贷款 贷款攻略 新型贷款 活钱收益才3%?你换个地方呗
活钱收益才3%?你换个地方呗

作者|简七君

来源|简七理财(ID:jane7ducai)

本文经授权转载,特此感谢!

在文章开始前,财妹想问,在大家心目中,哪些方式算得上“理财投资”呢?现在活钱收益才3%?或许你应该思考一下了。

财富管理.财妹导读

最近开了一门极简理财课,针对零基础的小伙伴理财入门学习使用。让我惊讶的是,很多人对活期理财有蛮大的误区。

一方面大家因为投资经验不多,特别注重安全和流动性,都很爱问:安全吗?能随时取出来吗?一方面又常常把一些互联网活期产品误认为是有较高收益的“余额宝”。

仔细想想,各类互联网活期产品看起来差不多,背后的种类还真不少,索性整理成一篇推送,下次再有人问起,就把这个发给他看。

1

货币基金

投向:短期货币工具,如国债、银行票据等

风险:低,一般无本金风险

收益:低,多在2%-3%

余额宝就不用说了,比较典型的还有京东金融的小金库,百度理财的百赚,陆金所的零活宝T+0。

目前市面上大多数货币基金产品都能做到当天存取,收益上也差别不大,如果我们只是想找一个现金钱包,找一个最方便的即可,不用太纠结收益的差别。

比如我常用的中信银行薪金宝,设定卡内余额超过2000就自动买入货基,不浪费收益的感觉很好。

还有汇添富的现金宝,用来还信用卡额度受限小,每次刷了超过两万五(支付宝还招行信用卡的最高额度)的时候,我就提前把钱存进现金宝再一次性还,是不是很机智。

2

定向委托投资项目/理财计划

投向:非常广泛,货币、债券、基金、各类资管计划、信托计划等

风险:低-中,不保本息

收益:中低收益,多在3%-5%

典型示例:

陆金所的零活宝的28日聚财、智能宝系列;百度理财的活期盈等等。

*产品仅作示例说明,不构成投资推荐

咱们购买的时候,相当于通过理财平台和产品背后的投资运作公司签订了一个认购、或者定向委托的协议。

然后这些投资管理公司再用我们的钱,去投资约定的范围内的各类产品。

投资范围可以非常广泛,除了前面说的各种,还有一些可能在我们看起来会比较冷僻的产品,比如之前讲券商理财时提到的质押式回购、收益权凭证等等。

往往我们只能看到一个投资的大致范围,或者一定的比例约束,很难实时了解我们钱的具体去向。

大体而言,这一类的产品,虽然不保本保息,但是多半属于中低风险,我们在选的时候看好平台的资质及背景,基本可以比较安心地投资。

3

养老保障委托管理产品

投向:银行存款、债券、基金、股票等,受制于保险资金管理办法

收益:中低收益,多在3%-4%

陆金所的零活宝-金色人生和零活宝 - 富盈

(讲活期,真的是绕不开几乎拥有最全活期战队的陆金所...)

这类产品往往是平台和养老保险公司合作,作为通道,募集资金后,直接投向后者管理的养老保障产品,不少平台上也会把它归为保险理财的范围。

养老保险公司发行的这一类产品,往往有对公和对私的分类,大多平台对接的是对私类,我们也可以简单把这类产品类比理解为养老公司发行的理财。

目前互联网平台对接的产品,大多属于中低风险,而且因为这类投资,资金的运用范围受限于保险资金监管,投资范围相比于一般的资管计划,有更多约束,投资也会相对保守一些。

4

P2P活期(债权转让)

投向:各类个人或企业借贷

风险:中-高,不保本息

收益:中高收益,目前在6%-10%

懒投资的零钱计划、饭饭金服的饭盒等。

P2P类的活期产品是所有互联网活期中收益区间最高的,一般在6%-10%之间,甚至更高;相应的,这类活期理财的风险也是最高的。

最新的网贷监管已经明确规定,互金平台只能是信息中介平台,不能够有资金池。所以目前的网贷活期,基本都是通过债权转让匹配来实现的。

我们买的每一笔活期,背后都是相应数额的债权,当我们想要赎回的时候,平台就会居间,把我们赎回释放出来的债权,和新的购买需求匹配起来,反之亦然。

为了避免匹配失控,平台一般会限制活期产品的规模,以避免同时出现太多购买请求、而实际空余标的无法满足的情况;反之,也会限制每天赎回的总额,以免出现买的人太少,而赎回的人过多的情况。

总体来说,对网贷平台来说,这不算特别省心的生意。对我们投资者而言,也很可能出现资金站岗,没有被充分利用的情况。

虽然这样会一定程度降低用户体验,但却是合规的体现。

而这一类的投资,最终风险的评估还是要从平台的风控、实力、以及底层资产的安全性去考虑。

这几类产品,虽然都是活期之名,背后的投向却有很大差别,往往产品对应的风险,我们从收益率水平上就可以有所判断。

其实除了互联网活期理财,活期类产品的大家族,还包括银行活期、券商活期等等。如果大家想了解更多,也欢迎加入我们,除了了解基础的活期产品,还可以了解更多活期的进阶投资方法。

你现在都在投些什么活期类产品?也欢迎留言和我分享。

—END—

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