贷款 贷款攻略 新型贷款 保费倒挂明显 老年人最好不买保险?
保费倒挂明显 老年人最好不买保险?

养老问题一直是社会关注的焦点,不少朋友打算为自己的父母买份保险,增添保障。但在给老年人投保时,可能出现保费倒挂现象,所交保费高于能够获得的利益之和,算下来是亏本的。因此,很多人认为没必要给老人买保险,反正没用,不想浪费这个钱。这个观点对吗?难道尤其需要保险保障的老年人真的不能买保险吗?

什么是保费倒挂?

首先,我们来了解一下什么叫“保费倒挂”。保费倒挂,是指所交保费大于保险金额的一种现。我们买保险追求的是用最少的钱买到最大的保障,一旦出现倒挂,即所缴纳的总保费之和大于能够获得的各项保障及收益之和。

由于保费和风险程度挂钩,风险越高,保费越贵。老年人年纪越大,死亡风险越高,自然其包含身故保障功能的养老险种保费就越高。60岁以上的老人投保,就容易出现保费倒挂,特别是重大疾病保险和寿险产品。

如何避免保费倒挂?

尽管老年人可选产品少,投保限制多,但是老年人属于弱势群体,更加需要保险的保障。“保费倒挂”是可以避免,完全没必要因噎废食。那么,该如何避免倒挂现象?

对于老年人来说,寿险意义不大。寿险的主要作用是不幸身故后给予经济补偿,适合家庭支柱投保。老年人大多数已经退休,子女已成年,也不需要负担房贷和车贷等,所以完全没必要投保寿险产品。至于老年人重疾险,虽然投保成本高,但并非完全没有意义。如果是55老人投保,保额10万,缴费10年,年交11700元,共需缴保费117000元。算下来,总保费比所能得到的保险金10万元多出了17000元。但如果老人在投保后3-5年就出险,保险公司会支付重疾或身故保险金,这份重疾险还是发挥了保障功能的。

所以,在给老人投保重疾险时,最好选择缴费期限长的产品,且包含保费豁免功能,并尽可能选择更长的缴费期.

老年人适合买什么保险?

保险产品种类多样,除了寿险和重疾险外,可供选择多。问题是,对于老年人来说,选择什么好呢?详细这也是广大有意为父母投保的年轻人特别想知道的。下面,给大家介绍一下。

为老人投保,可以考虑意外险。由于身体反应慢,老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段,特别是在交通意外、火宅中容易受到伤害。而且日前生活中老人容易摔倒,导致骨折或者其他地方受伤。和其他险种相比,意外险具有保费低、保障高的特点,和年轻人的费率差不多,无需担心“保费倒挂”现象。

除意外险,比较适合老年人的保险是医疗险,可以选择一份住院医疗险。医疗险可以单独购买,也可作为附加险购买。在为老年选择医疗险产品时,注意续保条件,看看是否保证续保。若不能保证续保,保险公司赔付后,可拒绝为老人继续承保。老年人重新患病风险大,患病可能性大,保证续保可以化解这些风险。

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