贷款 贷款攻略 新型贷款 1万起存、利率5%……碰上这样的银行产品要当心了
1万起存、利率5%……碰上这样的银行产品要当心了

“78天,5.6%;232天,5.8%;都是5万起存……”

这样的银行小广告没少见过吧。可就是这些小广告,省略了很重要的信息。

经常理财的朋友当然知道,超过了5%,这当然不可能是银行定存的利率,一般就把它当做理财吧。

但是,此理财非彼理财。

一般来说,这么高的利率,而且这么大的起存金额,应该就是银行与保险公司合作的保险理财。

明白了吧,“存款变保险”说的就是这事。套路深着呢。

给大家普及一下银行存款的常识吧。

一般来说,银行定期存款指的是整存整取,50元起存,目前央行规定的一年期存款基准利率为1.5%,银行可以在这个基础上自主浮动,大部分银行上浮幅度在30%左右。

(点击查看大图)

一年期存款利率一般为1.75%、1.95%,最高的深发展为2.25%;两年期存款一般是2.25%、2.4%,最高的深发展是2.75%;三年期存款的平均利率在2.9%左右;五年期存款的平均利率为3.1%。

不同银行之间的利率会有所差异,但是不会特别大。

那为什么银行的小广告可以把利率提得这么高呢?

这种高利率产品实际上是万能险,是保险理财的一种。

万能险有这几种特点:

1、起点比存款高,一般为1千元或1万元;2、有保底收益率,通常为1.75%-2.5%;3、期限比较长,去年保监会叫停一年期以内万能险,现在基本都是一年期以上的了,大部分都是三年期以上的;4、未到期前不能随意支取,提前退保需要缴纳高昂的手续费,甚至要损失本金。

所以,如果你看到某存款的起点比较高,不是50元,利率远高于正常的定期存款,就要注意了,十有八九是万能险。

既然利率高,这万能险有什么不好呢?

我们来看个知乎上的求助吧:

我母亲去(哈尔滨**县)邮政储蓄办理一万元定期一年存款,但员工王**在办理业务时不告知的情况下给办理了理财保险。当一年到期后,以“已经本息转存一年定期”为由,告知再等一年才能取。而再等一年后,是到期当天来办理业务,却又被告知是五年的,现在不能取,谈了半天勉强能取出来了,但是利息只给了一年的。再次打电话询问时,该员工给不出合理解释并与保险公司有踢皮球现象。半个月仍未给出合理答复。

很明显,相比收益,理财保险的风险更大。

一般来说,定期存款可以随时支取,一般的银行理财很多也可以转让,顶多浪费利息而已,但万能险一般不能提前支取,即使能提前支取,也要扣除非常多的手续费,甚至影响本金。

定期存款的利率是明码标价,实打实的利率,说多少就是多少,到期了本金和利息一分钱都不会少,但是万能险所说的利率是预期收益率,而且现在的监管之下,都变成了“非保本浮动收益”。

理财保险最大的问题还在于存在诈骗的风险。这些年,银行员工和保险公司串通售卖理财保险,致客户的本金损失的新闻也屡见不鲜。

所以,理财很重要,但千万不要被高利率诱惑。

始终记住:诱惑越大,风险越大。涉及到钱的事,多留个心眼总没错的。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市