贷款 贷款攻略 新型贷款 家庭保险配置的最优解,这里有一个
家庭保险配置的最优解,这里有一个

多多说钱·出品

这是多多连续第三天写保险的文章,今天的主题就是为不同年龄段、不同经济收入的家庭成员作保险配置建议。

一如既往,本文不会涉及到具体产品和保险公司,毕竟理财如开药,不对症不下药。多多对各位的经济能力、家庭成员和其他方面的需求都不清楚,无法对症下药。

同时,保险产品的更新速度比较快,如果过一两年我这篇教程文还有幸能被读者翻出来看,只怕过时的产品资讯会误导大家,那就罪过了。

好了,入正题吧。

1、

家庭成员可以划分为三类:老人、大人和小孩,而按照被保人最优化的设置来看,优先大人,接着是小孩,最后才是老人。

为啥这么说呢?

很多人认为老人比较容易出事,是最需要保障的。这话没错,可是老年人到了一定的年纪,投保成功的可能性会很低很低,即便买上了,性价比也不高。

小孩之所以能优先于老人,说好听点是“小孩子乃祖国未来的花朵”,是一种投资,将来回报率比较高;得罪点说就是,老人今后能创造的价值空间其实不大,而且患病、离世的可能性高。(想拍砖打我的朋友还请淡定,咱以事论事)

如果把小孩子比作提款机,那大人就是印钞机。我们要取钱,得先保证要有钱可取,所以大人优先小孩。

因此,在考虑给家庭成员购置保险时,我们可以参考这个顺序:大人>小孩>老人。

2、

接下来,多多从配置险种这方面给大家做一些参考:

大人(已婚夫妻)

考虑险种:意外险、重疾险、医疗险、定期寿险

经济较困难家庭:意外险20万保额+重疾险30万元保额/医疗险,保费控制在1000元/年;

收入一般家庭:意外险30万保额+重疾险30万元保额+医疗险(+寿险),保费控制在3000元/年;

经济较好的家庭:意外险50万保额+重疾险50万元保额+医疗险+寿险,保费可控制在6000元/年

配置原因:

大人特别是家庭中负责挣钱的顶梁柱,如果出了什么事家庭就会少了主要的经济来源,这地位之重当真不可忽视,所以这些保障都少不得。

至于寿险是为防范过世后,子女未来的教育和家庭生活作准备。

单身成年人(18岁-30岁):

考虑险种:消费型重疾险、意外险、医疗险

配置原因:

这个阶段的年轻人收入有限,虽然没多大的家庭负担,但也不能成为父母的负担。

意外险在于万一意外挂了,可以给父母留一点养老钱,毕竟一年也就几百的保费;重疾险、医疗报销险,这些可以避免剥削父母的养老钱。

由于没什么收入,不建议买理财型的保险。

而消费型保险保障期短、保险费率低、灵活性强,保费可以控制在1000以内。

小孩及学生时期

考虑险种:意外险、重疾险、医疗险

配置原因:

小孩的安全意识和身体抵抗力都比较差,意外险还是有必要的,这个险的价格很便宜,一般几十到几百块钱,就能保一个10万以上的保额。

而重疾险上得越早,保费越低,年均保费在几百至2000之间。(不过一般定期重疾险是30年的,小孩买的早,期限也会结束的早)

至于医疗险,可以作为居民医保的一个补充。

而流行的死亡赔付保险、教育基金等,就算了吧,有钱人家可以考虑准备。

老人家

考虑险种:防癌险、意外险

配置原因:

老人已经到了要动用储蓄来应对风险的阶段,主要风险是医疗和养老,但这时候来配置养老和医疗保险已经不划算了(如果已经退休或在5年内就要退休,买寿险已没多大意义)。

可以考虑防癌险,一年大概几千的保费,以防万一。

另外,老年意外险的保费也不是很夸张,还是可以考虑的。

总的来看,50岁是一个分水岭,50岁后的保费是很吃力的,所以有些保险宜早不宜迟。

而如果到了70岁,这时候也不用在意买什么保险了,做儿女的好好照顾父母、努力赚钱就是父母最大的保障。

有句话说的好:“保险不可能改变你的生活,但可以防止你的生活被改变。”

我们购买保险的初衷是为了保障自身和我们的家庭,大家也没必要被以往业务员的作风给印象化地排斥保险。

最后,多多连续写了3天的保险,也不能落实到每一位读者的身上。事实上多多还有很多很多的东西想和大家分享的,一时间也写不完,还是留待以后慢慢写吧!

如果等不及,那就留言给我,大家问得多的问题,我会抽出来集中回答的。

谢谢大家的耐心阅读哦!

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