贷款 贷款攻略 新型贷款 一个财商教育骗局:想学理财,却被骗的倾家荡产
一个财商教育骗局:想学理财,却被骗的倾家荡产

小金,有个朋友叫龙哥。他是朋友里边最先富起来的。

他生活方式基本符合小金对于富豪的所有幻想。坐拥豪宅豪车,从出没各大高端会所,没事的时候就带上老婆孩子,去马尔代夫晒晒太阳去巴黎喂喂鸽子。

真是太豪了。小金一直想找龙哥取取经。结果不是小金要加班,就是龙哥在国外。一直没有机会。

终于有机会见面的时候,龙哥却正被债主们逼的东躲西藏。

龙哥的富豪生活已经一去不复返了。

到底发生了什么?

这都拜金朝阳所赐啊!龙哥恨恨地说。

原来,龙哥毕业后做起了销售,业绩非常好。年终,公司奖励了龙哥一笔不大不小的奖金10万元现金。

手上钱最多的时候,就是交学费(4600元)的时候。从没有拿过这么多钱的龙哥很是激动。很快,龙哥也认识到“如何让钱跑赢通胀”这是一个问题?

为了提高理财能力,龙哥参加了一个“金朝阳财商教育集团”组织的培训。

8万元的课程,让龙哥几乎一夜之间暴富了。

“负资产就是财富”。金朝阳告诉龙哥,创造现金流、信用最大化、利用金融杠杆是财富增长的捷径。

具体做法,第一步是尽可能地套取资金。套现有多种方式:办多张信用卡,形成链条;学员之间借三分利息购买豪宅或豪车,凭资产去银行贷款。然后再杠杆运作,将个人的负债最大化,金朝阳内部流行一句话:“勇于低成本负债,负债让你更有钱。”当学员通过负债手握大量现金时,金朝阳会向学员推荐自己发行的Pre-REITs和企业短债,Pre-REITs年收益率最高时100%,最低也有40%,“企业短债”过去的年收益率高达36%。

龙哥对此没有任何怀疑。龙哥的开始了办卡套现、银行贷款、买金朝阳产品的“财富之路”。

2013年,重庆的房价还在稳定上升。龙哥还贷款在重庆著名豪宅珊瑚水岸买入一套200平米的房子。2014年底,龙哥又投入100万炒股,A股牛市此时蒸蒸日上,龙哥等着大赚一笔。

如此折腾,龙哥当时每月要还的利息就超过了10万。负资产在不断的增长。但龙哥相信负资产就是生财之道。

事实上,根据中国注册金融分析师培养计划办公室主任、疯狂奖学金创始人许玉道道哥介绍,REITs即房地产信托投资基金。通过资产证券化的方式,把流动性较低的房地产投资直接转化为资本市场上的证券资产。REITs在美国不过是一款普通的理财产品,并不可能达到这么高的收益。

而当金朝阳无法兑现收益,无法归还本金的时候,整个金朝阳体系就崩盘了。

龙哥和他的同学们从金朝阳拿不到任何收益,但借钱的银行、小贷、私人的利息却没停下来。负债的增长犹如黑洞,一个接着一个吞噬着金朝阳学员。

2015年,重庆的楼市降温了。龙哥的豪宅有价无市。成交价远低于购房价。随后,股灾来了。龙哥的100万直接亏了一半。

亏空严重,收入为0,每个月要还10万的利息,龙哥破产了。他卖掉了所有房子车子,依然面临巨额债务。

银行信用卡中心、小贷公司、私人债主轮番催债,龙哥开始了东躲西藏的日子。为了赚生活费,龙哥又做起了老本行:销售。(龙哥的故事根据媒体报道改编而来)

披着财商教育的外衣,干着骗钱坑人的勾当。金朝阳骗局涉及资金约900亿,全国有超过五万家庭卷入其中。骗局之下,已有多起命案。据金朝阳学员内部统计,已有4名学员因欠钱被杀,亦有3名学员因无力还债选择自杀。

小金和道哥聊起龙哥的故事,道哥唏嘘不已。道哥说,他做了中国注册金融分析师培训十几年之后,越来越感觉到,最最最需要专业的金融教育的不是那些金融职场人士,而是普通大众、大众投资人。普通人、大众投资人面对投资理财的时候没有任何知识,没有一点判别能力。对于财富、钱财的贪心很容易被骗子利用。

另一方面,我国理财投资培训市场,经常是挂羊头卖狗肉。说好的财商教育、理财培训,最后都演变成了推销理财投资产品。没有知识的普通人刚刚在培训课程上被洗脑,马上又面对理财产品推销,可以说一点抵抗力都没有。

现代人需要金融教育。不学理财,财富会在通货膨胀中缩水;学理财,又会有骗局在前面等着。所以道哥表示,疯狂奖学金从一开始,就要做单纯的财商教育、理财投资培训。疯狂奖学金保证,永远不与任何理财产品沾边,从而保证知识的纯粹性,客观性。

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