贷款 贷款攻略 省钱技巧 房贷利率优惠收紧 提前还贷并不划算
房贷利率优惠收紧 提前还贷并不划算

进入3月份,房贷优惠政策逐渐收紧。目前,沈阳有银行已经取消最低85折的房贷优惠利率。部分房贷族担心今后贷款利率也会调高,打算提前进行还贷。昨天,沈阳晚报、沈阳网记者调查了解到,在房贷优惠政策收紧时,提前进行还款,对于绝大部分人来说,并不划算。

房贷利率上调提前还贷少付利息

沈阳一家银行理财经理介绍说,房贷利率上调之后,如果提前还贷,将会省下利息。以商业贷款300万元、按揭30年为例,如果采取等额本息还款方式,基准利率是4.9%,以前客户享受85折优惠,每月还款1.5万元左右;如今提升至9折后,每月增加还款额432元,还款总额增加15.6万元。如果提前还贷5万元的话,每月需还款14790元,总利息为237万元,能节省将近4万元的利息。

提前还款之后,再申请缩短贷款年限,这样能省下更多的利息。可是,如果提前还贷后的剩余还款部分,就需要重签贷款合同,并且按照最新的贷款利率政策执行,不能享受到当初的低利率优惠。有的贷款人可能在还款期间还出现过征信问题,那还会被提高贷款利率。

提前还贷违约银行暂不收违约金

业内人士分析说,银行房贷利率优惠幅度减少,说明资金层面还是紧张的,据传有些银行鼓励客户提前还款,并不收取违约金。记者了解到,沈阳大多数银行对于提前还款的客户,暂时基本都不收取违约金,不过需要满足一定条件,比如还款多长时间之后,才允许提前还款。

一家银行的理财经理介绍说,如果还贷期不满1年,就不可以提前还款;如果还贷期不满2年,提前还款的话,会收取一个月的贷款利息;如果还贷期超过2年,提前还款就不会收违约金。另外一家银行的规定是,还贷期超过1年,可以进行提前还款,并且不收取任何违约金,不过一年只能还一次。还有一些银行要求提前还款要进行预约,有的需要提前2个月预约,再由银行审批提前还贷资格。

已经还款五年不建议再提前还贷

业内人士分析称,面对银行对房贷客户收紧优惠政策,并不建议客户提前还贷,特别是采用等额本金还款方式,如果贷款15年,还款时间已经超过5年,提前还贷就不合适了。因为这种还款方式在早期的还款金额中,大部分是利息,超过5年之后,再提前还款的话,还上的更多是本金,并不能节省下多少利息。

此外,如果当初贷款享受的是公积金或者商贷利率的7折,那就更不必提前还贷了。有银行工作人员表示,以前执行的7折利率,接近银行的成本价,甚至是倒贴价,这类客户即便是手里有了闲散资金,也不用提前还贷,可以去寻找比较好的投资理财项目,只要投资收益能高于房贷利率,那就没必要选择提前还贷。

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