国家的信贷政策究竟是怎样的,但有一点我非常清楚,所谓的买房贷款一般是对有固定工作的群体,通常特指城市里有固定工作的人群,因为这些人收入稳定,每个月收入多少通过人行的信用体系都能查出来,一般情况下违约的可能不大,无论对当事人还是银行都有信用体系存在。

而听这个亲戚说农村人在县城买房也能贷款,那我就不知道这个事情的真伪。我想,即便是这样,除非你的信用体系特别好,而且有固定资产或者收入证明,让银行能信的过才会发放贷款。不过,这个里面始终绕不开一个问题,做生意和收入不稳定,万一还不上款呢。

我说这个话完全不带有任何歧视,只是觉得有固定收入和收入不稳定两者的信用体系相差很大,做生意就更难说了,今年你的生意好不代表着未来几年一定就好,也许存在着你现在的生意做的很好,突然之间就做不了成的风险。这个事情我曾经见证过,绝对不是危言耸听。假如你现在首付了三成,那么未来几年生意或者工作出了问题,呆在家一分钱收入没有怎么办,先不说自己生存的问题,如何还银行的钱呢,这是大问题。

因此我给这个亲戚最终的建议是,不要干自己没有把握的事情。一定要对风险做最大化估计,就是说当出现最坏、最糟糕的情况时你该如何应对。

第一:首付三成这个付款比例太低,前面我说过,一定要对自己的风险有个好的评估,要考虑到问题最坏时的处理办法。为什么说首付三成的比例太低呢?你想想一套40万的房子你只付12万,剩余的28万假如还十年的话,每月的还款金额要接近3000元,这个数字对农村的收入水平我认为还是有点费劲,没有安全系数可言语。

我之前说过,倘若你没有任何收入的时候,这个数字你怎么还?

第二:把这个贷款比例倒过来,首付达到7成,向银行借款三成,那情况就完全不大一样。你试想,一套40万的房子你先付了28万,剩余的12万分十年还每月也就1300元,一年总还款金额也就1万6000元,这个时候假如你工作不好,赚不到钱,即便地里的粮食卖了钱也能还部分银行的钱,此时情况即便再糟糕,我认为完全处在一种可控制的范围内。

从上面的两点看,农村人不是不能贷款买房,而是一定要做好风险评估,在对自己经济情况有和很好估算的时候才可以下手,就是向银行借钱在贷款买房里的比例应该占少部分,不应该让自己的信用体系处于被动的地位。

25评论

雨天丝雨

42分钟前9赞踩

首先要明白,人民币是继续贬值的,速度不快但也很明显,你2000年的1000块钱和现在的1000块钱你觉得价值一样不?其次物价逼着工资涨,工资也越来越高,但内涵价值却不高了,一块钱买不上半两肉了。

我2013年首付15万买第一套房,贷款30万,房价共45万。首付完手头还有15万,本想少贷款些,但觉得全交了首付,手头没现钱不踏实,何况贷款20年每月还2400也不多,后来利息降了还2200,是工资的一半。这样我就拿钱10万进了股市,正好赶上2014年行情启动,来回折腾10万变成20万,最高达到25万,后来听人劝在2015年5月出了一部分,留了个3万,出来后算挣了10万。这样手头有22万,后来股市大跌,不算股市的,股市剩下的3万到现在刚回本。考虑半天就先还了银行15万,手头连工资有10万。这时候老婆又看上一套房,首付18万,贷款需要50万,考虑孩子未来就借父母钱10万付了首付,由于是二套房,利息高百分之十。这样就背上75万外债了。当时考虑这就成房奴了,但后来一算账,每月付银行5200多,正好是我夫妻工资的百分之六十多,父母也暂时说不要借款,这样紧张了一年多,现在也感觉无所谓了。当然要买房一定要选择最长时间贷款,手头要留一定保障金的情况下贷最大金额。保障金一定要预留,同时要做投资,但股票近几年没有2014+2015那种好行情启动了,所以要谨慎投股市,也不要去投p2p什么的,不可靠。说实话现在真的没有好的稳妥的投资渠道。

如果手头资金多些可以先换掉首套房贷款再去买二套房,这样算首套房,选择只认贷的银行。父母钱可以借,如果你是独子可能好些,父母当白给你。如果兄弟多,最好打个借条,别闹兄弟纠纷。朋友的钱一般就是一年,可以转盘借法,就是第一个10万,一年后借另一个朋友8万加自己工资还,再一年如此循环,三五年也就还完了。工资一定做好预算,每月还款期要牢记不要逾期,工资卡设置成自动还款最好。这是我们三四五线城市的水平,一二线就不要参考了。

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