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银行理财一周:农商行发10%保本浮动产品 您会买吗?

银行理财产品周报

(2017.03.02-2017.03.08)

【摘要】

Ø 本周银行理财产品周均年化预期收益率与上周持平;

Ø 王兆星:银行理财产品新规正征求意见;

Ø 银行理财保本产品均收益3.67% 17家仅4家能达预期;

【特别关注】

银行理财市场或现巨变 大类资产轮动趋势可能出现

120万亿的大资产管理行业可能发生近30年来前所未有的巨变。

目前以银行理财、信托公司、期货公司、券商资管、保险资金、公募基金等不完全统计,资管及理财资金池的总体规模已经接近120万亿。

2017年之后,更加严格的规范将是市场唯一标准,可能引发银行理财市场及资产管理行业从来没有过的巨变。从某种意义上讲,整个金融行业的“供给侧”改革也在拉开序幕,导致的结果是债券、固定收益类理财、银行表外业务风险暴露增加 ,资金重新配置大类资产开始轮动。

银监会强调理财产品标准化资产 指数基金或纳入标的

目前从监管环境来说,银行理财一是要打破刚兑,第二要投资净值化的产品,要合规,要独立托管。从这些要求看起来,公募基金是最符合监管方向的资管品种,因为是独立第三方托管、每天计算净值,同时也没有刚兑的要求。

业内人士判断(收益)比较确定的指数型产品,包括股票指数、贵金属指数以及债券指数这些标准化、合规、特色比较鲜明的金融产品,未来的需求量会非常大,很可能被纳入到银行理财标的当中。

王兆星:银行理财产品新规正征求意见

对于大资管的统一标准和办法,目前几个部门正在沟通协调。银监会还有一个专门针对银行理财产品的新规正在征求意见,等征求意见后还要进一步完善和修改。 对于市场化债转股推进,银监会副主席王兆星表示,银监会法规部正在制定债转股实施机构管理办法,或于今年上半年出台。

银行理财保本产品均收益3.67% 17家仅4家能达预期

专家指出,投资者必须理性看待银行推出的“预期收益率”看起来还不错的各种理财产品,因为这里面猫腻不少,夸大“最高收益率”已成为银行吸引消费者的普遍手段。

消费者在购买银行理财产品时,与其仅仅关注预期收益率的高低,不如也花时间好好关注一下理财产品的真正投资属性。无论是哪种类型的银行理财,要知道收益永远与风险成正比,尊重市场规则,十分有必要。

【一周市场全景】

1、 银行理财产品发行数量现连续上涨

2、 人民币银行理财产品最高年化预期收益率达10.00%

3、本周民生银行(,买入)理财产品发行数量蝉联首位

以上数据来源:巨灵数据&金融界金融产品研究中心

金评:本周共有279家银行发行1920款理财产品,发行银行数量较上周增长8家,产品发行数量较上周增加了63款。本周理财产品的平均期限为146天,较上周增加了6天。此外,本周共有2373款理财产品到期,到期产品涉及302家银行。

如图,本周理财产品币种主要有人民币、美元、港币和澳元等,其中人民币理财产品共发行1879款,占比97.86%,平均年化预期收益率为4.26%,值得注意的是,最高年化收益达到10.00%;美元理财产品共发行30款产品,占比1.56%,平均年化预期收益率为达到1.66%;澳元理财产品最高收益达2.50%,港币理财产品最高收益率为1.00,英镑理财产品最高收益0.60%。

本周,五大国有银行共发行377款理财产品,较上周增加了27款;其中,中行发行量跃居首位,达117款理财产品,较上周增加13款;建行发行量居第二位,共发行110款,较上周减少18款;工行发行60款,较上周增加8款;农行和交行发行数最少,分别为48款和42款。

从股份制商业银行的产品发行量来看,位居前三列的仍然是民生银行、广发银行与招商银行(600036,买入)。其中位居第一位的民生银行发行了136款产品,较上周微减3款;广发银行发行43款,较上周增加10款;招行发行38款,较上周增长5款。

