贷款 贷款攻略 新型贷款 羊毛出在羊身上的这个平台,大家要注意了
羊毛出在羊身上的这个平台,大家要注意了

去年年底,君融贷一直以高返羊毛平台的形象出现在各大投资群。平台通过返利活动吸引羊毛党、以此在投资人内部群提升知名度。

对平台来讲,这种活动有利有弊。一方面通过推广的确会有部分“羊毛党”转化成为有效投资用户,另一方面,大量用户薅羊毛导致平台的获客成本大幅提高。一些不成熟的平台因为没有明确规则,很容易被经验丰富的羊毛组织掏空。

对投资者来讲,在高返利活动中,虽然利润十分诱人,但也不乏一些面临倒闭的平台卷最后一波钱跑路的情况,去年券妈妈推广的13家羊毛平台都雷了,也可以看出这个行业水很深。

君融贷一直以羊毛平台的形象示人,活动力度大,能撑得住羊毛党的猛薅吗?

君融贷:已完成A+轮融资

君融贷是一家在大连起家的平台,于2014年10月正式上线,由大连君融贷信息技术服务有限公司负责运营。2015年,平台又在北京注册了大连公司的全资子公司君融贷(北京)信息技术服务有限公司,并迁总部于此,至此,君融贷在互金大城市有了根据地,逐渐站稳了脚跟。

同年12月,平台宣布完成由春晓资本投资的首轮亿元融资,并与其达成战略投资合作关系。

在工商资料中也可以看到春晓的影子,但实缴金额暂时并未透露。而在春晓资本的官网上,投资项目一栏同样可以看到君融贷。

2017年1月5日,平台又获得8000万元A+轮融资,本轮融资由上市公司天泽信息产业股份有限公司(300209)参与的产业互联基金主投,春晓资本跟投。

猫熊没有查到天泽信息参与的产业互联基金是哪个,客服表示这是天泽内部信息自己并不清楚,而工商资料上君融贷的股东一栏也暂时没有任何变动,猫熊无法确定此轮融资金额的真实性。

根据公开资料显示,此轮融资将被用于深度整合汽车供应链金融,这也是君融贷日后重点发力方向。

产品:收益一般,活动比较给力

君融贷目前以供应链金融为主要特色,经营标的类型多为抵押贷和信用贷,资产端主要由第三方机构课栈网、会唐等推荐获取。

除了新手标以外,平台最近标的的投资期限短则1个月,长则35个月,预期年化收益率在6%-15%的区间内。看起来收益较为一般,但平台活动较多,通常会有加息补贴。

比如前阵子的水瓶座活动,短期标贴息高达3%。最近也有暖春福利、节日福利,后台赠送了两页的加息券和现金券。

所以总体来看,平台的收益还算差强人意。但从满标速度来看,基本都在13个小时以上,活跃度并不高。

官网显示,目前君融贷的注册人数已高达469万人,如果这个数据不存在作假,可以说多亏了羊毛党了,但通过满标速度可以看出,真正留存下来的羊毛用户并不多。

保理公司与担保公司相结合

上文中猫熊说过,君融贷的标的都是信用标和抵押标,这两种标的都是由平台与保理公司合作代为发标。

什么意思呢?猫熊在先前测评挖财的时候也提到过,保理公司在整个资金流动过程中实际上充当了网络借贷信息中介的角色,具体如下

借款人向保理公司借钱 —》 保理公司与网贷平台合作,上线标的 —》 投资人投标 —》 资金通过平台流向保理公司 —》 借款人

拿猫熊投资的项目“石油化工企业第三方担保融资项目”来讲,是由君记保理公司和借款企业签订合同,借款企业将应收账款单抵押给君记,君记随后通过君融贷把债权转让给投资人。

除此之外,中硕融资担保有限公司承担连带责任担保。

投资期限到期后,还款来源也有三个:1.借款企业 2.如果借款企业没有能力偿还,君记为本笔借款负有到期无条件先行回购的责任 3.担保企业。

这种层层递进的还款步骤看起来似乎挺让人安心的,但事实真的如此吗?我们从三个还款来源一一讲起:

1.借款企业

作为还款第一来源的借款企业,在项目详情里和合同里都没有清楚的信息披露。

由图可知,在标的的借款合同里,乙方并不是借款企业,而是充当借款中介的平台方。

在项目详情里可以看到企业的相关介绍:

2015年销售额1.8亿,营业利润4300余万,公司净资产1.07亿,经营状况良好

但是在不知晓该企业名称的情况下,投资人无法核实上述文字的真实性,这些数据也只是平台自说自话罢了。君融贷披露的信息对投资人并没有多少参考意义。

2.保理公司

作为第二还款来源的君记全名为上海君记商业保理有限公司,是一家实缴资本7500万的上海公司,虽然实力雄厚,但是其股东一栏却出现了“大连君融财富资产管理有限公司”这样和君融贷看起来颇为相似的名字,且持股高达75%。

那么这家公司和君融贷有关系吗?

猫熊查询工商资料,发现这两家公司的地址都在“辽宁省大连市沙河口区五一路100-9号”。

这样来看,这家公司极有可能是君融贷的关联企业。

如果情况属实,那平台就涉嫌关联企业融资了。虽然目前监管并没有禁止关联企业融资,但对于投资者来讲,信息的不透明很容易导致该类平台滑向资金池或者自融的泥潭。

作为平台方,也应该对其中的关联关系做充分的信息披露,让投资者来决定这种还款方式是否可信。

3.担保公司

该项目的担保方中硕融资担保有限公司比较有实力,但还是要多讲一句,担保方拒绝偿还、互踢皮球的事件屡见不鲜,万不可掉以轻心。

值得一提的是,平台另一个第三方担保公司盛繁融资租赁(上海)有限公司虽然注册资本20000万人民币,但实缴为0,担保实力值得考究。

虽然客服强调会层层把控风险,平台成立至今没有出现过逾期现象(可信度存疑),但从平台的合作伙伴上可以看出,多家公司实力有待考究,考虑到君融贷并没有风险准备金,一旦出问题,投资者该如何是好?

从数据上来看,平台的风险集中度确实相当之高。

根据第三方平台网贷之家的数据显示,前十大借款人的待还金额占比高达100%。

其中第一名借款大户更是借款高达12亿。在《暂行办法》中,监管明确规定同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过100万元,在网贷平台的借款总额也不能超过500万元。

且不说12亿远超过了监管规定,万一出现逾期,几乎所有用户都会受到影响,何况平台没有准备金机制,风险之大可想而知!

结语:君融贷虽然高返利有大量羊毛可薅,但当前平台的风险集中度实在是太高了,一旦逾期后果不堪设想,猫熊看的心慌慌,羊毛出在羊身上,各位还是轻点薅吧。

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