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为什么投资基金会赔钱?原因在这里

投资基金守则:

避免落入和投资股票一样的错误——高买低卖。许多人投资基金,就和投资股票一样,希望在低点买进,然后在高点卖出,以此快速赚取价差而致富。越是抱着这种心态投资基金,越容易在高点兴奋地买进,在低点伤心地卖出。

1 为什么投资基金会赔钱

——投资基金的三种错误观念投资基金之怪现象:套牢的多,赚钱的少

基金明明是非常稳健的投资工具,有专业投资团队帮你管理,又充分做到了分散投资风险,中长期投资下来,除了购买少数投资标的特殊或投资区域过于狭窄的基金,应该很少有基民会赔钱。但是,经常有人告诉我他投的基金赔钱了,而且有些人还赔了很多,真是令人匪夷所思。

根据我的观察,投资基金失败,还是源于投资观念不正确以及投资行为有误,导致投资结果差强人意。错误1把基金当股票

基金是中长期的投资工具,适合用来满足中长期的财务需求,例如:置业规划、教育规划及退休规划等,但是,许多人投资基金和投资股票一样,到处打听所谓的权威意见,听别人说这只基金不错就去买,各种基金买了一堆,却缺乏整体的考虑。

我发现,多数人投资基金的问题在于投资范围不够广,更谈不上有投资组合、资产配置的概念了,检视自己所持有的基金,很多都是在不同时期买的热门基金,因为套牢而不得不长期持有。

投资基金想赚钱不难,关键在于自己的观念正不正确。何谓正确的基金投资观念呢?首先要认识到:基金是中长期的投资工具,相信专业经理人的管理,不要短线进出,过一段时间再去关心你所投资的基金,必要时调整一下投资组合,让基金有机会、有时间帮你赚大钱。错误2高买低卖

投资基金和投资股票一样,最容易赔钱的状况就是“高买低卖”,而造成这种结果的主要原因来自基民的情商不够高,面对投资市场不够理性。多数人总喜欢在市场很火爆,周围人都赚了钱,且媒体也大肆报导基金的优异表现时投资,而且是倾囊而出,担心错过了人生最好的投资时机,但不幸的是,通常这时候都是高点。

华尔街股市有句名言,“行情总在绝望中诞生,在半信半疑中成长,在憧憬中成熟,在充满希望中毁灭。”这句话已经流传数十年,许多投资人都听过,也非常认同,但还是无法摆脱在高点抢进的命运;反之,往往在最不该卖的时候,认赔杀出,最后变成“高买低卖”。

因此,当你想投资基金时,你会发现周围的张三李四也都买了基金且赚了钱,媒体不断报导某只新基金销售火爆,旧基金因规模过大停止申购,或许多基金净值涨了好几倍,这时候你就得留意,市场可能已接近短期高点了,一旦市场反转,过去业绩越好的基金,下跌的风险就越大,越热门的基金,将来套牢的机会也越大。错误3持有时间不够长

很多人对“长期投资”这四个字非常反感,因为多半都有惨痛的经验,不论是投资股票或基金,失败的例子比比皆是,这好像证明长期投资是错误的。例如在2000年投资科技基金,持有至今还都是赔钱,或是十多年前买的日本基金,持有越久,赔钱越多。但是,我也可以举出100只以上投资十年还是赚钱的基金,这证明长期投资是正确的。因此,重点不在于长期投资是对或错,而在于投资的方法正不正确,以及选择的标的适不适当,只要方法正确、标的适当,长期投资基金绝对是会赚钱的。

成功投资基金的两大前提

事实上,长期投资基金成功的关键建立在两个前提上,否则长期投资就真的会变成长期套牢。前提1 必须进行资产配置,投资分散到不同的资产及区域,控制好核心基金及卫星基金的投资比重。何谓核心及卫星基金?本书会在后面再详细说明。

前提2 必须把握分散投资的时机,也就是不要把所有钱都放在同一个时点投入,不论你多么看好市场,都必须分批投入,如果你每次都进行单笔投资,而且都是在相对高点时倾囊而出,那么想赚钱是很困难的。定期定额投资(以下简称定投)就是一个很好的投资方式,它可以帮你分散投资的时点。如果做到上述两项前提,长期投资基金会变得非常安全,接下来基民要练就的功夫就是如何避免自己在熊市时,不会惶恐地杀出基金。在市场最黑暗时,基民往往因为失去信心或耐性在最差的时点卖出基金,也因此错过市场回升初期较大波段的涨幅,导致持有基金时间不够长,无法从基金投资中获利。

1.基金是用来满足中长期财务需求的投资工具。

2.“高买低卖”容易导致投资基金失败。

3.投资范围足够广、投资时机足够分散,长期投资基金不赚钱都难

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