从城市商业银行的产品发行量来看,变化最大!上周位列前三的青岛银行未入列。而江南农商行发行量勇夺第一,其后是较为稳定的上海银行(601229,买入)和杭州银行(600926,买入)。前三名发行产品数量分别为54款、37款、30款。

【一周收益率走势】

2、 各期限的理财产品周均收益率

3、 各期限预期收益率最高产品

金评:本周,银行理财产品周均预期年化收益率与上周持平,为4.20%。

图表所示,7天以内的理财产品共有30款,周均预期年化收益率达到3.61%,环比上周增长0.04%;

8天至14天期限的理财产品共有21款,周均预期年化收益率达3.38%,环比上周增长0.07%;

15天至1个月期限的理财产品发行了8款,周均预期年化收益率达4.25%,环比上周增长0.94%;

1个月至12个月期限的理财产品是发行主力,其中1-3个月期限的产品共有664款,周均预期年化收益率达4.17%,环比上周微增0.01%;3-6个月期限的产品共发行616款,周均预期年化收益率达4.18%,环比上周增长0.05%;6-12个月期限的产品共发行352款,周均预期年化收益率达4.24%,环比上周增长0.05%;

12个月以上期限的理财产品发行了222款,周均预期年化收益率达4.34%,环比上周增长0.20%。

从发行银行类型来看,各期限预期年化收益率最高的理财产品多来自中小型银行;从收益类型来看,高预期年化收益类型多属于非保本浮动型和保本浮动产品。从具体各期限预期年化收益率最高产品来看,交通银行(601328,买入)的一款非保本浮动收益型产品《"得利宝•沪深300挂钩"3个月结构性人民币理财产品(看涨跨价)(2461170095)》以8.5%的预期收益率夺得了1-3月期限的第一;

贵州花溪农商行的一款保本浮动收益产品《贵州花溪农村商业银行"盛世农商-花满盈"1Y开放式理财产品》以10%的预期年化收益率夺得12月以上期限理财产品收益率的首位。

【银行理财产品投资分布】

1、 本周银行理财产品投资分布情况

2、非保本浮动类产品占主体地位

3、 理财产品发行量前三被一线城市占据

金评:本周理财产品主要有三种投资分布类型,分别为:组合投资类、货币市场类和债券投资类。据数据统计显示,明确标有投资分布类型的理财产品共有1045款,其中组合投资类占产品投资分布的主体地位,共有1009款产品,占比达96.56%;货币市场类共发行理财产品28款,占比达2.68%;债券投资类共发行理财产品1款,占比0.10%。

明确标有收益类型的理财产品共有1832款,从保本类型看,非保本浮动收益类产品共有1275款,占比69.60%;保本浮动收益类产品共有398款,占比达21.72%;保本固定收益类产品共有159款,占比8.68%。

从区域上来看,本周发行数量前十城市仍集中在一二线城市和江浙地区,上海、北京、南京分列前三,分别发行394款、369款、294款产品。另外,发行量前十中,浙江省入围2个城市,江苏省3个,另外还有天津和成都。

【一周评级及产品点评】

本周产品评级前十

产品点评:

1. 产品名称:中银保本(爱基,净值,资讯)理财-"全球智选"理财产品(BYQQZX17022)

2. 发行银行:中国银行(601988,买入)

金融界点评:该理财产品委托起始金额为5万元,委托金额递增单位为1000元,理财期限57天,收益类型为保本固定收益型,预期年化收益率为5.40%,投资币种为人民币,投资类型为组合投资类。该产品的综合得分为99.00分,收益性得分为92.10分,抗风险能力得分为97.71分,流动性得分为91.88分。从评分来看,此款产品较适合稳妥性投资者,因为其保证收益,对收益性较高的投资者可选择非保本浮动收益产品。

风险提示:本理财产品到期日之前,投资者不具有主动申请该产品赎回的权利,投资者无权单方面主动决定提前终止本理财产品。

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