贷款 贷款攻略 新型贷款 卡学院:看完这些,让你瞬间看懂借呗、花呗对个人征信的影响!
卡学院:看完这些,让你瞬间看懂借呗、花呗对个人征信的影响!

问:卡学院,你好!我遇到了一件很悲催的事,前两天我向银行申请一笔购房贷款,原以为身为良民的我,申请贷款简直是妥妥的了,谁知道后来竟然接到了银行打来的电话,说我有小贷公司的贷款记录。刚开始,还没反应过来,后来才知道是自己之前在支付宝借呗上借了1万块钱被计入了征信记录。

现在的我真是莫名地蓝瘦,香菇,这以后都不敢用借呗了,想知道是所有银行都会将此项记录计入审核中吗?它对以后的房贷、车贷影响究竟有多大?还有,是不是使用花呗也会影响个人征信?渴望脸……

(良先生)

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卡学院:良先生您好,您说的这个情况想必很多使用支付宝的用户都不了解。确实,在这里马云爸爸给我们挖了一个坑,但是,没办法,谁让咱年少无知,还穷呢!所以,要镇定,别方!

那么,支付宝这个惊天漏洞究竟是怎么回事呢?它与小额公司又有哪些牵扯?接下来,让我为您详细地解释一下!

首先,要知道小贷公司的贷款记录并不算风险点。但由于各家银行授信指引不一致,且与您接洽的客户经理在风险偏好上会有所不同,所以,如果您在支付宝上有过信用类贷款,最好提前与客户经理沟通,以免产生误判,虚惊一场。

一、借呗与征信关系

1.借呗=小贷公司贷款

首先,我们知道开通蚂蚁借呗的前提是芝麻信用分达到600以上,而且需要注意的是,一旦你第一次使用借呗,支付宝信用贷款就会随之在你的个人征信报告上显示小贷公司贷款的记录,并且每次提款都会产生一笔信用记录,因为借呗主要对接的是阿里小贷的贷款。

同样道理,如果你在微信上使用微粒贷借款,就相当于你向微众银行申请了一笔信用贷款,而微众银行是属于银行资质,所以也很有可能会显示在央行的征信报告中。

也就是说,藏在支付宝借呗背后的惊天秘密就是:用了它之后就会上征信系统!而且是小额贷款公司的贷款!

2.各个银行对其重视度不同

不过,并不是所有银行都会在处理贷款的过程中参考这个记录,不同银行会有自己不同的标准,所以无需在这个问题上过度担心!

那么,为什么有些银行会因此拒绝你的贷款申请呢?让我们一起来看看,如果你同时向银行和借呗借款8000元,借款一年,使用等额还款的还款方式,那么,在借呗上的利息是646.53元,而在银行的利息则为208.87元,前者比后者高了将近3倍。

所以,正常情况下,大家都会选择向银行申请贷款。如果你在缺钱的情况下仍选择高利息的借呗,就从侧面反映你在贷款条件、资质上有所缺陷,银行也会借此判断借钱给你会存在风险。

另外,若你使用借呗次数过多且没有按时还款,对你的征信影响就更是雪上加霜!

因此,如果你有借呗的经历,在贷款时尽量选择那些条件宽的银行,只有多比较、多选择,才能找到合适的借款方!

一、使用花呗会影响征信吗?

既然借呗会影响征信,那么,使用度更高的花呗也同样会被记进征信系统里吗?这是目前很多年轻人关心的问题。

答案是不会。

蚂蚁花呗和借呗不同,它属于一种信用支付类产品,只要使用得当就不会被记进央行的征信系统里,它就像是你平时使用信用卡消费一样,只要每个月保证按时还款就可以。不过,要注意的是,在严重逾期的情况下,还是会被上报给央行的征信系统哦!

也就是说,单纯使用蚂蚁花呗,并不会影响你的个人信用报告,只有严重逾期,两者才会挂钩。

三、芝麻信用与银行关系究竟有多亲密?

在这里,还要告知大家一些事:

在去年1月份的时候,中国人民银行就发布了允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知,这在当时就被视为是中国个人征信体系有望向商业机构开闸的信号,而这8家机构中就包括了芝麻信用。

那么,我们常说芝麻信用,那芝麻信用究竟是什么呢?很多人对其概念可能比较模糊。

事实上,芝麻信用是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构,主要是你在支付宝上的日常信用记录。当前,已经有一些银行与芝麻信用展开了合作,比如北京银行与之签署的战略合作协议,光大银行的信用卡根据芝麻信用分来确定额度等等。所以,这就表明在不久的将来还将有更多银行在业务上直接与芝麻信用挂钩。

这样一来,如果你只享受在淘宝上买买买,却不管还款的事,到那时等待你的就是真正的不良贷款记录,就会真正影响你的房贷、车贷了!

总之,在这个互联网金融普及的时代,做到与互联网绝缘是肯定不可能的事。你唯一能做的,就是保持好自己良好的信用,不管是借钱、做生意、创业、买东西、工作以及做任何事都不能失了诚信。

就像马云爸爸说的那句话:“如果说中国还有什么红利没有被发掘的话,信任、互信是最大的未开发财富。”

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