贷款 贷款攻略 新型贷款 你存的钱是流向银行 还是流向保险公司了?!~~~财经之乡
你存的钱是流向银行 还是流向保险公司了?!~~~财经之乡

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去银行办理业务的时候,想必大家都有见过这种宣传↓

某国有银行的存款宣传看板

在人们资金闲置的时候,图中标明的存款方式利率看起来是很吸引人的,这种高利率与定期存款比起来,是个更好的选择。但你如果真把钱存进去了,可能就要哭了。

告诉你,这绝非普通的定存,而是银行与保险公司合作的保险理财。

先来看一则例子:

14年年底,老马到某银行办理存款业务。银行告诉他除了5%以上的高额利息外,还赠送一份保险。老马觉得合算,就开户存了10万。而过一年去取现时银行却称:这是一份保险,要兑现只能去保险公司办理。老马简直一脸懵逼,这好好的存款咋还变成保险了呢?!为拿回钱,老马只好去保险公司,却被告知若要提现,因没到期只能按退保处理,退还现金8.5万。所以利息没捞到一分反还赔了钱进去!

老马遇到的情况并非个例。事实上,这么多年银行仍用这招骗储户的钱,尤其多发在老年人办理存款的过程中。所谓“存款”实际上是万能险,保险理财的一种。

储户可能面临的风险

首先是利率风险。万能险所说的利率是预期收益率,是存在变数的,如果资金运作不佳,有可能你只能获得不到2%的最低收益率。

流动性风险。万能险一般不能提前支取,即使能提前支取,也要扣除非常多的手续费,比如你的收益率是5%,但是手续费高达30%,存一万元还要倒贴3000元。

诈骗风险。即银行员工利用内部关系,售卖非银行发行的理财产品,你的钱没有流向银行,也没有流向保险公司,等到东窗事发,你会发现钱莫名失踪了。我们通常所说的“贴息存款”就是这种情况,前几年“存款失踪”的案例时有发生。

那么,我们应该如何区别保险理财与定期存款呢?

万能险与定期存款的区别: 

 

所以,当你看到某些银行的存款宣传起存点远高于50元,利率远高于正常定期存款,那就要小心了。

我们该如何避免此类情况发生在我们身上?

首先,我们先看看银行人员常用的套路:

一:“有定期利息,还免费赠送保险。”

这是保险员最常用的套路,等用户掏钱时就偷梁换柱给办了保险。

二:“这个给您存定期储蓄,还有健康保障功能。”

所谓的“健康保障功能”,很可能指的是人寿保险中的重大疾病险。

三:“这是一个存款产品,类似零存整取,还有分红。”

通过存款只能得到利息,得不到分红。

不过,近两年来,在固定收益类产品收益率纷纷下跌的今天,银行保险却成了部分投资者的“新宠”。银保产品到底能不能买?

基于万能险在某些中小型保险公司发展过快、规模比重偏大的现象,去年5月,银监会发布《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,对保险公司推出的新产品实行定规模、降比重的措施。

业内人士表示,4月1日起,不合规老产品大量停售,过高万能险结算利率将不复存在。同时,为了达标监管,保险公司或将拉长万能险产品的缴费保障期限,届时其收益率或将降低吸引力,销售难度将加大。

相信在新规的指导下,“存款变理财产品”、“存款变保险”的情况会有所减少。而作为投资者,我们自身应加强对险企和保险产品的研究,提升安全意识,弄清其中暗藏的风险。

看完后,你还会把钱存入银行吗?

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