贷款 贷款攻略 新型贷款 腾讯财经中提到的银行理财产品「时间陷阱」是否属实?
腾讯财经中提到的银行理财产品「时间陷阱」是否属实?

魔鬼经济学:买理财产品小心时间陷阱

你有没有发现,银行向你推荐的理财产品期限多是四五十天之类的不规则数字。这里面有何玄机呢?好比上周五,魔鬼君买的一款短期理财产品到期,但钱回到账户时已经到了银行下班的时间,只能让它趴在银行账上等待周一。仔细观察这些理财产品到期的日子,看似随意,但往往都是在周五,资金回到账户的时间也常常是在银行下班之后。等到了周一早上,魔鬼君已经很难买到上周发行的理财产品了,只能选择购买周一才开始发行的产品,但这个产品要等周五募集期结束后,才能开始计算收益。于是,周末加上募集期,前后六天,我存在银行里的钱只能得到年化0.35%的活期利息。而事实上,周一还往往买不到理财产品,理财产品有37%选择在周二发行、25%选择在周五发行,这意味着我们资金的闲置时间可能会更长。如果碰上买的理财产品是9月30日到期,那就只能眼睁睁的看着资金趴在银行里欢度国庆节了。这样几天的资金闲置会带来多少损失呢?假如我们每次都选择45天期的理财产品,每次最低按4天闲置时间算,那么1年里资金闲置天数将是30天。倘若不幸每次都要闲置6天,那就闲置总天数就会上升到43天。如果这笔资金是100万元,按常见的5.5%年化收益率计算,前者收益将损失4521元,后者则要少赚近6500元。

个人感觉这种说法是有问题的。

有人说这是无稽之谈。理财产品的到期时间设计是有一些小技巧的,比如月末到期最为明显,也最有意义。其余如周二起息、募集期三五天等等,就好比桔子的皮,黄瓜的刺,你不想要可以呀,可是那东西肯定就变味了。

周二起息的原因是一周的工作是从周一开始的,周一往往是各种会议的时间,周二相对稳妥,便于处理起息的各种手续。

流动性和收益率是一对冤家,流动性强,收益率必然相对低。觉得4~6天的资金闲置期不爽,可以直接买一年的产品啊,干嘛买短期的,一年的产品7-8%的一抓一大把呢。

我很想一句一句地批驳一下,可实在是不值得一驳,好如跟一只鸡讲,鸟类也是可以游泳的,有什么意义呢。哪家银行现在活期利率还是0.35%而不是0.385%,请告诉我。

也有人说时间陷阱确实存在,客户从购买理财产品开始到理财产品扣款开始计息这段时间(1-7天不等)账户中的那笔资金是处于银行冻结状态的,只计算活期利息。但是这种陷阱是普遍存在的,银行的理财产品形式上是一个资金募集计划,通常资金规模达到一定程度才会发起理财投资计划,也就是说如果该笔理财资金没有形成一定规模,这笔理财产品是会作废的。理财产品通常投资于股市,债券市场,银行同业拆借市场等等。以股市为例,A股市场在正常工作日才能发起交易,如果你在周末或者是节假日它是没法为你提供交易的,所以这种时间上的限制直接导致了客户投资于股市资金的闲置。

你怎么看?

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