贷款 贷款攻略 新型贷款 没本钱怎么理财?工薪族只能从“省钱”开始!
没本钱怎么理财?工薪族只能从“省钱”开始!

我记得自己刚萌芽出“理财”念头的时候,跟大多数工薪族一样,陷入了“无财可理”的困境。

我眼馋周围的人买房、炒股,可是自己却连基金定投的本钱都没有。

直到年底发年终奖时,我才有了“第一勺金”——远远称不上第一桶,故用勺子大小形容。大概一万二,是平时工资的三倍。收到短信的时候,激动得要死,第一次银行卡里显示五位数。

算了算,一万二就相当于每月存一千,若是每月多给我一千,说不定我也能花到月光;但是每个月存一千,到年底就能多一万二,一万二对于当时的我来说可是一笔巨款!

不能忽视积少成多的力量,也许一不小心就成“万元户”了。

于是,我开始了“省钱”大行动。

一、必须了解钱的“来龙去脉”

俗话说“知己知彼,才能百战百胜”。

省钱行动实际上就是钱的收入与支出之间的对抗战,所以弄清楚自己究竟有多少收入与支出非常重要。

收入:工资3000

必须支出:房租900,公交卡50,手机费78,晚餐300左右(早、中餐都在食堂解决)

可变支出:衣服、水果零食、日用品、打车、超出的手机费、聚餐、旅行、人情往来、购物等。

所以,“收入-必须支出”为每个月理论上的结余,共1672元。

可是为什么,实际情况会是月光族呢?原因就在可变支出上。

比如,聚餐和零食的花费几乎是每个月剩余开销大头;像人情往来,虽然不是每个月都会遇到,但是一遇到就是一两千;买衣服和购物也是,一开闸就是一两千的支出。

了解钱的来龙去脉,也是对自己的财务状况进行梳理的一个过程。

我越梳理,就越焦虑,这么点钱这么多支出,如何才能做到财务自由。

二、持续记账

如果说第一步的“罗列收入与支出”是发现问题的方式,那么“记账”,就是分析问题的过程。

相信很多朋友都有这样的感觉,“钱没怎么花,就没了”,可见,光凭回忆是很难把所有的支出都理清的。

这时候,养成记账的习惯就显得非常重要。

养成记账的基本技能前:

1.理清出哪些算支出,哪些算收入。千万不要在信用卡付款的时候,记一笔支出,然后在次月信用卡还款的时候,又记了一笔支出;也不要在收到他人还钱的时候,记了一笔收入。

2.善用支付工具。如信用卡APP,支付宝,微信等。现在很多商店都能使用支付宝、微信、信用卡支付,用这些网络工具,一能利用信用卡的免息期,延长现有资金的收益时间;二能减少记账压力,每笔通过支付宝付出去的资金都能被记录下来,在养成记账习惯的初期,可以照着账单抄就行了,每天一次,慢慢养成习惯。

3.使用手机记账工具。在移动时代,如果还用一本小本子记录的话,也太浪费时间了。现在手机记账的APP有非常多,比如随手记、记帐管家、挖财等等。

记账习惯需要一直坚持,只有坚持得够久,才能对收入支出情况了解得更详细,才能有的放矢的减少支出,但不降低生活品质。

三、傻瓜式省钱(初期)+品质式省钱

在省钱计划的初期,我用的是傻瓜式方式,也就是能不用就不用,超出了就宁可饿着也不花钱。

我给自己的要求是每个月强制存500元,也就是说我还有1172元的可用资金。这看上去是一笔还算客观的预算,但是如果不下意识的节约,其实这一千多块钱只是生活花销的杯水车薪。

所以,我在初期对自己很狠,如果预算用完了,那就绝对不能再花钱了!

在第一个月下旬的时候,我就差不多花完了第一个月的预算,后面几天我宁愿少吃点,也绝对不用定存资金。

真正节约起来的时候,你会发现,其实生活的额外需求是很少的。

前三个月的傻瓜式省钱生活和记账生活后,我总结了自己还存在的问题:

1.冲动消费。主要体现在网购上,一些便宜的衣服和包包,虽然只值一两百或者几十块,但是几次之后,合计金额就上去了。

2.餐饮预算不够。起初给自己订的是300元的晚餐费用,而早、中餐在单位食堂解决,我恰恰忘了周末和实际物价,而且十元一天营养也不够,需要稍微增加。

3.需求不能被压抑得太过。这大概是女生的通病,很久不买衣服不理发不逛街,就会心里痒痒得难耐,即使去商场逛逛也好。所以傻瓜式不可行,要适量的保持生活水平。

其实,傻瓜式省钱是也是为了考验自己能抠到什么程度,所以三个月后,除了定存的1500元,我还多节约了一千多块钱。确定,我能做到节约。

三个月之后,我的目标依然是500每月。但是并不把自己绷那么紧了。

1.不买便宜衣服,重视品质。

之前为了省钱在网上买了很便宜的衣服,结果质量差、买得多,反而是浪费。所以,现在我选衣服的方式是“少而精”,以经典款为主。像优衣库、GAP,这些牌子既便宜,又耐穿。我曾花了近两千多买了个品牌包,但是四年过去了,依然很好用,不像过去四十几块钱买了包,才背几个月,带子就开裂了。所以,重视生活品质,不一定是浪费。

2.使用折扣信息。

我是个吃货,所以一段时间不吃好吃的,就会特别想念。我的方式是没完成一个小目标就奖励自己一顿好的,这一顿选择哪家店,主要来源与大众点评网、美团网等团购信息。用团购信息,或者信用卡折扣,并不是丢脸的事,而是一种经济生活方式,尤其对于好面子的男生来说。

3.目标制。

给自己订个小目标,比如想买一只包,价格为三千块。

等到好不容易攒到这笔钱的时候,或许我就不会买了,因为攒钱并不容易,我还在积累的路上,但是我已经有这支包包的购买能力了,这件事本身也让我特别开心。

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