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靴子落地后,银行对网贷存管重新站队?

网络借贷(P2P)的银行存管细则已经正式下发,这意味着银行存管这个P2P平台合规的硬性指标,有了明确的条陈,银行与网贷平台之间的存管业务的推进,或将进一步加速。靴子落地后,银行对网贷存管重新站队?

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作者 姜樊

一些银行正在进军互金存管业务

银行存管细则刚刚落地,就有不少银行新近加入了存管大军。2月27日,新网银行宣布开拓网贷机构资金存管业务,助力网贷行业健康发展。据介绍,目前已经接入了20家网贷机构,并将在3月底完成系统联调、项目落地。而另有传言称,平安银行也将开始网贷的存管业务。

实际上,去年8月24日,银监会等四部委下发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,其中银行存管正式成为P2P网贷平台合规性中最重要的门槛之一,而整改最终期限如今仅剩下6个月。而今年前两个月,P2P网贷平台与银行存管对接的进度明显加快,但已完成银行存管的网贷平台占比依然很低。

一组来自于网贷之家的数据显示,截至今年2月23日,已有33家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务,并共有209家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%。

值得注意的是,在开展存管业务的银行中,中小银行更加积极主动。数据显示,广东华兴银行与60家平台签订协议,位居榜首;其次是江西银行,签约36家;浙商银行和厦门银行排名第三和第四,分别签约23家和15家;其余银行普遍不超过10家。

实际上,此前工行、建行等大型商业银行此前均表示将布局网贷存管业务,但实际开展业务数量并不多。而最早涉足网贷存管业务的民生银行,如今也仅完成3家平台的银行存管对接。

“一般大银行看不上这块业务,他们开展网贷资金存管业务的动力不足。”一家股份制银行存管业务相关负责人向记者表示,其实网贷系统建设成本很高,短期内迅速建设相对成熟的系统对于银行而言压力很大。

这位负责人表示,经过这半年时间,各家银行的系统也已经逐渐完善,存管细则如今也已经落地,所以与平台对接的进程也开始加快。

平台存管出现两极分化

在存管细则下发前后,网贷平台的存管进度也开始加速。短融网、首创金服、抱财网等多家平台陆续完成银行存管对接,而不少平台负责人表示,目前已经与银行签订了存管的框架协议,并正在与银行对接数据。

值得注意的是,网贷平台与银行之间的存管业务也出现了两极分化,一些较为优质的平台收到多家银行存管的邀请,而另一些平台,则仍在费力寻找可以存管的银行。

“此前有多家银行来找平台谈存管合作。”在首创金服与杭州银行达成资金存管合作的发布会上,首创金服相关负责人透露,各家银行都有自身的优势,但最终选择杭州银行,主要看中的是该银行互联网基因更多,而其身处南方与平台身处北方形成优质资源互补,这将推动未来双方的合作走向纵深。

而抱财网联合创始人张志威也表示,抱财网一直十分关注资金存管问题,曾与多家商业银行沟通,经过综合考量,最终成功携手江西银行达成合作。

不过,另一家网贷平台则向记者表示,他们寻找银行存管的经历则相当曲折。

“我们此前与几家银行谈存管合作,都是我们主动去找银行,但一些银行提出的要求过高,短期内平台无法做到。”这位平台负责人直言,其实当下银行在存管业务上对平台的要求各有不同,一般来说,股份制银行的要求会更高,而城商行等小型银行的要求相对较低。

据了解,银行存管普遍都对平台设有门槛。银行不仅会核实平台基本面情况,详尽考察平台的注册资本、交易数据、项目信息披露以及运行时间等硬指标,以及融资情况、股东背景和团队资质,筛选优质领先平台进行合作;且对平台的风控水平和合规资质提出较高要求。

而银行系统开发对接难度大、周期长,需要平台加大在技术研发、系统运营维护方面的持续投入。

银行存管不会因“免责”而降低标准

《存管细则》明确指出,存管银行不对网络借贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金运用风险,出借人须自行承担网络借贷投资责任和风险。业内人士普遍认为,这些针对银行的“免责”条款,从政策上或将减轻银行方面的顾虑,有望增强符合条件的商业银行开展网贷资金存管义务的积极性。

不过,在人人贷联合创始人杨一夫看来,银行还是会考虑与平台合作的潜在声誉风险,有能力和经验建设符合监管要求的存管系统的存管银行,在选择平台开展资金存管业务时,准入门槛应该不会降低。

“随着《指引》的落地以及网贷《暂行办法》整改期的结束,优质平台得以留下,问题平台将逐渐退出舞台。”杨一夫表示,网贷行业有望获得重新修复,在加速行业出清的同时,促进行业回归信息中介本质,有效保障投资者权益。

此外,当下现有银行将风险备付金等“其他资金”的存管对接进入,业内人士认为,未来这些资金的存管也将是银行存管系统进一步完善的方面。

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