贷款 贷款攻略 新型贷款 旅游没钱就用“拿去花”?但它相比信用卡不算便宜,还可能让你莫名负债
旅游没钱就用“拿去花”?但它相比信用卡不算便宜,还可能让你莫名负债

■旅游分期产品其实不如信用卡安全、可靠、便宜。/海洛创意

烟花三月下扬州,这句流传度很广的诗句让很多人一到春天,就会惦记起诗和远方!

可如果没有腰缠三千贯,这远方又该如何到达呢?

现在,这个问题被旅游网站的分期金融产品解决了:拿去花,程程白条、首付游……

这些产品往往会打出“2位数就出发”、“首付9元 畅游世界”等极富诱惑力的广告语让你我欲罢不能:钱没有,心已远!

但到远方之后还是要回来,周到君不得不关心这个苟且的问题:这些产品真的划算吗?有没有什么隐患?

◈ 费率因人而异,相比信用卡不算低

众所周知,旅游分期产品推出较早是去哪儿网的“拿去花”,拿去花主打先消费、后付款模式,用户最长可以享受45天还款免息期,最高分期额度为2万元。

从上面这些简介就可以看出,“拿去花”与信用卡非常接近,但问题是它并没有公布分期的费率,而是声称根据不同用户的授信额度确定不同费率,还说远远低于信用卡分期费率。因为周到君自己没有申请(原因后详),所以无法确定其费率是多少。

幸好,周到君在知乎看到一个案例,上面包含了借款的额度(我们准备按2799元算)、期数以及总费用。

按照上述数字,我们来算算这个用户使用“拿去花”的分期费率:

168÷2799÷9×100%=0.67%。

这个费率是高是低呢?

先来看看招商银行信用卡(账单)分期费率

这其中没有9期的费率,但6期、10期都为0.75%,显然比“拿去花”要高不少。不过,借款总值我们可是按照最高可能值计算的,因此“拿去花”的费率极有可能被低估了。

再来看看看我们宇宙行工商银行的信用卡分期费率

其中9期的汇总分期费率为5.4%,那么每期费率就是5.4%÷9=0.6%,这个数字比“拿去花”可能低估费率还低了0.07%.

周到君随后查询计算了中行(0.75%)、农行(0.6%)、建行(6期0.6%、12期0.7%)、浦发(12期0.73%)的分期费率,虽然明显比“拿去花”的这一费率低的只有一家,但这些银行都会间歇性、针对性推出分期优惠活动,比如中行到3月31日前分期费率打66折,也就是这几天的费率只有0.50%。

事实上,最近同程旅游推出的“程程白条”,介绍了分期费率的范围:

显然,这个范围的上限远比几家银行要高。不过,新推出的“程程白条”和“拿去花”当年一样,如今正实行前3个月免手续费的优惠,或许这会让他们的手续费降到和信用卡一个级别。

◈ 支付方式默认,经常带来莫名贷款

其实,不划算还不是旅行分期产品最大的问题,最大的问题是一些旅游网站会引导、乃至强制你使用这个产品。

如果仔细看了上面的截图,就知道那位知乎网友实际是投诉去哪儿强制其使用了“拿去花”功能。

无独有偶,同样的事情也发生在齐女士身上:她向北京工商部门进行了投诉称,自己在某网站订购机票,默认支付方式一直是支付宝,但不知何时变成了“拿去花”,网站发的提示短信也没仔细看,因而没有注意到机票款已经从“拿去花”账户里“借”走,后来导致逾期未还款,银行信用受损。

经调查,齐女士确实本人开通了“拿去花”,但用其付过一次款后默认支付方式就自动发生了变更,之后因没有留意付款的相关提示,消费者疏于审慎注意,因而造成信用受损。

正是因为收到类似的投诉太多,北京工商部门提醒消费者,使用“拿去花”等网络小额借贷业务时,要注意以下事项:

1、仔细阅读服务协议。开通借贷业务,一般需要身份证件、电话号码、银行卡的实名认证,开通时须仔细阅读借贷服务协议;2、谨慎选择支付方式。支付商品及服务时,下拉菜单中会有多种选项,消费者应谨慎选择;3、注意开通安全认证。在开通网络借贷服务时,注意开通邮箱通知、短信通知等安全提醒方式,以便及时收到金融平台的还款提醒。

◈ 开通就已“贷款”,关闭也无法消除

随着去哪儿网这项业务的扩大,他家的合作伙伴也在不断增加,但这些小贷公司良莠不齐,可能会对消费者造成想不到的伤害和损失。

比如下面这个例子——

其实不少小贷公司早就面临这样的指责了

这里面的原因主要有二:

1、你在这样的平台刷一次额度,贷款平台以“贷款审批”为由,向人民银行查询个人征信记录,个人信用被频繁查询,会被人民银行征信系统认为“你这个用户非常缺钱”,会影响后面的贷款。2、有些平台发放的贷款属于循环贷款产品,循环贷款在征信报告中的“发放额度”实际为产品的“授信额度”,所以你哪怕你只借了1元或不借也会在记录中多一笔全额度的贷款(这个银行应该理解,但可能会要求提供没借的证明)。

可见,旅游分期金融产品的隐患确实不小。而且周到君私人以为,这些产品使用并不方便,还需手动关联自己的一张储蓄卡。要是有张信用卡,关联好支付宝后,哪个旅游网站都能付款,之后还能享受免息分期,绝对良心呀!

编辑|陈酿

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