贷款 贷款攻略 新型贷款 银行的理财产品如何放心的选购?
银行的理财产品如何放心的选购?

1、说下本人的情况:手上有10w的闲钱,短期内一两年吧应该不会用到这笔钱(当然也只是大概的估计),有稳定收入,每月除去开销能剩余三四千的样子。不买股票和基金,一来没时间折腾那些,二来因为风险,毕竟我并不想用这钱来冒风险搞投资博取很高的收益,我只是想保本基础上获得些差不多的收益就可以了。

2、我的疑问:我现在知道,银行的2级产品(稳健型)基本上预期收益即等于到期收益,刚性兑付的,那再高一级的3级(平衡型)的产品呢,也是这样么?4级的呢?还有我这情况怎么理财比较合适呢?

对于投资者而言,购买的考量不外乎收益率、风险、流动性、交易成本)。收益主要分为三种:保证收益型、保本浮动收益、非保本浮动收益。题主若选择谨慎型的保证收益型,只需对比各家银行该类型产品的收益便可选择,建议选3-4个月期限的理财产品最佳,考虑到银行间竞争加剧理财产品的价格一天一个价,加上每季末的“揽储压力”(其实是表外收入),保证一定的高收益的同时适当的考虑流动性。当然,要是你懒到觉得每季度一次的理财产品选择交易成本太大,那么建议买半至一年的(在理财产品中算是过长了)。

目前理财产品主要分布于短期,背后的投资标的主要集中在货币市场类金融工具(包括逆回购、银行存款等)以及债券类资产(包括国债、政策性金融债、央行票据、企业短期融资券、企业超短期融资券、中期票据、非公开定向融资工具、 公司债 、企业债等)这些流动性强、风险低的资产,这是各家银行理财产品的资金投放主流,只要投在此类,收益上各家银行也变不出什么太大花样。

个人的喜好还是在保本的前提下,那些投资流向更大胆的理财产品,比如说黄金、汇率、利率、股指、衍生品等等挂钩的理财,其实产品说明书上保本非保本的承诺只是根据人行的硬性规定必须写的,比如投在存款、国债、央行票据等低风险产品占比多少才能子啊说明书上写上”保本“,超过这一范围就不能写,理财经理也不能以任何形式跟你承诺。

其实金融产品发展到今天,多元化大胆的投资标的配合合理的投资结构下实现保本并不是难事,关键是银行后台的产品设计团队。对比各家银行,有些银行报价很高,但资金投向透明度很低或业界认为风险敞口很高,那么我是不会选择去买的,谁知道你的钱是跑到哪个房地产项目上。就像某位大PE说得:看项目更要看leader(大意如此),我的想法是看理财产品更要看背后的团队。当然,每家银行背后的团队信息外部很难获取,包括向你们推销的理财经理(呵呵),那么最直接的考量指标就是该银行的理财产品成熟度:包括各家银行理财产品产品线种类、数量、投资多元化程度、信息透明度、信息规范化。对比各家银行官网。。。

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